Når skal du få bilforsikring med medisinske fordeler

Ved første øyekast er bilforsikring og helseforsikring helt og holdent to forskjellige produkter. Din bilforsikring betaler for skade på kjøretøyet ditt (eller andre kjøretøyer), og din helseforsikring betaler for doktorgrad og sykehusinnleggelse. Men hva om du er skadet i en bilulykke? Når du får bilforsikring sitater, kan du velge typer dekning som kan hjelpe med medisinske regninger fra en bilulykke.

Hvis du får bilforsikring med medisinske ytelser, kan du supplere helseforsikringen du allerede har, men du kan også duplisere den. Før du kjøper en bilforsikring, er det viktig å vite hvilken dekning du allerede har og hva du trenger.

Bilforsikring for medisinske regninger

Ansvar, omfattende og kollisjonssikring vil ikke dekke dine medisinske utgifter fra en bilulykke, men følgende deksler vil:

Medisinske utbetalinger. Denne dekning - også kalt MedPay - er tilgjengelig i de fleste stater og er nødvendig for drivere i Maine og for de i New Hampshire som kjøper forsikring. Politikk dekker skader på deg og dine passasjerer i en ulykke, uavhengig av hvem som har feil i ulykken. De dekker også skader du lider mens du kjører i en andres bil, eller hvis du blir rammet av en bil som fotgjenger eller syklist. I enkelte land kan MedPay dekke helseforsikringen fradragsberettigede og hjelpe med sambetaling, samt tann- og kiropraktikk. Men husk at MedPay dekning har en tendens til å ha lave grenser - ofte $ 10.000 eller mindre.

Personskadebeskyttelse. Også kjent som PIP, er denne dekningen nødvendig i omtrent et dusin stater og tilbys på om lag ti andre. Som MedPay dekker PIP deg og dine passasjerer i en ulykke, selv om du har forårsaket det, og det følger deg når du er i en persons bil, sykler eller til fots. Selv om det har en tendens til å koste mer enn MedPay, har den vanligvis høyere dekningsgrenser og inkluderer ofte ting som helseforsikringen kanskje ikke, som tapt lønn, tjenester du trenger, for eksempel barnehage og begravelseskostnader.

Uninsured / underinsured bilister kroppsskade. Vanligvis, hvis du blir rammet eller skadet av en annen sjåfør, er din bilreparasjon og medisinske regninger ansvaret for personen. Men hvis den andre sjåføren ikke har bilforsikring, eller bare har den minimale obligatoriske ansvarsdekningen, betaler du dine egne regninger - med mindre du får bilforsikring med uforsikret / underforsikret bilisters dekning (UM / UIM). Du kan kanskje velge om du skal ha UM / UIM, men det er ikke nødvendig med uforsikrede bilister - og noen ganger også den underforsikrede delen - i 20 stater. Det betaler medisinske utgifter for deg og dine passasjerer. I enkelte stater kan du også registrere deg for UM / UIM eiendomsskadedekning, som løser bilen din hvis du blir rammet av en sjåfør uten forsikring - eller med for lite.

Veier om det er riktig for deg

Å få bilforsikring med medisinsk dekning kan være et godt kjøp, avhengig av helseplanen din.

Hvis staten krever MedPay, PIP eller UM / UIM - eller en kombinasjon av de tre - ikke anta at minimumskravet er tilstrekkelig. I stater som New York, gjelder lovlige minimumsforsikringer for forsikringsselskaper som ikke er forsikret, ansvarsbegrensninger, som mange eksperter er enige om, ikke er nok til å dekke deg i en alvorlig ulykke.

Husk at stater har spesifikke regler om hvordan helseforsikring og bilforsikring medisinske fordeler samhandler. For eksempel, fordi førere i Michigan må kjøpe PIP med ubegrensede fordeler, er det noen helseplaner der dekker ikke skade på personskade.

Det kan også være smart å kjøpe PIP eller MedPay hvis du har en høyt fradragsberettiget helseplan, eller en med mange out-of-pocket-kostnader. Avhengig av tilstanden din, kan PIP eller MedPay gå inn før helsedekning begynner, eller etter at du har nå sine grenser. De kan også tilby tjenester som din helseforsikring ikke ville, og kan betale raskere enn ditt helseforsikringsselskap.

Å få bilforsikring som inkluderer MedPay, PIP eller uforsikret / underforsikret bilister dekning vil øke premien din, men hvis du er skadet i en ulykke, kan fordelene virkelig lønne seg.

Vår bilforsikringsberegningsverktøy kan hjelpe deg med å sammenligne priser for en rekke dekningstyper.

Alice Holbrook er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Bilde via iStock.