Gavepengene gir bedre avkastning enn gavekontroller

Av Daniel Johnson

Lær mer om Daniel på vår side Spør en rådgiver

Når du tenker på å gi en gave, vurderer de fleste umiddelbart å skrive en sjekk, gi et gavekort til en favorittrestaurant, eller bestille noe på nettet.

Men fra et økonomisk planleggingsperspektiv er dette en svært ineffektiv metode for å gi. Dessverre er metoden som får deg det største banget for pengene dine, vanligvis det mest komplekse, upersonlige og ubeleilig, som det ofte er tilfelle i økonomisk planlegging.

La oss ta en titt på noen måter å få litt mer "bang for pengene" med en gave.

Vurder hva alternativene til å gi penger kan være. Det er ganske vanskelig å tenke på måter å gi en gave uten å bruke penger.

En måte å gjøre det på er gavebutikk, fortrinnsvis verdsatt lager. Det er svært vanlig at den enkelte gir (stipendiat) å være i en høyere skattekonsoll enn den personen som mottar gaven (stipendiat). Av denne grunn er stipendiaten i stand til å gi mer til stipendiaten fordi de ikke trenger å selge aksjen, betale skatter og deretter gi kontanter. For å gjøre situasjonen enda bedre, kan støttemottageren ikke engang betale skatt når de selger aksjen, hvis de er i 0% til 15% skattekonsollen. Dette er ikke din tradisjonelle hjerteoppvarmende gave fra bestemor, men skattebesparelsen er hjertelig oppvarming for meg.

Et annet spill på samme teknikk er å gave verdsatt lager til små barn på en depotkonto. Dette tillater enten stipendiaten eller en forelder å opptre som forvalter over kontoen til barnet når 18 eller 21 år, avhengig av statens lov. Verdsatt lager kan rettes inn i denne kontoen og selges over tid med minimale skattemessige konsekvenser. Du må imidlertid være oppmerksom på "Kiddie Tax" for uopptjent inntekt over $ 2000 som tilskrives barnet. Eventuelt beløp over $ 2000 belastes da ved foreldrenes høyeste skattekonsoll! For å utvide denne gavestrategien kan kontanter produsert av utbytte og salg fra denne kontoen overføres til en 529 spareplan i mottakerens navn. Ikke glem å gi barnet noe nytt eller morsomt samtidig.

Selv om disse teknikkene ikke er så enkle og enkle som å skrive den sjekken, er det noen betydelige skattebesparelser tilgjengelig for de som velger å bruke dem. For personer som prøver å spille opp på å finansiere 529 planer eller gave til barn eller barnebarn, er den årlige gavegrensen 14000 dollar per år per person for 2014 og 2015.