Hvordan spare mer kan hjelpe din kreditt score (indirekte)

Når du sparer opp sparepengene dine, kan du også hjelpe din kredittpoengsum. Virkningen er indirekte, men ekstra penger i banken vil gjøre det mye lettere å holde tritt med regninger og minimere gjeld - og det kan forbedre kreditt på lang sikt.

Kredittpoeng grunnleggende

Kredittresultater er tresifrede tall som måler kredittverdigheten og lånerisikoen. De to store scoring-selskapene, FICO og VantageScore, beregner score ved hjelp av informasjonen i kredittrapporteringene dine. Poenget ditt endres ikke ut fra din lønn eller besparelser, men å gjøre en vane med å spare kan hjelpe deg med å stå på disse to måtene:

Betalingshistorikk: Betaling av kredittkort og lån til rett tid kan hjelpe din kreditt på en stor måte, siden betalingshistorikken din har stor innflytelse på poengsummen din. Det er lettere å holde seg i tide med disse regningene hvis du har noen besparelser å falle tilbake på.

Beløp som skylder: Hvis du har store saldoer på kredittkortene dine, kan du ha en høy kredittvurdering, et mål på hvor mye kredittgrensen du bruker. Lavere er bedre, fordi utnyttelsen din har en annen stor innflytelse på kredittpoengene dine. Ved å sette til side flere penger for tilfeldigheter, kan du minimere din gjeld og bedre din kreditt.

Få disse faktorene under kontroll, og en høy kreditt score vil bli mye mer oppnåelig. Her er noen lagringsløsninger som kan hjelpe.

Problem 1: I vanskelige tider, rack du opp mer kredittkort gjeld

Når du står overfor et plutselig tap av jobben eller en medisinsk nødsituasjon og ikke har mye i besparelser, er det fristende å lene seg på kredittkort, og det kan øke kredittforbruket. Du graver deg selv i dypere ved å bare lage minimumsbetalinger og la renteforbindelsen, slik at det blir lettere å falle bak på regninger.

Besparelsesløsning: Start et nødfond.

Når det gjelder å etablere et beredskapsfond, hjelper det å få en plan. Om lag 82% av de som gjør en plan lykkes i å samle tilstrekkelig nødsparing, sammenlignet med 48% av de som ikke har sparingsplan, ifølge en amerikansk spareravstemning i 2015.

For å gjøre det enklere, bør du vurdere å sette inn en del av hver lønnsslipp automatisk inn i en sparekonto. Når du har seks måneders levnadsutgifter sugd bort, vil du kunne håndtere uventede hendelser uten å bryte ut plastet.

Problem 2: Du kan ikke forestille deg pensjonering uten kreditt

Hvis din eneste kilde til pensjonsinntekt vil være sosial sikkerhet, kan din adgang til kreditt bli mer begrenset også. Det er fordi långivere vanligvis utvider mindre kreditt til folk med lavere inntjening. Med færre kredittalternativer kan det hende du har en hard tid på å dekke alle dine levekostnader.

Lagringsløsning: Bidra til en IRA eller 401 (k).

Hvis tanken på å leve med en fast inntekt gir deg heebie-jeebies, kan det være på tide å revurdere dine vaner. Trim dine faste utgifter slik at du kan bidra med en del av inntektene dine hver måned til en individuell pensjonskonto eller 401 (k), skattefordelte pensjonskonto.

Noen selskaper samsvarer med en del av en ansattes 401 (k), noe som kan øke besparelsene ytterligere. Når du har flere besparelser å trekke fra i alderdommen, vil det være lettere for deg å holde tritt med kredittkortbetalinger og andre forpliktelser - og din kreditt vil forbli beskyttet.

Nerd notat: Husk å opprette en pensjonskonto etter du har startet et beredskapsfond. Hvis du tar for tidlig din pensjonskonto, må du kanskje betale skatt og en 10% avgift, og det kan spise opp en stor del av besparelsene.

Problem 3: Du er bekymret for at ungdommens gjeldsgjeld kan gi demp på kredittpoengene sine

Når ungdommene dine tar ut studielån for college, kan det hjelpe dem med å bygge sine kredittpoeng. Men for mye gjeld, og de kan falle bak på betalinger og, i noen tilfeller, mislighold på lån. Hvis barna dine er festet til kontanter på skolen, kan de også begynne å overbruke kredittkort, noe som kan føre til høy kredittvurdering og skade kredittpoengene sine.

Lagringsløsning: Sett penger i en 529 plan.

Som høgskolen fortsetter å stige, er det viktigere enn noensinne å spare for høyere utdanning - jo tidligere jo bedre. Når barna dine er unge, bør du vurdere å sette opp en 529 plan, eller en skattefordelte konto for deres høyskoleutgifter.

Med månedlige bidrag trenger barna ikke å låne så mye for college. Med mindre gjeld vil de ha et bedre skudd på å bygge utmerket kreditt tidlig - og det kan spare både deg en formue i det lange løp.

Denne artikkelen ble oppdatert 30. september 2016.

Claire Tsosie er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @ ideclaire7 og på Google+ .