Slik kalibrerer du allokeringen av eiendeler og oppnår dine økonomiske mål |

I følge finansindustristudier er mer enn tre fjerdedeler av porteføljen ytelse og volatilitet er relatert til aktivaallokering.

Asset Allocation er en av de mest avgjørende beslutningene i investeringen. Muligens vil ingen annen beslutning ha større effekt på porteføljens ytelse og volatilitet. Det er "malen" for dine investeringer; det styrer skjebnen til din verdiskapning.

En aktivitetsfordelingspolitikk deler porteføljens investeringer mellom ulike aktivaklasser, de vanligste aksjene, internasjonale aksjer, obligasjoner, eiendommer og kontanter.

Din investeringsstrategi bør starte med en aktivitetsfordelingsplan skreddersydd for dine spesifikke behov. En gang på plass vil den veilede valgene dine når du kjøper og selger investeringer. Hvis utformet på riktig måte, kan det også gi en enkel og gjennomsiktig måte for deg å bestemme hvordan dine investeringer utfører.

Før du fastslår porteføljens ressursfordeling, spør deg selv disse spørsmålene:

1. Hva er formålet med min portefølje?

Først og fremst må du definere porteføljens formål. Vær ærlig med deg selv.

Du vil kanskje generere mye penger på kort sikt, slik at du kan kjøpe et hus. Eller kanskje du vil generere pålitelig kontantstrøm fordi du blir klar til å gå på pensjon. Det kan være viktig for deg at du vokser familiens eiendom for barna og barnebarnene dine. Eller du kan være spent på å samle rikelig med penger til å investere i en investeringsmulighet.

Dine mål bør være basert på hva du vil ha fra dine investeringer.

2. Hvilken scene i livet kommer jeg inn?

Velg en kategori basert ikke bare i din alder, men også på tarmens styrke. Som den siste historien viser, vil du sannsynligvis være nødt til å motstå perioder med ekstrem volatilitet på et eller annet tidspunkt i fremtiden. Selv om du er relativt ung, kan du kanskje ikke ha det til å forbli disiplinert i slike tider. Du kan bare være naturlig konservativ, og det er greit. Igjen, vær ærlig mot deg selv.

3. Hvor mye har jeg allerede, og er min økonomiske stilling sannsynligvis bedre, verre, eller forbli den samme?

Få oversikt over din nåværende nettoverdi og se hvor nært du er til ditt endelige mål. Hvis du har en start, er du komfortabel med å ta større risiko fordi du har opprettet et sikkerhetsnett, eller vil du heller ta mindre risiko fordi du ikke vil miste det du allerede har?

Å ha en sikker jobb påvirker også din økonomiske stilling. Kan du regne med jevn inntekt og hvor lenge? Hvis du er redd for å bli avslappet, kan du risikere å redusere risikoprofilen din betydelig, eller legge til en betydelig del av porteføljen din i et nødfond.

4. Hvilken avkastning trenger jeg for å nå mine mål, og hvilken risiko er jeg villig til å tolerere?

Generelt blir folk mer konservative etter hvert som de blir eldre, hovedsakelig fordi de har færre arbeidsår foran dem. Hvis porteføljen din blir svakere når du er i 40-årene, har du fortsatt god tid til å hoppe tilbake. Men hvis investeringene dine tar en nosedive når du er 65, er du i et langt verre problem.

Hvis du har et bestemt dollarmål i tankene, kan du beregne avkastningen du må oppnå for å nå det (klikk her for å bruke InvestingAnswers Compound Annual Growth Rate kalkulator). Hvis du for eksempel har $ 1.000.000 i dag, men du vil ha $ 2,000,000 om 10 år, vet du at du må gjennomsnittlig en avkastning på 7,18% per år for å nå målet ditt.

5. Er det lovkrav som tar avgjørelser ut av mine hender?

Ikke blindsided av reglene og forskriftene diktert av de fleste pensjonskontoer. Hvis din portefølje er en individuell pensjonskonto (IRA), vil de obligatoriske distribusjonskravene være.

6. Hva er noen eksempler på porteføljer som jeg kan referere til for å komme i gang?

Som nevnt ovenfor inkluderer de grunnleggende aktivaklassene som er tilgjengelige for individuelle investorer aksjer, internasjonale aksjer, obligasjoner, eiendomsmegling (via eiendomsinvesteringsfond) og kontanter (dvs. pengemarkeder). De riktige prosentene avhenger av svarene på spørsmålene ovenfor.

Her er noen eksempler på porteføljer, som du deretter kan justere etter din spesifikke situasjon:

Mål	Risikotoleranse	Aksjer	Internasjonalt	Obligasjoner	REITs	Kontanter
Stabilitet	Konservativ	0%	0%	15%	0%	85%
Inntekt	Moderat konservativ	5%	5 %	60%	5%	25%
Moderat Inntekt	Defensiv	10%	5%	60%	5%	20%
Vekst og inntekt	Aggressiv	45%	15%	20%	10%	10%
Vekst	Aggressiv	50%	20%	10%	15%	5%

Når du setter inn eiendelallokeringene dine, er det viktig å være fokusert på det store bildet, ikke markedets kvartals-til-fjæra rutsjebaner. Å ha en aktivitetsfordelingsplan på plass kan hjelpe deg med å stramme dine nerver og nå dine investeringsmål.