Hvordan få et SBA-katastrofelån for virksomheten din

Forsikring vil dekke mye av kostnaden for utvinning for små bedrifter over Sørøst-Texas fra orkanen Harvey, men sannsynligvis ikke hver dollar skade.

For den fysiske og økonomiske skade som politikk ikke vil betale for, er Small Business Administrations katastrofe låneprogram en god måte å fylle gapet og hjelpe virksomheten din til å gjenvinne sin posisjon.

SBA-katastrofe låneprogrammet tilbyr lavrente lån på opptil $ 2 millioner til bedrifter i føderalt utpekte katastrofeområder. Byrået anbefaler at berørte bedrifter søker så snart som mulig, selv om de planlegger å søke hjelp fra andre kilder, for eksempel forsikring.

"I katastrofer er utvinningen ikke fra en enhet," sier Mark Randle, en ledende offentlig informasjonsansvarlig for SBA. "Hvert stykke av puslespillet hjelper folk å sette ting sammen igjen."

Her er hva du trenger å vite før du søker om et SBA-katastrofelån.

Hva er et SBA-katastrofelån?

Presidentens erklæring om en region som katastrofeområde tillater beboere der å søke om ulike former for føderal hjelp, inkludert SBA-katastrofelån. (Mer informasjon om SBAs assistanse relatert til orkanen Harvey er her.)

Byrået tilbyr tre typer katastrofelån:

• Business fysisk katastrofe lån er for å reparere eller erstatte katastrofeskadede eiendommer eid av virksomheten, inkludert bygninger, lager, forsyninger og utstyr. De er tilgjengelige for bedrifter av enhver størrelse, og du kan få en om din er en profittvirksomhet eller en ideell.
• Økonomisk skade katastrofe lån er i hovedsak arbeidskapitallån beregnet på å hjelpe bedrifter til å møte de finansielle forpliktelsene de vanligvis vil møte, men for katastrofen. De fleste private ideelle organisasjoner er kvalifiserte, men disse lånene er kun tilgjengelig for små bedrifter, små landbrukssamarbeidskompetanter og små akvakulturbedrifter som passer til byråets kriterier.
• Hjem katastrofe lån på opptil $ 200 000 for reparasjon eller erstatning av fast eiendom og $ 40 000 for reparasjon eller erstatning av personlig eiendom er tilgjengelig for villaeiere og leietakere.

Grensen for hvert av de forretningsrelaterte lånene er 2 millioner dollar. Bedrifter kan være berettiget til begge deler, men den totale lånebeløpet for enhver enkelt virksomhet for lånene til fysisk og økonomisk skade kan ikke overstige 2 millioner dollar. Grensen inkluderer ikke hjem katastrofe lån.

Søkere for et fysisk lån vil bli vurdert for en økonomisk skade lån automatisk. Selv om virksomheten din ikke har opprettholdt fysisk skade, kan den fortsatt lide økonomisk skade hvis kundene dine for eksempel blir utslettet og ikke kan betale regningene sine.

SBA godkjente $ 513,5 millioner i katastrofe lån til bedrifter i ni stater for skade relatert til orkanen Sandy og dens etterspørsel i 2012.

Søknadsprosess for et SBA-katastrofelån

SBA har til hensikt å komme til lånebeslutninger innen to til tre uker. Hvis du er godkjent, har du som mål å gjøre den første utbetalingen - opp til $ 25 000 for fysiske og økonomiske skadelån - innen fem dager etter avslutningen. Her er trinnene i søknadsprosessen:

1. Søk om et lån i person på et katastrofsenter, via post eller online.
2. SBA vurderer kreditthistorikken din for å sikre at du har en oversikt over betalingen av gjeld og regninger i tide. Byrået har ikke en hard-og-rask kreditt score cutoff.
3. Byrået inspiserer virksomheten din til å estimere dine fysiske tap.
4. En låneansvarlig vurderer din berettigelse og estimerer størrelsen på lånet ditt basert på inspeksjonen og eventuelle forventede forsikringsutbetalinger.
5. Du gir alle nødvendige dokumenter til lånets offiser. Dette inkluderer informasjon om virksomheten og dens eiere, samt dens tidligere ytelse. Byrået krever at søkere viser at de kan foreta lånene sine.
6. Bedriftslån over $ 25.000 krever sikkerhet. Byrået vil ikke avvise en søknad om manglende sikkerhet, men vil kreve at du løfter det som er tilgjengelig.
7. Hvis du er godkjent, sender byrået deg lukkede dokumenter for din signatur. Når du returnerer disse dokumentene, vil det gjøre den første utbetalingen. Randle sier at fordi interessen starter når du mottar pengene, vil byrået ikke sende det til deg før du signaliserer at du er klar til å ta det.
8. En saksbehandler hjelper deg med å oppfylle vilkårene for lånet - for eksempel med fare- og flomsforsikring - og setter en tidsplan for utbetalinger til du mottar hele lånebeløpet.
9. Byrået kan justere lånet ditt på grunn av endrede omstendigheter, for eksempel hvis det økonomiske behovet øker eller reduseres, eller du får en uventet infusjon av forsikringspenger. Hvis det totale beløpet fra forsikringsselskapet din dekker en del av hva lånet ditt var ment å dekke, må du bruke duplikatbeløpet til å betale ned lånebalansen din, sier Randle.

Frist for søknad om et SBA-katastrofelån

Ved lov er fristen for å søke om et fysisk skadelån 60 dager, eller omtrent to måneder, etter at katastrofen er erklært. Fristen for en økonomisk skade lån søknad er ni måneder.

Det er best å søke tidlig på grunn av at søknadene blir vurdert på først og fremst, først og fremst. Det er ingen skade i å teste vannet, sier Randle, fordi du ikke er forpliktet til å ta lånet hvis du ikke ender opp med å trenge det.

På den annen side, hvis du savner fristen, må du vise at omstendighetene utelukkende hindret deg i å søke.

Renter og vilkår for SBA katastrofe lån

For hver katastrofe setter SBA priser for fysiske katastrofelån som avviger for låntakere som ikke har kreditt tilgjengelig andre steder og de som gjør det. Priser for låntakere uten annen kreditt er lavere og bestemmes av en lovbestemt formel som hekker dem på 4%. For låntakere med andre kredittalternativer er grensen 8%. For alle økonomiske skadelån er rentene på 4%.

For orkanen Harvey er renten på fysiske lån 3,305% for de som ikke har kreditt tilgjengelig andre steder og 6,61% for de med kreditt tilgjengelig andre steder. Rente for økonomisk skade lån for profitt bedrifter er 3,305% og 2,5% for ideelle organisasjoner.

Byrået belaster ikke poeng eller lukker eller betjener avgifter på SBA-katastrofelån, selv om du kanskje er på kroken for ekstern gebyr, for eksempel opptak av avgifter og tittelforsikring.

Generelt kan katastrofe lånebetingelser strekke til 30 år. Unntaket er for bedrifter med kreditt tilgjengelig andre steder, som kan få lån kun opptil sju år.

Mer fra Investmentmatome

• Hvordan begrense bedriften din ned tid etter en katastrofe
• SBA lån: Hva du trenger å vite
• En økonomisk guide for katastrofeoppretting