Hvordan forbedre økonomien din i 2016

Av Laura Scharr-Bykowsky

Lær mer om Laura på Investmentmatomes Ask a Advisor

Det nye året tar med seg mange velsignede beslutninger, mange av dem økonomiske. Men det kan være lett å utsette seg for penger når du ikke er klar over konsekvensene av passivitet eller usikker på om du tar de riktige avgjørelsene.

Selv for en finansiell planlegger kan prosessen med å sette og oppnå økonomiske mål være overveldende. Det siste året, selv om jeg fokuserte på spesifikke aspekter av min økonomi, tok jeg ikke tid til å identifisere viktige livsmål for året. Jeg brukte ikke pengene mine for å sikre at jeg beriket livet mitt.

Så, som mange andre, redikerer jeg meg selv til prosessen som et nyttårs oppløsning. Å organisere og forbedre økonomien i det kommende året, dedikerer tid hver uke til å følge disse åtte trinnene:

1. Sett mål

Diskuter dine kortsiktige og langsiktige mål med familien din, ektefelle eller andre. Hvis du er singel, opprett en liste for deg selv. Dette er det viktigste trinnet. Spør deg selv hva du vil ha, å gjøre, og å være over de neste seks eller 12 måneder. Vær så spesifikk som mulig og brainstorm så mange elementer som mulig. Deretter prioriterer du disse elementene ved å velge de øverste fire eller fem. Tilordne en realistisk kostnad for disse målene for å se om de er oppnåelige innenfor budsjettet.

2. Utvikle et nytt budsjett

Gå gjennom siste års utgifter og avgjøre hvordan det samsvarer med verdiene dine og målene dine. Deretter utvikler du et nytt budsjett ved hjelp av fjorårets referanse. Skift utgiftene dine når det er hensiktsmessig for å gjenspeile kjerneverdiene dine, samtidig som de inneholder de fire eller fem prioriteringer fra trinn 1. Noen av disse målene vil ha en kostnad forbundet med dem; andre kan ikke.

For eksempel inkluderer mine 2016 prioriteringer å gjøre noe vedlikehold i mitt hjem, delta på en Coldplay-konsert, ta regelmessige kunstleksjoner, ferie i en uke med familien min og gode venner i Utah, og skape mer balanse i livet mitt ved å forenkle arbeidsprosesser. Den anslåtte prisen for de fire første elementene var ganske grei, og jeg la disse utgiftene til min husholdningsbudsjett.

Ikke alle målene dine må være knyttet til penger; Å skape mer ledig tid i tidsplanen er et godt eksempel. For travle fagfolk kan tiden være mer verdifull enn penger.

3. Åpne flere sparekontoer

Legg til spesifikke, separate sparekontoer for noen av de målene du har etablert. For eksempel vil du kanskje ha en egen sparekonto for ferie, barnas utdanning, en ny bilkjøp eller en spesiell underholdningskostnad.

Hvorfor skille kontoer? Dette bidrar til å sikre at du ikke raider besparelser for en utgift å bruke for en annen, noe som gjør det lettere for deg å bruke penger der det er viktig. Det kan også være lettere å dele med penger knyttet til et personlig mål eller utgifter hvis det er en konto spesifikt utpekt for pengene.

> MER: Vårt nettsted Best Savings Accounts

4. Opprett et sammendrag av din nettoverdi

Dette bør omfatte verdien av alle eiendeler du eier, for eksempel eiendomsmegling, kontanter, investeringer, kontantverdi av livsforsikring, kunst, smykker og biler. Sett deretter opp de beløpene du skylder, for eksempel for billån, boliglån, kredittkortgjeld og studielån. Forskjellen mellom hva du eier og hva du skylder er din nettoverdi. Ideelt sett øker din nettoverdi hvert år etter hvert som du øker besparelsene for pensjonering og reduserer gjelden.

5. Oppsummer forsikringen din

Opprett et nytt sammendrag for helse-, livs-, uførhets-, ansvars- og langsiktig omsorgsforsikring. Vet når disse retningslinjene utløper og grunnleggende for hver enkelt:

• Hvor mye vil du bruke ut av lommen på et år med din helseforsikring før forsikringsselskapet betaler i sin helhet?
• Hvor mye vil du motta i livsforsikringsprosessen hvis noen i familien din skulle forgå?
• Hvor mye vil du motta i etter skatt-dollar hvis du skulle bli deaktivert?

Du vil kanskje også vurdere kostnadene for livsforsikring gjennom din arbeidsgiver sammenlignet med kostnaden av en individuell politikk. Gruppelivsforsikringsplaner pleier å være dyrere når du når 45 år.

6. Gjennomgå dine investeringer

Se om din totale eksponering mot aksjemarkedet gir mening gitt din risikotoleranse og personlighet og din nærhet til pensjonering. Generelt er det lurt å redusere risikoen fem til syv år før og etter pensjonering for å unngå skarpe tap i denne kritiske tidsperioden.

7. Gjør en eiendom plan checkup

Dette inkluderer å sjekke tittelen på kontoene dine, mottakerens betegnelser og budsjettplanleggingsdokumenter for å se om de fortsatt gjelder eller om det er nødvendig med endringer. Hvis det har vært fem eller flere år siden dine siste eiendomsplanleggingsdokumenter ble utarbeidet, må du sannsynligvis planlegge et besøk hos din eiendomskonsulent for noen revisjoner. Hvis du ikke har en vilje, få en utkast så snart som mulig. Å dø uten vilje kan skape noen ubehagelige konsekvenser for de som du legger bak.

8. Organiser dine økonomiske dokumenter

Opprett en fil for alle dine økonomiske dokumenter, inkludert investeringskontoer, testamente og andre eiendomsplanleggingsfiler og personopplysninger. Dette bør inneholde en liste over alle gjeldende kredittkort, førerkort, en liste over regninger og månedlige debiteringer, plasseringen av bankboksen og nøklene, ekteskap og fødselsattest, pass, sosiale medier og elektroniske passord og kontoer og en videoopptak av ditt hjemmeinnhold. Eventuell personlig identifiserbar informasjon skal være i en sikker, kryptert elektronisk fil eller i en safe.

Bunnlinjen

Hvert element på denne listen er viktig, men du trenger ikke alt på en gang. Planlegg tid hver uke for å jobbe på din økonomiske oppgaveliste, så det er ikke så overveldende. En sertifisert finansiell planlegger kan hjelpe deg med å organisere og optimalisere ditt økonomiske liv og jobbe med deg som ansvarlig partner.

Enten du jobber med en planlegger eller takler disse trinnene alene, er det viktig å sette årlige mål og gjøre arbeidet for å forenkle og forbedre ditt økonomiske bilde.

Laura Scharr-Bykowsky er en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger i Columbia, South Carolina. For mer informasjon, besøk www.ascendfinancialplanning.com.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.

Bilde via iStock.