Slik lagrer du $ 1 millioner uten å prøve

Det er ingen hemmelighet at amerikanerne trenger å spare mer. Problemet - i hvert fall delvis - er at besparelsen krever å ofre noen av dagens ønsker til fordel for morgendagens behov.

En nylig analyse fra Investmentmatome viser en alternativ tilnærming: Lagring av fremtidig inntekt. Ifølge forskningen kunne en 25-årig inntjening på $ 45 000 akkumulere nesten $ 1 million ved å investere beskjedne økninger og bonuser i løpet av sin karriere.

Det er enten et pensjonæringsegg eller en veldig sunn start til en, avhengig av din livsstil.

Unngå livsstilskryp

Når du begynner å tjene mer penger, vil du sannsynligvis begynne å bruke mer, ved å bruke ekstra inntekter til å spise ute to ganger i uken i stedet for en gang, for eksempel, eller å handle opp til en ny bil.

Etter en stund er det vanskelig å huske en tid da du kjørte en clunker eller tilberedt for deg selv på en lørdag kveld. Som hvert løft fortsetter å bygge på neste, blir du vant til en stadig høyere levestandard.

I en 2015 SunTrust-undersøkelse av husholdninger som tjener $ 75 000 eller mer, nær halvparten rapporterte livsstilutgifter som skyldige i sine sparingskort.

"Ingen har nok nok," sier Daniel Sheehan, en finansiell planlegger i Fresno, California. "Når folk får en heve eller bonus, ser de på det som en mulighet til å gjøre hva de ikke kunne gjøre før."

Del forskjellen

Inflasjon - temperert som det har vært - er en veldig ekte ting, som er behovet for å behandle deg selv. Men en økning er også den enkleste måten å treffe besparelsesmål. Investmentmatome-analysen slo et kompromiss ved å bruke bare halvparten av hver oppgang, men alle årlige bonuser. Utfallet på $ 1 million er basert på 3% årlig økning, 5% årlig bonus og en avkastning på 7,5%.

Noen som ikke tjener bonuser, men fremdeles sparer halvparten av hvert års økning, vil fortsatt samle over $ 223,000 etter 65 år. utvilsomt et verdifullt løft for alle pensjonsfond.

Analysen viste at høyskolebesparelsesmål kan oppnås av foreldre på samme måte: En 35-årig som tjener $ 55 000 og sparer halvparten av hans heve og alle hans bonuser over 18 år vil ende opp med $ 147 337, selv om han regner med en mer risikoavvikende avkastning på 6,5%.

Hit også kortsiktige mål

For kortsiktige mål, vil du bli ytterligere, raskere. For å gjøre det kan du gi besparelsene mye større, ved å fortsette å sette bort det du sparte i løpet av det siste året, og øke det ved årets økning.

Ved å bruke den metoden og legge til bonuser, kan noen med en $ 45 000 lønn bygge over $ 22 000 om fem år, selv ved 1% renten betalt av en online sparekonto. Det er et sunt beredskapsfond for mange mennesker, eller flere skritt mot et hjem nedbetaling.

Gi deg selv en høyning

Hvis ideen om en høyning føles som et utenlandsk konsept, kan det være på tide å spørre om en. Men hvis sjefen sier nei, kan du bruke andre vindfalls på samme måte.

Denne tiden av året, det kan bety at du sparer en skattemessig tilbakebetaling, sier Linda Jacob, en finansiell planlegger i Johnston, Iowa. «Jeg forteller alltid kundene mine om å lage en plan for pengene før det faktisk rammer kontoen din.» Da legger hun til, endrer tilbakeholden din slik at pengene lander i lønnsslippet ditt neste år, som fungerer som en heve. Hvis målet ditt er å spare for pensjonering, kan du bruke det til å øke 401 (k) -bidraget ditt, eller sette opp automatiske overføringer til en IRA.

Endringer i månedlige utgifter kan behandles på samme måte: Når du betaler en gjeld, som et bil- eller studielån, legger du pengene du brukte til å betale lånet hver måned mot besparelsesmålene dine, i stedet for å absorbere det i dine skjønnsmessige utgifter.

Alle disse forslagene gir en måte å spare uten å kutte utgifter. Men her handler det om å spare penger: Etter en stund, ettersom balansen begynner å vokse, kan det være litt addicting å legge til det. Du kan finne deg selv som vil spare mer. På det tidspunktet kan kutte her eller der ikke lenger føles som en slik motgang.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.

Bilde via iStock.