Slik lagrer du 2017 og 2057 samtidig

Si at du flittig sparer penger for ditt kommende bryllup, du planlegger å eie din egen virksomhet en dag, og på 40 år vil du pensjonere til en vakker gård. Hvordan jongler du slik forskjellige økonomiske mål?

Nærliggende utgifter kan være lette å bilde og budsjett for, men langsiktige mål kan virke vaguer og vanskeligere å prioritere. Men fremtidens planer kan være de viktigste av alle.

"Vi prøver å redde for vår fremtid, Betal av vår fortid, ved å betale ned gjeld; og leve våre liv i nåtiden. Det er ikke lett, sier Liz Weston, en kollega Investmentmatome og personlig økonomi ekspert.

For å gjøre det litt lettere, følg regelen om å lagre først for målet som skal skje sist. Angre de langsiktige målene først, og bruk deretter de resterende ressursene mot kortsiktige og mellomliggende, sier Molly Balunek, president for Laurel Tree Advisors, et finans- og investeringsplanleggingsfirma i Cleveland. På den måten legger Balunek til, "du sørger for at kortsiktige mål ikke saboterer de langsiktige."

Sett langsiktige besparelser først

For eksempel er pensjonering et mål som bør være en prioritet for alle. "[Pensjonering er] en stor bekostning, og å spare for det, bør ikke bli forsinket, fordi jo lenger du legger det av, desto vanskeligere er det å ta opp, sier Weston.

Bortsett fra en flott ide om gårdslivet (eller golfbanen, eller hva drømmen din kan være), er det mange økonomiske incitamenter for å spare for pensjonering. Når du bidrar til en arbeidsgivers 401 (k) plan eller en tradisjonell eller Roth IRA, vil du nyte verdifulle skattefeil og en lang investeringstidshorisont for pengene dine til å vokse.

Hvis du har en 401 (k) plan på jobb, start der. "En tommelfingerregel for pensjonssparing er å legge bort 10% av bruttolønnen hver måned," sier Pamela Zedick, en sertifisert finansiell planlegger med Zuk Financial Group i Dana Point, California. Enkelte selskaper samsvarer med ansattes bidrag dollar for dollar, opp til en cap som 3% eller 6%. Hvis 10% er en strekning, sikte på minst nok til alle arbeidsgivere du har rett til.

" MER: Beste bankverktøy for å spare penger

Neste kommer mellomtidsplaner

Med besparelsesmål som er fem til ti år ute - oppstartsmidler for en bedrift, kanskje - du har kanskje bare en vag idé om hvor mye du trenger. Beregning av en dollarbeløp kan motivere deg til å gjøre fremgang mot målet.

"Nøkkelen til å bygge besparelser … er å utvikle disse målene med stor detalj og klarhet. For eksempel, hvis du vil starte din egen virksomhet en dag, gjør det mentale bildet så levende som mulig, sier Cynthia Boman Thompson, en sertifisert finansiell planlegger med Cinder Finance i Portland, Ore.

Hvis du oppretter et regneark med dollaranslag for kontorleie, et nettsted, markedsføringsmateriell og så videre, kan du muligens nullle på et bestemt dollarmål, for eksempel $ 50,000. "Når du har et så godt bilde av hva du prøver å oppnå, er det vanligvis mye lettere å holde motivasjon og holde fast i din spareplan," sier Thompson.

For mellomliggende mål, hold pengene investert, så det har en sjanse til å vokse. Vurder å sette opp en automatisk elektronisk overføring til meglerkonto ved å bruke "for eksempel et balansert fond som kan gi avkastning uten for mye egenkapital eller markedsrisiko", sier Charlotte Dougherty, president for Dougherty & Associates, et finansielt planleggingsfirma i Cincinnati.

" MER: Beste verktøy for budsjettering og lagring

Deretter budsjett for kortsiktige mål

Kortsiktige mål er vanligvis i skarpeste fokus. Hvis du vil ha en $ 4000 Vera Wang brudekjole, og det er et år å gå før du må bestille det, kan du bare dele dollarbeløpet med 12 for å finne ut hvor mye du må sette til side hver måned. Men vurder deretter virkningen av dette kjøpet på mellom- og langsiktige mål.

Du kan finne at du ikke har nok til å gjøre alt. Det er da du kan begynne å spille med tallene og gjøre noen avveier.

«Kanskje $ 2,000 kjole vil fungere, eller du pensjonere et par år senere, eller du sparer $ 25.000 og tar ut et lån med små bedrifter,» sier Weston. "Du flytter puslespillene rundt for å finne en kombinasjon som fungerer."

Jeanne Lee er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.