Hvordan vi Budsjett: Nye foreldre Ryan og Kristina

Hvordan folk velger å håndtere pengene sine er en personlig opplevelse - en som ofte er vanskelig å diskutere. I denne serien snakker Investmentmatome med folk fra ulike turløyper for å finne ut hvordan de budsjetterer, i håp om at leksjonene de har lært, kan hjelpe deg.

Kristina Zeller sier at hun og hennes ektemann er "forferdelig" ved budsjettering, men med liten gjeld, et beredskapsfond, automatisert pensjonssparing og penger igjen for helgunderholdning, er det åpenbart at paret gjør noe riktig.

Ryan og Kristina Zeller møtte i 2010, mens begge jobbet på Disneyland i Anaheim, California. De var gift i 2012, og da de ønsket velkommen datteren Sawyer i november 2016, var de så økonomisk forberedt som de kunne være.

"Vi hadde ikke barn før fem år etter at vi var gift, fordi vi ønsket å betale av biler, studielån og noe generell gjeld", sier 27-åringen Kristina, nå en eiendomsmegler i Raleigh, Nord Carolina. Ryan, 32, er pensjonert fra hæren og jobber som en personlig bankfører.

Selv om deres årlige husholdningsinntekter svinger med Kristinas selvstendig næringsdrivende, sier hun at de har gjennomsnittet mellom $ 90.000 og $ 120.000 årlig de siste tre årene. "Alle sier at du aldri er økonomisk klar til å få barn, men jeg tror ikke det er nødvendigvis sant," sier hun.

Planlegger for foreldre

Nesten 4 millioner babyer er født i USA hvert år, ifølge Centers for Disease Control and Prevention. Hver og en representerer en endring i familiedynamikken, og en betydelig endring i husholdningenes økonomi. Ifølge en online Harris-undersøkelse bestilt av Investmentmatome, hadde 29% av de nye foreldrene ingenting lagret for å hjelpe med å håndtere kostnadene ved babyens første år. Zellers gjorde det betydelig bedre.

I begynnelsen av 2016 følte Kristina at de var i et godt nok sted økonomisk at graviditet ikke var et skremmende økonomisk sjokk. Når de fant ut at de ventet, sprang de ned på å spare penger i påvente av deres nye baby.

Paret var allerede vant til å spare, med sikte på å avsette en tredjedel av sin månedlige inntekt "i noen form". Dette inkluderer de $ 1500 som de automatisk har lagt inn på en individuell pensjonskonto, og ekstra midler til andre besparelser. Nå hadde de noe nytt å spare på.

"Jeg er selvstendig næringsdrivende, så jeg får ikke barselsorlov. Jeg får ikke noen form for permisjon, sier Kristina. Å vite at de ville være helt avhengige av Ryans inntekt for månedene etter at Sawyer hadde ankommet, klarte de å sitte bort $ 5000 før hun ble født.

» MER: Pensjonsplan alternativer for selvstendig næringsdrivende

En tredjedel er en høy besparelse, ifølge Courtney Ranstrom, en sertifisert finansiell planlegger på Trailhead Planners i Portland, Oregon. Nasjonalt var den personlige besparingsrenten bare 5,3% i april, ifølge Bureau of Economic Analysis, og Ranstrom anbefaler at nye foreldre begynner med å sette 15% til 20% av inntektene mot besparelser. Men hun peker på hvor mye du kan spare, har mye å gjøre med hvor mye du betaler for å leve, og levekostnadene i North Carolina er mye lavere enn noen andre områder. Til dette punktet har Zellers et tre soverom, 2,5 bad, 1700 kvadratmeter hjem i et hyggelig nabolag. Deres månedlige boliglånsbetaling er $ 1 500.

» MER: Hvor mye hus har du råd til?

Zellers var også heldige at Sawyer ble unnfanget mens Ryan var i hæren, og født innen seks måneder etter hans pensjon. All fødselsomsorg, fødselsutgifter og medisinsk behandling for de første seks ukene av livet ble dekket av Tricare, leverandør av militærhelsetjenesten.

Lagre for barnehage, høyskole og utover

«Jeg vet at alle forteller deg at barnehagene er dyre, men å, min gud, det er virkelig, veldig dyrt,» sier Kristina. Paret ble overrasket av $ 1,300 i månedlige barnepass kostnader. Nasjonalt er gjennomsnittlig et års fulltidspleieforsikring $ 8,059, ifølge en Investmentmatome-analyse. Forventende foreldre kan bedre forberede seg på disse kostnadene ved å prissere sine muligheter - som barnehage eller familiedag - før baby kommer.

Ryan og Kristina har begynt å planlegge for Sawyer høyere utdanning, men de tar ikke den typiske ruten. Ifølge Kristina har de satt $ 5000 på en CD som de vil bevege seg etter hvert som den modnes. De vet ikke om Sawyer vil ha en tradisjonell høyskoleutdanning, eller hvis hun trenger fullundervisning, så synker de ikke tusenvis inn i fondet på dette tidspunktet.

"Jeg tror mange foreldre legger alt for mye vekt på å redde for deres barns utdanning i motsetning til deres egen pensjon," sier Ranstrom, som anbefaler foreldrene å få på sporet for pensjon og ha et beredskapsfond med seks hele måneders levetid før de tenker om barnas høyskole.

Nerdy tips

Lagring for pensjonering bør forbli topp prioritet for foreldre som ikke vil måtte finansielt avhenge av sine barn senere i livet.

Rom for forbedringer

Til tross for at flere tusen dollar ble spart før Sawyer ble født, automatiserte pensjonsbesparelser, hatt et beredskapsfond på plass, og likevel finner penger for et lite høyskolefond, sier Kristina at de har jobb å gjøre. De sporer ikke månedlige utgifter og kan kutte ned, sier hun.

Kristina sier at hun har brukt for mye på henne nyfødte, og hun er ikke alene - 20% av foreldrene sa at de ønsket at de hadde brukt mindre på klær i barnets første år, ifølge Harris-undersøkelsen.

"Vi har ingen egentlige budsjett," sier hun. "Vi bruker altfor mye på enkelhets skyld og spiser ute, og vårt mål for året er reining i våre totale utgifter."

Likevel, gitt deres nåværende økonomiske bilde, gjør Zellers det ganske bra, og maten deres er kanskje ikke så stor av en overbærenhet som de tror. Ranstrom anbefaler alle nye foreldre å huske å bruke penger på seg selv - ikke alt må være om babyen.

"Prøv å budsjettere for noen ting som fremdeles gjør hjertet ditt lykkelig," sier hun. "Finn måter å fortsatt være deg mens du går gjennom den største forandringen i livet ditt."

Når det gjelder å gjøre hjertene deres lykkelige, gleder Kristina og Ryan på å besøke båtbryggerier og museer i helgene. De liker å gå til sjøen om morgenen når det er stille og henger ute hjemme, ser på Disney-filmer med Sawyer og familiehunden. "Hvis vårt barn ikke er et Disney-freak, vet jeg ikke hva vi skal gjøre," sier Kristina.

Elizabeth Renter er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.