Hvordan og hvorfor å sette opp en livsforsikringstjeneste for barna dine
7tallet: Hvorfor & Hvordan
Innholdsfortegnelse:
- Vær forsiktig når du navngir mottakerne
- Fordeler med tillit
- Typer av tillit
- Hva blir det neste?
- Sammenligne livsforsikring sitater
- Regne ut kostnaden ved å heve et barn
- Les mer om spesielle behov for tillit
Hvis du har kjøpt livsforsikring for å dekke kostnadene ved å oppdra et barn i tilfelle død, kan du også sette opp en tillit til å holde pengene for dem.
Tillit er ikke bare for de rike. De er viktige verktøy for unge familier også.
"De fleste oppretter en tillit som en del av en samlet eiendomsplan, inkludert å skape en vilje og navngi verne," sier advokat Scott Malin fra Lathrop & Gage LLP i St. Louis. "Hvis du har mindre barn, så er det sannsynligvis fornuftig å sette opp tillit."
En tillit innehar eiendom og penger for begunstigede som dine barn. Du spell ut hvordan disse eiendelene skal styres og brukes, og utpeke en administrator for å overvåke prosessen.
Slik forstår du en tillit når du kjøper livsforsikring: I stedet for å navngi barna dine som begunstigede på livsforsikringspolitikken, vennligst kjenne tilliten og forvalteren. Hvis du møter en uendelig slutt, vil forvalteren administrere og bruke pengene i henhold til reglene du satte for tilliten.
Vær forsiktig når du navngir mottakerne
Hvorfor ikke bare nevne barna dine som begunstigede på livsforsikringspolitikken?
Hvis du dør mens barna dine fortsatt er mindreårige, kan livsforsikringsselskapet ikke betale ytelser før retten utpeker en verge. Det tar tid og penger for advokatkostnader og domstolskostnader.
Hvis du kaller ditt mindreårige barn som mottaker, kan livsforsikringsselskapet ikke betale ytelser før retten utpeker en verge som tar tid.
I stedet for å sette opp en tillit, kan du nevne en voksenbehandler for å styre barnas arv under Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). En livsforsikringsagent kan hjelpe deg med å konfigurere en UTMA-konto og gi beskjed til varemerker når du kjøper en policy. Hvis du dør mens barna fortsatt er unge, vil tilsynsføreren overvåke pengene til de når lovlig voksenalder - vanligvis på 18 eller 21, avhengig av staten din. Deretter vil barna motta det kontanter som er igjen.
Fordeler med tillit
Å overføre et fast beløp kan fungere hvis du har en liten politikk, sier sertifisert finansiell planlegger Guy Baker of Wealth Teams Solutions i Irvine, California. Men vil du at din 18- eller 21-årige skal få en stor meir uten festet? Baker har sjelden sett at folk bruker UTMA-alternativet.
Sier Malin, "Selv om barna dine er ansvarlige, har de ikke nødvendigvis erfaring og vil ikke vite hva de skal gjøre med kontanter."
At naivetéet kunne la dem være økonomisk sårbare.
En tillit gir mer fleksibilitet enn en UTMA-overføring. For eksempel kan du ordne en tillit til å betale for barns vedlikehold og høyskoleutdanning. Da kunne det dele deler av de gjenværende pengene til barna dine på bestemte tidspunkter, for eksempel deres 25 og 30-årsdager, sier Baker.
Typer av tillit
Tillit kan være enten tilbakekallelig eller uigenkallelig. Du kan endre, eller til og med ende, en tilbakekallelig tillit i løpet av livet ditt. Du kan ikke angre en uigenkallelig tillit.
Med mindre du er veldig rik, er en tilbakekallelig tillit nok tilstrekkelig, sier Malin.
Rikke mennesker kan bruke uigenkallelige tillit til å beskytte sine arvinger fra eiendomsskatter - skattene som føderal regjering og enkelte stater betaler på eiendom når den overføres til arvinger. Eiendom i en uigenkallelig tillit er vanligvis ikke regnet som en del av en eiendom for skattemessige formål.
Federal eiendomsskatt gjelder bare for eiendommer verdt mer enn $ 5,43 millioner per person og $ 10,86 millioner per ektepar. Disse terskelene endres hvert år, avhengig av inflasjonstakten. De aller fleste eiendommer er for små til å bli påvirket av føderale skatter.
Hvis du har et funksjonshemmede barn, kan det være smart å sette opp en spesialtilfredshet.
Hvis du har et funksjonshemmede barn, vil du kanskje sette opp en spesiell behovs tillit. Personer med nedsatt funksjonsevne kan vanligvis ikke ha mer enn $ 2000 av eiendeler i navnene sine og fortsatt kvalifisere for statlige hjelpeprogrammer. En spesiell behovs tillit kan inneholde eiendeler, for eksempel livsforsikringspenger, for barnet ditt, uten å diskvalifisere dem fra Medicaid, føderale og statlige helseforsikringsprogrammer, eller tilleggsinntekter for sikkerhet gjennom Social Security Administration.
En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med skatteplanlegging og velge riktig mengde livsforsikring, men du trenger en advokat til å sette opp en tillit.
"Nøkkelen er at familier skal sitte ned med noen og diskutere disse problemene grundig før de forplikter dem til papir, sier Baker.
Når en plan er skrevet, sier han, det tar mye energi å gå tilbake og gjenta det. Så det er best å få det riktig første gang.
