Erveringssamtalen: Er du for kjærlighet eller uro?

Av Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Lær mer om Richard på vår side Spør en rådgiver

Jeg forstår hvor mye vi alle foragt planlegger for vår uunngåelige dødsfall. Som sertifisert finansiell planlegger i 16 år, får jeg virkelig det - jeg finner også eiendomsplanlegging en nødvendig, men ubehagelig innsats.

Det er ikke det du tror. Jeg er OK med å betale en advokat, rifling gjennom sider av legalese. Heck, jeg er også fin med å erkjenne min egen død. Det som er utfordrende vurderer den varige innflytelsen og innflytelsen min eiendomsplan kan ha på de menneskene jeg elsker og respekterer. Den bundne versjonen av mine siste ønsker som sitter på en mørk, støvete hylle, bare for å se dagslys når jeg ikke lenger gjør det, er bare begynnelsen på en overordnet planleggingsstrategi.

Som jeg alder - eller, som datteren min sier, blir "mennesket mitt menneske mer". Jeg er stadig mer klar over mitt boligområde, som er strategien jeg jobber for å minimere uro og misforståelse blant arvinger. Det er en arvsprosess basert på klar kommunikasjon og åpenhet med mottakerne.

En juridisk eiendomsplan er utformet for å kommunisere endelige forespørsler. Imidlertid har jeg vært vitne til formelle planer forlater familier i angst i årevis fordi skaperen av disse planene ikke klarte å dele sine intensjoner muntlig før de passerte. Det er tider når ubesvarte spørsmål har ført til familiebelastning i generasjoner.

En nylig undersøkelse av 2.882 høye nettoværdi investorer av finansielle tjenester firma UBS oppdaget at flertallet planlegger å forlate arv. De fleste velsmakere angav hvor viktig det var for barn å være skatteansvarlig med arv. Likevel viste mer enn halvparten av respondentene at det var ikke en prioritet å diskutere eldre planer med sine kjære.

Arvinger er ubehagelige å ta opp emnet også. De er redd for å være grådige; I tillegg er det åpenbart å diskutere pengeremner sjelden en komfortabel familiedynamikk.

Mange mennesker hører også ordet "arv" og tenker bare på økonomisk rikdom, men det er bare en del av historien. Har du ting, ikke sant? Deretter har du ting å bema, uansett om du er rik eller ikke.

Så hvordan skal du kommunisere arven din, forhindre misforståelser og mulige skadede følelser, hvis ingen snakker? Hvordan vet du at dine arvinger skal håndtere arv ansvarsfullt?

Forvirrende!

Jeg har lært gjennom erfaring (og aldring) så lenge før en formell bodeplan utføres, en annen er allerede i gang. Den er basert på forutsetninger dannet uansett hva som er lovlig på papir.

Dynamisk, empatisk samtalen er nøkkelen til langsiktig vellykket planlegging suksess. Mangel på kommunikasjon har størst potensial for problemer.

Her er flere måter å styrke arven din gjennom en boenhetsplan basert på klar, gjennomtenkt kommunikasjon.

1. Husk at du er katalysatoren for god eller dårlig.

Jeg har hatt flere personer fortelle meg, "Jeg trenger ikke en bo plan. La dem kjempe det ut; Jeg er død. "Det er en strategi. Ikke en god, men fortsatt en strategi fordi den har en innvirkning på arven din. Hvis du bestemmer deg for å si ingenting, vil det bli gjort forutsetninger og motiverte spørsmål uansett hva som er i eiendomsdokumenter. Du er katalysator for ro eller drama. Enten det er stille eller aktivt kommuniserer, er du en gnist, så du kan like godt omfavne behovet for tilkobling og arbeide med en tilnærming for å tenne prosessen.

For å gjøre dine hensikter klare, første liste på papir hver person du ønsker å motta en arvestykke eller spesiell følelse. Jeg snakker alt, ned til kaffekoppene. Vær spesifikk. For eksempel: Amy B. er å motta min G.I. Joe actionfigur samling i originalemballasje. Det er 12 figurer med følgende tilbehør … vel, du får bildet (se, dette er på min personlige liste).

Ikke bare bør lagerbeholdningen din identifiseres i eiendomsdokumenter, det bør også noteres uformelt og brukes til diskusjon med arvinger. Hvis du føler deg mer komfortabel, ha en pålitelig mellommann med deg. Det behøver ikke å være eksekutør av viljen. Jeg vet at ektefeller, søsken og beste venner fungerer som det jeg kaller "empati skjold" for disse samtalene.

2. Du setter tonen.

Ikke bli fornektet om familie- eller indre sirkelkonflikter som kan oppstå fra dine intensjoner. Før og etter døden er du ansvarlig for å ta kanten av arvinger som kan forstyrre eller forandre livene til arvinger. Hvis du er stille, kan de du forlater, hoppe til konklusjoner, noe som kan skape tvil, negative følelser eller til og med dårlig oppførsel. Hvis du skisserer formannelser formelt uten forutgående avklaring og kontinuerlig kommunikasjon, er det potensial for å forlate de kjære som henger, og lurer alltid på dine motiver. Vær åpenbart verbal om hva som er og er ikke akseptabel atferd når du er borte. Aldri anta at berørte parter vil "leke bra", folk kan ta initiativ og behandle seg personlig ting før en lovlig vilje utføres. Jeg har opplevd denne oppførelsen på forhånd, da min far døde. Dårlig blod kan vare lenge når dette skjer. Best å gå ut der og sette en positiv tone som inviterer engasjement.Jeg har sett familieforskyvninger i løpet av de siste tiårene på ting som duker, keramiske figurer, smykker, og en gang hekker. Ja, du leser det riktig -Gardiner. En person som antok at de var hennes, forlot små, gjørmete konturer i bakgården dagen etter bestemorens død.

3. Bli en arvspåstander.

Still spørsmål om det endelige eierskapet av personlige gjenstander. Du kan ikke innse hvor mye sønnen din vil ha i Kina og bryr seg ikke om klassen din. Jeg har vært vitne til overraskelser av det jeg kaller "arvestykke mismatching." Dine arvinger kommer til å trenge å leve med disse tingene lenge, ikke sant? Kan også fullføre en øvelse for å matche varene med de som vil nyte dem mest. Det vil virkelig holde minnet levende.

Forsikre arvinger om at det ikke er sykelig eller vanskelig å stille spørsmål og motta ærlige svar. Ingen dom. Har familiemedlemmer og nære venner skrive og dele med deg eiendommen de ønsker å arve. Sammenlign notater og samsvare forespørsler så godt som mulig. I tilfeller hvor begjær ikke kan oppfylles, kommuniserer det åpent og med god vilje.

4. Sett planen din i gang ved å presentere.

Vil du ha en eiendomsplan du kan nyte? Gaveartikler til andre mens du fortsatt er her for å se smilene på ansiktene sine. For mange av mine klienter har gifting spesielle arvestykker og minneverdige gjenstander gitt den mest glede. Også, hvis det er dårlige følelser blant andre, kan de straks adresseres av giveren.

Bare vær oppmerksom på IRS gifting regler som kan påvirke din eiendom planlegging. For personlige artikler du velger å gi, må du ikke overskride den årlige ekskluderingen, som er $ 14 000 per mottaker for 2014. Sjekk ut IRS 'ofte stilte spørsmål om gaveskatt eller konsultere din eiendomskonsulent når det gjelder å beregne rettferdig marked verdi for fysiske gaver.

Fordelene ved en boligplan kan forbedre en skriftlig og ta kanten av en formell strategi.

Å dele skjønnheten i det som gjenstår etter at du er borte, kan være en gave eller en forbannelse, avhengig av hvordan du håndterer prosessen, som begynner i dag. På en måte vil dine ord, som kommer fra et sted av sannhet og kjærlighet, skinne et evig lys på arven din. Arvinger vil ikke leve år med dårlige følelser om dine beslutninger.

Du bestemmer. Hva skal det være? Det er en måte å finne ut: Snakk, del, be dem om å dele. Og hør.

Det vil gjøre din "menneskelig mer menneskelig."