Du kan virkelig investere som en finansiell pro

Av Jon Warner

Lær mer om Jon på vår side Spør en rådgiver

Å bygge en investeringsportefølje kan være risikabelt og litt skremmende, spesielt hvis du bare har begynt. Med alle de rådene og alternativene som spinner rundt der ute, er det lett å bli hengt opp på "riktig" måte å fortsette.

Men det er flere baner for økonomisk suksess. Hvilken du endelig tar, avhenger av investeringsmålene, tidshorisonten og toleransen for risiko, samt hvor mye penger du vil investere og hvor lang tid du vil bruke til å administrere dine investeringer.

Kanskje det viktigste er bare å komme i gang. Her er tre måter å begynne på.

Rabatt megler

Hvis du er ny for finansielle tjenester og ikke har mye penger å investere, er et godt sted å starte med en rabattmegler. Du kan handle aksjer og investere i ETFer (valutahandel), futures, opsjoner, obligasjoner, REITs (eiendomsinvesteringer) og verdipapirfond. Mengden eiendeler som kreves for å opprette en rabattmeglerkonto, er minimal - ca $ 2000, avhengig av megling. Du betaler vanligvis en avgift for hver handel du gjør, selv om du kan få handel med aksjer gratis i 60 dager eller få de første 50 handler gratis.

For en ekstra kostnad vil rabattmegleren tilby verktøy som hjelper deg med å velge aksjer og la deg handle bort til ditt hjerte innhold. Rabatter meglere har også standard fond porteføljer for investorer ikke interessert i dag handel. Disse porteføljene er utformet for langsiktig investering og ligner en arbeidsgivers 401 (k) plan. Hvis du har nok midler til å investere og er villig til å betale mer, vil en rabattmegling gi deg en finansiell rådgiver på forespørsel.

Fullservice megler

Hvis du har $ 100.000 eller mer å investere (beløpet kan variere av firma), vil en fullmektig megling ta deg som kunde og gi deg en finansiell rådgiver for å utvikle en portefølje og en finansiell strategi. Avgiftene vil være høyere enn med en rabattmegler, og du betaler også provisjoner på handler. Men tjenesten du får, vil bli et steg opp, og du får tilgang til et bredere spekter av produkter og økonomisk råd.

Den uavhengige ruten

Det er ingen enkel måte å gå om å bygge en portefølje på egen hånd. Jeg vil foreslå å ta voksenopplæringskurs og sjekke ut så mange som investerer bøker og økonomiske nettsteder som du kan. Du må forstå vanlige vilkår som ressursallokering og gjøre deg kjent med investeringsanalysekonsepter som alfa, beta, standardavvik, korrelasjon, risiko og benchmarking. Det er en seriøs innsats.

I tillegg må du kunne etablere investeringsmål for både kortsiktig og lang sikt, samle og analysere alle dine økonomiske data, forstå dine families behov og avgjøre risikotoleransen din.

Etter at du har samlet en portefølje, må du overvåke den, kjøpe og selge eiendeler for skattefordel når det er mulig, og balansere porteføljen din med jevne mellomrom etter hvert som spesielle eiendeler får eller mister verdi.

Hvis du finner dette helt overveldende, kan du leie en finansiell rådgiver for å hjelpe deg. Når du søker etter en finansiell rådgiver, gjør leksene dine.

Men hvis du tror du vil styre dine egne penger, foreslår jeg et alternativt handlingsforløp. Du kan investere som et proffs ved å kjøpe lavrisiko, lavprisindeksfond. Disse diversifiserte fondene sporer bare aksjeindekser som S & P 500, Dow Jones industrielle gjennomsnitt, Wilshire 5000 og Russell 2000. Rentefond indeksfond, som investerer i obligasjoner og genererer rentebetalinger, er også tilgjengelige.

S & P 500 har for eksempel vist en gjennomsnittlig årlig avkastning på 11% siden 1950. Jeg vet ikke om noen pengeforvalter som kan gjøre tilsvarende krav.

Noen fond for felleskapsfond selger direkte til offentligheten, eller du kan registrere deg for en uten frills online meglerkonto og kjøpe dem på den måten.

Mange investorer bruker indeksfond selv og tror at du ikke kan slå markedet med aktiv kontoadministrasjon (det vil si ved å prøve å "tide" markedet). Mange velger ikke enkelte aksjer. Det er rett og slett for risikabelt.

Hvis du investerer på egenhånd, vil du også spare på gebyrer og provisjoner. Det er vanlig for finansielle rådgivere å kreve en årlig avgift på 1% til 2% for de eiendelene de forvalter.

Med forsiktig forskning og due diligence kan du også investere som en profesjonell, redusere kostnadene dine, diversifisere risikoen og få markedsrenteavkastning.

Bilde via iStock.

Du kommer kanskje også til å like:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Slik stopper du underpresterende dine investeringer

Aksjer Sterk? Unngå denne ene vanlige feilen

5 ting å vite før du trener aksjeopsjoner