3 Personlige tips for småbedrifter

Ved Heather Castle, CFP

Lær mer om Heather på vår side Spør en rådgiver

Som gründere er mange småbedriftseiere komfortable å ta risiko. Men deres virksomhet er ofte deres største ressurs, så vel som den største kilden til husstandens inntekt, noe som betyr at det er spesielt viktig for dem å følge grunnleggende personalfinansierings- og investeringsretningslinjer. Å gjøre det kan føre til at bedriftseiere tar for mye risiko og truer sin virksomhet og inntekt.

Her er tre tips som småbedriftseiere burde bruke til å veilede sine personlige finans- og investeringsbeslutninger.

1. Opprett et nødfond

Virksomheten er syklisk, noe som betyr at det vil være ganger gjennom året når virksomheten er bedre enn andre ganger, og inntektene kan variere fra måned til måned.

Derfor er det kritisk viktig å sette opp en nødfondskonto som inneholder nok kontanter eller likvide midler til å dekke månedene når inntekten din ikke dekker husstandens levekostnader. Å holde minst tre til seks måneders levekostnader er en god tommelfingerregel, og flere er enda bedre.

Pengemarkedsregnskapet er gode steder å lagre dette beredskapsfondet, fordi de gir deg en bedre avkastning enn de fleste tradisjonelle sparekontoer, mens de fortsatt er fri for aksjemarkedets volatilitet, noe som er viktig for et kortsiktig sparebil.

2. Diversifisere, diversifisere, diversifisere

Jeg er sikker på at du har hørt, sannsynligvis mer enn en gang, at diversifisering er en av de viktigste konseptene i å investere. For småbedriftseiere er dette et kritisk punkt, fordi mange av dem investerer alle sine eiendeler tilbake i sine virksomheter. Mens du investerer i virksomheten din, er det en god ide, bør du vurdere å sette grenser på det.

Når småbedriftseiere investerer pengene tilbake i sine selskaper, konsentrerer de midler til en eiendel. Dette øker risikonivået fordi hvis det skulle skje noe med virksomheten, ville det utgjøre en fare for husholdningenes økonomiske sikkerhet.

Når du vurderer investeringsalternativer, må du sørge for at du investerer så mye penger som mulig utenfor din bedrift, så vel som utenfor din bransje og sektor. Å gjøre dette, vil bidra til å beskytte porteføljen dersom markedene endres og forretningssektoren din går ut av favør.

3. Tilpass dine investeringer

Ikke overser å få hjelp når du vurderer investeringsalternativer. Det er ingen størrelse-passer-alle investeringsprosesser, og det er lett å komme seg ned med forskning. Når de vurderer sin samlede portefølje, glemmer bedriftseiere noen ganger å inkludere andre investeringer de har, for eksempel deres selskaper eller eiendomsinvesteringer de kan ha, som eiendeler. Dette kan føre til mindre enn optimal investeringsbeslutninger.

Arbeide med en profesjonell kan hjelpe deg med å få tak i alle dine investeringsbeholdninger, bestemme riktig tidshorisont, evaluere risikotoleransen din og veie alternativene dine mot de nåværende beholdningene dine for å hjelpe deg med å velge en investeringsstrategi som er skreddersydd for deg.

Heather Castle er en sertifisert finansiell planlegger og grunnleggeren av Castle Wealth Advisors LLC i Los Angeles.