Hold øye med skattesatser når du legger inn penger

Mer inntekt er generelt en veldig god ting, men noe av virkningen av en høyere inntekt kan bli stumpet av en høyere skattesats. Heldigvis er det fornuftige skritt du kan ta for å sikre at du tar full nytte av den nye penger.

Vi spurte Brian McCann, en finansiell rådgiver fra San Jose, California, for noen tips om maksimering av inntekt og minimering av skatt.

Hvordan skal skatter styre beslutninger rundt å legge inntekt til en husholdning?

Det er viktig å tenke på virkningen av inntektene etter skatt. Å legge til mer lønn til familiens budsjett kan være en god idé, men det kan også øke deg til neste inntektsskatt, noe som resulterer i en høyere marginal skattesats og reduserer den totale effekten av den ekstra lønnen.

For eksempel, hvis familien din har en inntekt på $ 155.000 og bor i California, vil hver ekstra dollar du tjener bli beskattet med en margin på 28% for føderale og 9,3% for California statsskatter, for totalt 37,3% i skatter. (I 2016, for gifte par arkivering i fellesskap, er inntekt fra $ 75,300 til $ 151,900 beskattet til 25% for føderale.) Også, inntekt er underlagt Social Security og Medicare skatter, som kombinerer for ytterligere 7,65%.

Men skatteavdragene dine vil nok være nok til å ta din justerte bruttoinntekter under $ 151.900, slik at du faktisk ikke betaler 28% føderal skatt på noen av disse dollarene.

Nå, hvis en ektefelle tjener $ 155 000 og den andre ektefellen vurderer å ta en jobb for $ 45 000, vil du se på en familieinntekt på $ 200 000. Her kan det være fornuftig for begge ektefeller å maksimere sine 401 (k) bidrag på $ 18 000 per år. Selv om det etterlater en ektefelle som bare tar med seg 27 000 dollar før skatt, vil de 36 000 dollaravskrevne dollarene gi familieinntektene ned til $ 164 000 - dramatisk redusere beløpet som du kan bli beskattet ved 28% føderal rente.

Jeg ser ofte at folk får denne feilen. Lavere betalte ektefeller gjør ofte ikke maksimalt sine 401 (k) bidrag fordi de føler at det vil redusere deres hjemmehjemsbetaling med for mye.

Selvfølgelig betaler du litt mer i skatt er ikke den eneste faktoren du bør vurdere når du bestemmer deg for å ta med en ekstra inntekt i hjemmet. Du bør også spørre deg selv om jobben vil påvirke fremtidig inntjeningspotensial for ektefellen. Hvis du starter eller fortsetter på en jobb, vil ektefellen kunne tjene mer fem eller ti år på veien, kan det være verdt innsatsen til tross for skatten pådratt.

Er det noen andre personlige finansbeslutninger som kan påvirke din skattepliktig inntekt?

Her er noen vanlige hensyn:

• Leieinntekt. Mange mennesker vil bygge passive inntektsstrømmer for å erstatte deres nåværende inntekt i pensjon. Men leieinntektene er fullt skattepliktig. Hvis du investerer i en utleie eiendom som genererer betydelig inntekt og du er i en høy skattekonsoll, vil du redusere avkastningen etter skatt. Det kan være mer hensiktsmessig å investere i eiendeler hvor gevinster kan bli utsatt, for eksempel aksjer, slik at nåværende inntekt er begrenset.
• Eiendomssted. Noen investeringsmidler, for eksempel obligasjoner eller REITs (eiendomsinvesteringer), kan generere full skattepliktig inntekt. Å holde disse typer eiendeler i skattefritatte eller skattefordelte kontoer kan være til nytte for å unngå å betale nåværende skattesatser på inntektene.
• Bedriftseiendom. Mange vanlige utgifter er fradragsberettigede fra din inntektsskatt hvis du har en bedrift. Å drive en liten bedrift kan være en fin måte å generere ekstra inntekt på og motta betydelige skattefordeler.

Hva mer bør folk huske på skattefester?

Det er alltid veldig nyttig å forstå familiens skattekonsoll slik at du vet hvor mye mer inntekt du kan tjene på din nåværende skattesats før du hopper opp til neste marginalrate. Det er også en god ide å undersøke om du kan skifte inntekt fra ett år til det neste - for eksempel velger du å ta en arbeidsbonus i det nye året i stedet for i desember - for å balansere inntektene over flere år og unngå for stor en skatteslag.

Brian McCann, CFP, er finansiell rådgiver og grunnlegger av Bootstrap Capital LLC i San Jose, California.