Kiva Zip, Accion eller Opportunity Fund: Hvilken mikrolender er riktig for din småbedrift?
Kiva-Opportunity Fund Partnership
Innholdsfortegnelse:
Er din småbedrift ute av stand til å kvalifisere seg for et tradisjonelt banklån? I så fall kan et mikrofinansfirma - også kjent som en mikrolender - være løsningen på ditt problem.
Disse ideelle organisasjonene legger «små» i «småbedriftslån». De gir vanligvis lån på mindre enn $ 30.000 til selskaper som ikke kan skaffe seg tradisjonelle finansieringskilder, enten det skyldes dårlig kreditt, mangel på sikkerhet eller en begrenset forretnings historie.
Tre populære mikrolenders er Kiva Zip, Accion and Opportunity Fund. Småbedriftseiere bør nøye vurdere hver utlåners forskjeller før de søker.
Kiva Zip
Kiva Zip er en crowdsourced microlender som gir lån til sosialt effektive entreprenører i USA og Kenya. Det har økt $ 5,2 millioner i mikrolån i USA med en tilbakebetaling på 88,1%, ifølge selskapet.
Lånevilkår
Lånevilkår varierer fra 24 til 60 måneder, og første gangs låntakere kan øke opp til $ 5000. Det maksimale lånebeløpet for alle låntakere er $ 20 000, ifølge Kiva Zips nettsted.
Siden Kiva Zip långivere ikke tjener penger på lån, nyter låntakere 0% rente. Lånekvalifikasjoner er også mindre strenge, da Kiva Zip ikke krever en kreditt score eller sikkerhet for å tilbakebetale lånet. I stedet ser utlåner på karakteren din, omdømme, relasjoner og nettverk for å avgjøre din evne til å låne, i det de kaller et system for "sosial tegning".
kvalifikasjoner
Det er fortsatt noen kvalifikasjoner som låntakere må møte. For en, kan de ikke være i foreclosure, konkurs eller under noen rettigheter, og deres virksomheter kan ikke engasjere seg i markedsføring på flere nivåer, direkte salg, finansiell investering eller ulovlige aktiviteter som gambling. Du må være over 18 år og presentere en levedyktig forretningsplan, og lånet må vise seg å ha en positiv sosial effekt.
For å få et lån må amerikanske låntakere godkjennes av en administrator og rekruttere långivere fra sitt eget sosiale nettverk for å finansiere lånet før de kan dra nytte av Kiva Zips mengde långivere. Trustees kan være enhver person eller organisasjon som kan garantere deg på personlig eller profesjonelt nivå, men kan ikke være familiemedlemmer eller ansatte. Invitere långivere fra ditt eget sosiale nettverk bør øke sjansene for tilbakebetaling av lån, da långivere holder deg ansvarlig, ifølge Kiva Zip.
ulempene
Siden Kiva Zip tilbyr rentefri lån, blir det massevis av lånerapplikasjoner; så det går flere måneder å gå fra søknadsprosessen til faktisk finansiering. Og hvis lånet ditt ikke er fullt finansiert innen 45 dager etter offentlig innsamling, utløper det, du får ingen av pengene, og du må vente seks måneder før du starter på nytt søknadsprosessen.
Accion
Accion er grunnlagt i 1961 og er en ideelle organisasjon for mikrofinansiering som er dedikert til å maksimere både økonomisk og sosial effekt i verden. Selskapet sier at det hadde 6,6 millioner aktive låntakere i 2013 som påvirket livene til 33 millioner.
Lånevilkår
Accion tilbyr en rekke lån, avhengig av din virksomhet. For eksempel varierer lånene fra $ 500 til $ 10.000 for barnehage; fra $ 2.500 til $ 25.000 for mat og drikke bedrifter; og opptil $ 10.000 for oppstart.
Småbedriftslån varierer i størrelsesorden fra $ 2500 til $ 50 000, med fastrente begynner på 10,99%. Lånevilkår varierer fra seks måneder til fem år, og inkluderer ingen forskuddsbetaling, slik at du kan tilbakebetale lånet tidlig for å spare på rentekostnader.
kvalifikasjoner
For å kvalifisere, må låntakere oppfylle følgende kriterier:
- Har en kreditt score på 525 eller høyere.
- Demonstrer tilstrekkelig kontantstrøm til å støtte tilbakebetaling av lån.
- Vær ikke mer enn 30 dager for sent på noen regninger.
- Har ikke noen rentekursreguleringer forfalt i løpet av lånets løpetid.
- Ingen konkurs i løpet av de siste 12 månedene, ingen sen leie eller boliglån i løpet av de siste 12 månedene og ingen foreclosures i løpet av de siste 24 månedene.
- Hvis bedriften din har mindre enn seks måneders salg, må den være hjemme eller i en inkubator og må ha mindre enn $ 500 i forfalt gjeld. I tillegg må du presentere de nyeste betalestubene dine og gi en forretningsplan med en 12 måneders kontantstrømsprognos.
ulempene
Akkordavgifter lukker koster mellom 3% og 5% av lånebalansen og gjelder en behandlingsavgift på 135 dollar. Tilgang til finansiering tar vanligvis en måned, ifølge Fundastic.
Opportunity Fund
Opportunity Fund er Kaliforniens største nonprofit mikrofinans utlåner, finansiering over 3000 lån totalt $ 81 millioner, ifølge nettsiden sin.
Lånevilkår
Selskapet tilbyr forretningslån fra $ 2.600 til $ 100.000, med fast rente mellom 8,5% og 18%, med vilkår som varierer fra ett til fem år - men bare for California-virksomheter.
Selskapet tilbyr fire ulike typer lån:
- EasyPay-lån, som tar sikte på å være et rimelig alternativ til kjøpekontrakter, med renter mellom 8,5% og 15%.
- Småbedriftslån, som spenner fra $ 10.000 til $ 100.000 til renter mellom 8,5% og 12%.
- Mulighet lån er mindre lån som spenner fra $ 2600 til $ 10.000 og er egnet for inventar, utstyr og kjøretøy kjøp.Priser er 8,5% til 15%, med opptil to års tilbakebetaling vilkår og ingen tidlig tilbakebetaling straff.
- Utstyr og kjøretøyfinansiering, som lån til matbiler, drosjer, limousiner, flåtebiler og varebiler.
kvalifikasjoner
For å prequalify for et lån må du ha en virksomhet i California, har vært i virksomhet i minst ett år og ikke har konkurser, åpne skattelettelser eller tidligere utbetalt barnstøtteutbetalinger de siste 12 månedene. Ikke-støtteberettigede virksomheter for Opportunity Fund-lån inkluderer bensinstasjoner, barer og klubber, brennevinbutikker, finans- eller utlånsvirksomheter, eiendomsinvesteringsselskaper og underholdnings- og eksportvirksomheter.
ulempene
Som nevnt må du eie en bedrift lokalisert i California og ha vært i virksomhet i minst ett år for å kvalifisere for et lån. Også lukkekostnader er opptil 5% av lånebeløpet.
Hvilken mikrolender er best for deg?
| Kiva Zip | Accion | Opportunity Fund | |
| Mikroloan størrelse | $ 5000 til $ 20.000 | $ 500 til $ 50.000 | $ 2.600 til $ 100.000 |
| Lånetid | 24 til 60 måneder | 6 til 60 måneder | 12 til 60 måneder |
| Låntype | Term lån | Term lån | Term lån, kontant forskudd |
| Renter | 0% | 10,99% og oppover | 8,5% til 15% |
| Tid til finansiering | Flere måneder | En måned | 6 dager |
| kvalifikasjoner |
|
|
|
| Lukkekostnader | 0% | 3% til 5% | Opptil 5% |
Kiva er et godt valg for en sosialt påvirket liten bedrift som ønsker å øke en liten sum penger ($ 10.000 eller mindre), og kan vente på at finansieringen skal komme fram. Tross alt er et 0% rentelån en ganske søt avtale som sannsynligvis ikke kan finnes andre steder. Det er imidlertid flere potensielle ulemper som skal vurderes, inkludert en sakte finansieringsprosess, null finansiering hvis du ikke møter 100% av målet ditt, og en seks måneders ventetid før du starter søknadsprosessen for et nytt lån.
Accion tilbyr rimelige priser, selv om lukkekostnadene kan være høye og du betaler også et søknadsgebyr på opptil $ 135. Sammenliknet med tradisjonelle banklån er finansieringsprosessen raskere og prisene er bare litt høyere. Den ene ulempen er det strenge lånebehovet. Hvis du var sen på boliglån eller utleiebetalinger i løpet av det siste året, eller hvis du ikke er oppdatert på alle regningene dine, vinner du sannsynligvis ikke for et lån. I tillegg kan låntakere ikke ha boliglånsjusteringer i løpet av lånets løpetid, slik at de med en regulerbar rente boliglån sannsynligvis vant ikke kan kvalifisere seg.
Opportunity Fundet gir et solid alternativ til tradisjonelle banklån. Og selskapet er EasyPay kontant forskuddslån sannsynligvis langt bedre enn den typiske kjøpmannen kontant forskudd. Selskapet tilbyr en fast rente på 8,5% til 15%, lavere enn opptil 70% belastet av kjøpmannenes kontantlån. Men bare California innbyggere er kvalifisert, og lånene kommer med høye sluttkostnader på opptil 5%.
For mer informasjon om hvordan du starter og driver en bedrift, besøk Vår side Small Business Guide . Gratis, personlige svar på spørsmål om start og finansiering av virksomheten din, kan du besøke Lite firma delen av Investmentmatome, spør en rådgiver side.
Bilde via iStock.
