Siste øyeblikk måter å kutte skatteregningen din på

Av Kirk Kinder

Lær mer om Kirk på Investmentmatomes spør en rådgiver

Høytiden nærmer seg, og oppgavelisten din består sannsynligvis av shopping og forberedelser til feriefester, sammen med de vanlige arbeids- og familieforpliktelsene. Last-minute skatteplanlegging kan virke som noe du gjør i februar, mars eller april - men det skal hoppe til toppen av listen i desember.

Når du arkiverer, er det for sent å maksimere skattebesparelsen. Å gjøre en skattesjekk trenger ikke å ta mye tid, og det kan frigjøre penger for ditt feriehandlingsbudsjett.

Unngå straffer eller interesser

Først vurderer du skattelettelser eller betalinger. Dette er ikke et problem hvis det meste av inntekten kommer fra W-2 lønn, men det kan være om du er selvstendig næringsdrivende, har en deltidsjobb eller har utbytte eller renteinntekter. Hvis du ikke sender Uncle Sam - og hans kamerat, staten - nok penger i løpet av året, kan du bli belastet med 3% rente på beløpet du burde ha betalt. Det kan ikke virke så mye, men det er en utgift du kan unngå med noen få minutter med planlegging.

IRS vil ikke belaste renter på skatt du ikke betalte i løpet av året hvis du:

1. Betalt minst 90% av årets skatteplikt.
2. Betalt 100% av fjorårets skatteforpliktelse (110% hvis du lager mer enn $ 75.000 hvis du er gift og arkiverer separat, eller mer enn $ 150.000 hvis du bruker en annen innleveringsstatus).
3. Skylder mindre enn $ 1000 på retur i 2016.

Du finner fjorårets skatteforpliktelse på linje 63 på 2015 IRS-skjema 1040. Hvis du ikke har betalt minst så mye i år gjennom W-2 tilbakeholdte eller anslåtte utbetalinger, send inn en estimert betaling for fjerde kvartal innen 17. januar, 2017. Hvis du gjorde mindre i år enn du gjorde i fjor, må du prøve å se om du har betalt minst 90% av årets ansvar.

Bruk utsatt sparing kjøretøy

Hvis du ikke har fullt finansiert din pensjonsplan - 401 (k), 403 (b), 457, etc. - dette er din siste sjanse. Du kan utsette $ 18 000 i 2016 og gi et oppslag på opptil $ 6000 hvis du er 50 år eller eldre. Bidrag er før skatt, så hver dollar du sparer, senker din skattepliktig inntekt.

Dine bidrag må komme fra lønnsmessige fradrag, for å maksimere dem, må du kanskje tråkke så mye av de to siste lønnskostnadene dine som du kan håndtere på kontoen. Du kan også finansiere disse med en årlig bonus. Spør din menneskelige ressurser spesialist om dine alternativer.

" MER: Slik bruker du føderale inntektsskatt parentes til din fordel

Fond en helse sparekonto

Helse sparekontoer er et favorittverktøy for finansielle planleggere, da de er de eneste sanne skattefrie bilene. Du kan trekke inn bidrag, og eventuelle gevinster er skattefrie hvis du trekker dem ut for å betale kvalifiserte medisinske utgifter.

Hvis du har en helseplan som er kvalifisert for en HSA, kan du bidra til opptil $ 3.350 i 2016 hvis du er en enkelt skattefiler og opp til $ 6.750 hvis du har en familie. Hvis du er 50 år og eldre, kan du få et innsamlingsbidrag på $ 1000. Og i motsetning til en 401 (k), trenger du ikke å finansiere en HSA gjennom en lønnsfradrag - du kan skrive en sjekk.

HSA-saldoer overfører ubestemt tid. Hvis du er noen år fra pensjonisttilværelse, bruk HSA-bidragene dine til å senke skattene dine og bygge opp et sunt hekseegg du kan bruke til å betale medisinske regninger i årene som kommer.

Dra nytte av skattemessig høsting

Dette høres ut som en sofistikert strategi, men skattemessig høst betyr bare å selge tap av finansielle stillinger - inkludert aksjer, obligasjoner, fond og børsnoterte midler - for å kvalifisere for skattefradrag. IRS gir deg mulighet til å trekke $ 3000 av tap på kapital hvert år.

Pass på å utløse vaskesalgsregler. Disse fastsetter at dersom du mister et tap på salg av en finansiell stilling, investerer du i samme eller tilsvarende beholdning innen 30 dager, vil du effektivt miste skattemessig tap.

Maksimere din veldedige gir

Dette er en utmerket tid å gi til en veldedighet. Og hvis du donerer til områdets fellesskapsstiftelse - et foretak som støtter ideelle organisasjoner i et gitt område - kan du få en ekstra skattekreditt utover det føderale fradraget.

Hver stat har disse fellesskapsstiftelsene, og noen tilbyr skattebetalere en 50% skattemessig kreditt for sine donasjoner, som er en dollar-for-dollar reduksjon av statens skatt. Det er mye bedre enn et fradrag. Andre dekker kreditt på 25%.

Trekk ut dine medisinske utgifter

IRS tillater skattebetalere å trekke ut medisinske utgifter som overstiger 10% av deres justerte bruttoinntekt. Disse utgiftene kan inkludere medisinsk kjørelengde - turer til leger eller apotek for å fylle resepter, etc. - og tolls og co-pays.

Du kan også overgå terskelen ved å gruppere utgifter til ett år. For eksempel, hvis du hadde en større enn vanlig mengde medisinske utgifter i 2016, bør du vurdere å planlegge en tannbehandling før årsskiftet for å sikre at du kan trekke fra det.

Å ta noen minutter til å vurdere skattesituasjonen din, kan spare deg for hundrevis, eller tusenvis av dollar, når du returnerer.

Kirk Kinder, CFP, er en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger og rektor for Picket Fence Financial med kontorer i Maryland og Florida.