Utlånsklubb vs Finansiering: Hvilken er best for bedriften din?

Hvis du er i markedet for et lite lån, er en tradisjonell bank ikke ditt eneste alternativ. Selv om banklån tilbyr lave renter, er godkjenning tøft, og du vil sannsynligvis måtte vente flere måneder for å få finansiert. Online långivere Lending Club and Fundation lover både rask tilgang til kontanter og fleksible tilbakebetalinger, og sannsynligvis gir et bedre skudd ved godkjenning enn banker.

Her er en sammenligning av Funding and Lending Club for å gi deg en ide om hvilken utlåner som passer bedre for dine småbedriftsfinansieringsbehov.

Lånebeløp
$ 5000 til $ 300.000	$ 20.000 til $ 500.000
april
9,8% til 35,7%	8% til 30%
Tilbakebetalingsterminasjon
Ett til fem år for terminlån	Ett til fire år
Minimumskvalifikasjoner
• Minst ett år i virksomhet • $ 50 000 + årlig inntekt • 600+ kreditt score Gå til flere utlånsklubdetaljer	• Minst to år i virksomhet • $ 100 000 + årlig inntekt • 600+ kreditt score • Minst tre ansatte. Hopp til mer Funderingsdetaljer
Godt valg for:
Ekspansjon	Ekspansjon
Søk nå hos Lending Club	Søk nå Funding

Skal du velge Låneklubb eller Fundering?

Når skal man gå med utlånsklubben:Låneklubb er et godt alternativ hvis du trenger å låne opp til $ 300.000 for en utvidelse, for eksempel å kjøpe utstyr eller ansette arbeidstakere eller arbeidskapital for den daglige driften. Du trenger en personlig kreditt score på minst 500, minimum årlig inntekt på $ 50.000 og en eller flere års forretnings historie for å kvalifisere.

Låneklubben er også et godt valg for bedriftseiere som foretrekker å foreta månedlige innbetalinger i stedet for de hyppigere betalingene som Fundation krever. Låneklubblån er vanligvis finansiert innen en til to uker, lengre enn det tar med Fundering.

Når skal man gå med Funding:Finansiering er det bedre valget hvis bedriften din trenger å låne mer enn $ 300.000 for å finansiere en utvidelse eller hvis du trenger penger raskt. For å kvalifisere, må du ha en minimum kreditt score på 600, minst $ 100.000 i årlig inntekt, minst tre ansatte og minst to år i virksomheten. Finansiering er også et godt valg hvis du ikke har noe imot hyppigere lånutbetalinger, da långiveren krever to ukers betalinger i stedet for månedlige utbetalinger. Finansiering er raskere enn med utlånsklubben; låntakere kunne få tilgang til kontanter i så lite som tre til fem dager.

Utlånsklubb er et godt alternativ hvis:

• Du trenger penger til en utvidelse eller arbeidskapital, og trenger å låne opp til $ 300.000.
• Du foretrekker månedlige lånbetalinger.

Låneklubb gir forretningsmessige lån som varierer fra $ 5000 til $ 300.000, tilbakebetalt månedlig over ett til fem år. (Les vår utlånsklubb anmeldelse.)

Hvordan kvalifisere: Utlånsklubben krever minst ett års virksomhet og minst 50 000 dollar i årlig inntekt. Du må eie minst 20% av virksomheten og ha et minimum personlig kreditt score på 600, uten nylige konkurser eller skattemessige rettigheter.

For lån under 100 000 dollar krever Lending Club ikke sikkerhet, selv om du fortsatt må personlig garantere lånet. Dette betyr at manglende tilbakebetaling setter dine personlige eiendeler i fare. Hvis du låner over $ 100 000, tar Lending Club en UCC-1 lien på virksomhetens likvide midler, som kan inkludere varebeholdninger, kontanter og kundefordringer. (Merk: Utlånsklubben er for tiden utilgjengelig for låntakere i Iowa og Idaho.)

Hastighet: Du kan fullføre søknaden på nettet på bare fem til 10 minutter, og du må bare sende inn forretningsdokumenter hvis du har blitt godkjent for finansiering. Finansiering kan være så fort som to dager, men låntakere mottar vanligvis finansiering innen en uke eller to.

Kostnadene: Årlige prosentrenter på utlånsklubbs terminlån varierer fra 9,8% til 35,7%. APR representerer den årlige kostnaden for lånet med alle avgifter og renter, inkludert engangsavgift for terminlån på mellom 1,99% og 6,99%.

Din APR vil avhenge av mange faktorer, inkludert lånestørrelsen og tilbakebetalingslengden, så vel som kredittpoeng, tid i bedrift og årlig inntekt. Det er ingen gebyrer eller straffer for tidlig tilbakebetaling, slik at du kan betale lånet når som helst for å redusere rentekostnadene.

Beste bruksområder: Låneklubbs termån er best egnet for en engangsinvestering hvor du vet nøyaktig hvor mye penger du trenger, for eksempel å kjøpe nytt utstyr eller åpne en ny plassering. Du kan også bruke Lening Clubs virksomhetslån til arbeidskapital.

Hvis låneklubbs forretningslån lyder som en god passform:

Søk nå hos Lending Club

Finansiering er et godt alternativ hvis:

• Du må låne opp til $ 500 000 for en forretningsutvidelse.
• Du har sterke forretningsfinansier og har ikke noe imot hyppige lånutbetalinger.

Finansiering tilbyr småbedriftslån som spenner fra $ 20.000 til $ 500.000, med lånebetingelser fra ett til fire år. (Les vår fondsbeskrivelse).

Hvordan kvalifisere: Du må ha vært i virksomhet to eller flere år, ha minst tre ansatte (inkludert deg selv), og tjene en årlig inntekt på minst $ 100.000. Du trenger også en personlig kreditt score på 600 eller bedre uten nylige konkurser, og du må være villig til å signere en personlig garanti.

Finansiering krever også en form for sikkerhet som kalles en UCC-1-teppepenger på dine eiendeler - eiendomsmegling, utstyr, inventar - som gir utlåner førsteprioritet over disse eiendelene dersom du ikke kan tilbakebetale lånet.

Hastighet: Du kan fullføre søknaden på mindre enn 10 minutter og kunne se finansiering i så lite som tre til fem dager. Godkjennelsen tar vanligvis tre til fem dager, og penger kan vanligvis nås innen to til fem dager med lånegodkjenning. Du vil sannsynligvis måtte levere to års bedriftsskatt og tre måneders bankopplysninger etter en første gjennomgang av din online søknad, ifølge selskapet.

Kostnadene: Fondlånsårene varierer fra 8% til 30%, som inkluderer alle avgifter og renter. Din APR vil avhenge av faktorer, inkludert bedriftens inntekter og lønnsomhet, din personlige og forretningsmessige kreditt historie, og kontantstrøm og gjeld.

Lån tilbakebetales hver uke, og det er ingen forutsetninger for tidlig tilbakebetaling. Som med utlånsklubb kan du foreta tilleggsbetalinger for å spare penger på renter.

Beste bruksområder: Finansiering er et godt alternativ hvis du trenger et langsiktig lån for ekspansjon.

Søk nå på Fundation

Finn og sammenlign de beste småbedriftslånene

Hvis du vil sjekke ut andre lånealternativer, har Investmentmatome opprettet en liste over de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi målte blant annet på utlånerpålitelighet og brukeropplevelse og ordnet dem etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet.

Sammenlign forretningslån

Steve Nicastro er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Oppdatert 15. november 2017.