Slik administrerer du dine skatter som en rik person - Din 401 (k) Plan som en skatteskytter

Av Laura Tanner, PhD, CFP

Lær mer om Laura på vår side Spør en rådgiver

Du trenger ikke å ty til en offshore bankkonto for å redusere skatteplikt. Visste du at arbeidspensjonsplanen din er en av de enkleste og mest vanlige skattehyllene for pengene dine? I tillegg kan du være i stand til å bidra med midler til et pensjonsfond satt opp utenfor arbeidet. Dette innlegget vil gi deg en oversikt over pensjonskonto for å hjelpe deg med å redusere skatter og planlegge for et komfortabelt liv i de senere årene.

Pre-Tax pensjonskonto gjennom arbeid

La oss si at du lager $ 150 000 i året. Vil du heller betale inntektsskatt på det totale beløpet eller på $ 132 500? Det er en ikke-brainer, ikke sant? Hvis du bidrar maksimalt $ 17 500 til 401 (k), reduserer du din nåværende skatteforpliktelse. Beløpet du vil spare på skatt, avhenger av din marginale skattebrakett. Det blir enda bedre hvis du er 50 år eller eldre, da det maksimale bidraget øker til $ 23.000. En annen type pensjonskonto før skatt er den tradisjonelle IRA (diskutert nedenfor). Husk at du utsetter, ikke unngår, inntektsskatt på disse kontoene. Skatt vil bli forfalt når du begynner å ta uttak fra kontoen din.

Etterskatt Pensjonskonto gjennom arbeid

Din bedrift kan tilby en Roth 401 (k), i tillegg til en 401 (k) plan. Bidragsgrensen er den samme for hver type plan. Men med en Roth, gjør du etter skatt. Denne typen plan er attraktiv for yngre medarbeidere som kanskje regner med at deres skattekonsentral er lavere nå enn det vil være under pensjonering (dermed spare på skatt). En fordel ved en Roth 401 (k) er at ingen ytterligere skatter forfaller, selv om du kan ha betydelige kapitalgevinster (dvs. økning i aksjekurser) over tid, i tillegg til utbytte og rentebetalinger. Alt dette vil forbli skattefritt. Andre etter skatt pensjonsregnskap er Roth IRA og ikke-fradragsberettigede IRA.

Merk: Bidragsgrenser er for 2014. Disse kan endres i de kommende årene for å tilpasse seg inflasjonen.

Pensjonskontoer utenom arbeidet

Du har maksimert pensjonsplanen din på jobben, og kan spare ekstra penger. Avhengig av inntekt og sivilstand, kan du bidra til opptil $ 5 500 per år til en IRA-konto (enten tradisjonell, Roth eller ikke-fradragsberettiget). Hvis du er 50 eller over, gjør det $ 6 500 per år. For en detaljert diskusjon om kvalifikasjon for bidrag til disse tre typer IRA-kontoer, se IRS-publikasjon 590.

Generell strategi for pengestyring

Husk at det er en straff (med enkelte unntak) for tidlig uttak fra pensjonskontoene dine (før alder 59 1/2). Av denne grunn vil du ha nødreservasjoner i kontanter, samt tilleggsmidler for kortere siktemål, for eksempel en forskuddsbetaling for et hjem eller lagring av høyskoleopplæring for barna dine. Utenom å spare / investere for ikke-pensjonsmål, er maksimering av bidrag til pensjonskonto en kunnskapsrik skattestrategi. Du kan ikke bli den neste Thurston Howell III ("Gilligan's Island"), men du er på vei til en bekymringsfri pensjon.