Overvinne frykt for kredittkort nå, høste fordeler senere

Unge voksne som er redd for kredittkort i den lange skyggen av lavkonjunkturen tenker bare bare på risikoen, i stedet for hvilken rolle de spiller med å etablere kreditt, sier forbrukerkrediteksperter. Det kan holde dem tilbake fra å bygge opp kreditthistorikken de trenger senere hvis de vil finansiere en bil eller få et boliglån.

Data fra Consumer Financial Protection Bureau viser at omtrent halvparten av befolkningen i alderen 18 til 34 hadde minst ett kredittkort i 2015, sammenlignet med 60% til 80% for de 35 og eldre. I fjor fant en analyse av Federal Reserve-data fra The New York Times at over en tredjedel av disse unge voksne eller tusenårene hadde kredittkortbalanser, en indikator på om folk bruker kortene sine.

Kredittkortutstedere har i fortiden markedsført i stor grad for unge mennesker, særlig studenter, som hjalp dem med å etablere en kreditthistorie. Det endte med en føderal lov i 2009 som gjorde det vanskeligere for folk under 21 år å få et kredittkort. Langvarige minner om den økonomiske nedgangen forlot yngre voksne, forsiktige med kredittkort, selv når de ble kvalifisert.

"En av årsakene til at tusenvis av år er redd for kredittkort, er fordi mange av dem så på at foreldrene deres kom i vanskeligheter under den store lavkonjunkturen, sier Beverly Harzog, forfatter av flere bøker på kredittkort, forbrukslån og forvalte gjeld, inkludert" The Debt Escape Plan."

"Frykt kommer delvis fra det ukjente, fra ikke å ha brukt et kredittkort," sier Mikel Van Cleve, finansdirektør for finansielle tjenester, USAA.

Her er fem vanlige spørsmål og svar som kan hjelpe kredittnybegynnere å forstå kredittkort og erobre frykten.

Hvorfor få et kredittkort i det hele tatt?

Ved hjelp av et kredittkort er den raskeste og enkleste måten å bygge opp en kreditt historie. Og du trenger ikke å gå inn i gjeld for å gjøre det. Bruk kortet til å kjøpe bare det du har råd til - hva du ellers ville betale for med kontanter - og deretter betale balansen i sin helhet hver måned.

"Ikke tenk på gjeld. Tenk på et kredittkort som et verktøy for å bygge opp kreditt, sier Harzog. "Du vil bygge en kreditt historie fordi den vil hjelpe deg gjennom hele livet ditt."

Din kreditt score er en måling av hvor mye du kan stole på å låne penger: Spenderer du innenfor dine midler? Gjenta pengene til tiden? Ved hjelp av et kredittkort demonstreres ansvarlig din evne til å møte dine økonomiske forpliktelser og bygger poengsummen din. En god kreditt score kan gjøre forskjellen mellom lån godkjenning og avslag, og det vil gi deg bedre rente.

Er det ikke risiko?

Akkurat som å bruke kredittkort på en forsvarlig måte, kan du bygge opp kreditt, bruke dem uansvarlig, kan skade det. Å pile opp gjeld, maksme ut kortet, betale sent eller manglende betaling gjør vondt ditt poeng. Frykt for disse tingene er det som driver frykt for kredittkort, men disse tingene må ikke skje: Å bære et kredittkort betyr ikke å gå inn i gjeld eller kjøpe ting du ikke har råd til.

Hvis du ikke har kreditt, kan du få et kort?

Nykommere til kreditt har et par alternativer. Den ene er et sikret kredittkort. Med disse gjør du et refunderbart depositum - si $ 200 eller $ 500 - og dette blir din kredittlinje.

"Hver måned gjør du en betaling som blir rapportert til kredittbyråene," sier Van Cleve. Med tiden, med ansvarlig bruk, kan du flytte opp til et vanlig, usikret kort som gir belønninger eller andre fordeler.

En annen måte å komme i gang på er å bli en autorisert bruker på andres kredittkort, for eksempel en forelder. Men ikke alle utstedere rapporterer autorisert brukeraktivitet. "Så lenge historien blir rapportert, får du kreditt for det," sier Harzog.

Hvor mye vil renter koste meg?

Kredittkortrenter kalles APR, eller årlige prosentsatser. De dårlige nyhetene: Ditt første kort vil sannsynligvis ha en høy APR. Den gode nyheten: "Hvis du betaler saldoen din i sin helhet, trenger du ikke å bekymre deg for din APR," sier Harzog.

Har ikke kredittkort mange avgifter?

De fleste kredittkortavgifter kan unngås, inkludert sen gebyr og kontantavgift. Mange kort krever ikke en årlig avgift, så se etter en av dem hvis du er anti-avgift. Belønningskort belaster ofte en årlig avgift, som kan være verdt å betale hvis du får tilstrekkelige fordeler tilbake.

Unngå kort som belaster månedlige vedlikeholdsavgifter eller som krever et søknads- eller behandlingsgebyr før kontoen din er jevn åpen.

Ellen Cannon er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.