Er jeg gammel nok til å få et kredittkort?

Reglene om kredittkort har endret seg, og hvis du er yngre 21, kan du bli påvirket. Ifølge kredittkortloven fra 2009 kan kortutstedere ikke lenger lokke deg med gratis t-skjorter og pizza under Freshman Welcome Week, og det er mer. Nye restriksjoner gir et mer gradvis system for berettigelse til uavhengig kreditt. Her er hva du kan gjøre, går fra mest restriktive til minst.

Uansett alder: Bli autorisert bruker eller medundertaker

Selv om enkelte selskaper kan stille minimumsalder, er det lovlig ingen begrensning når du kan anskaffe kreditt. Hvis du har et personnummer, og din overordnede eller en annen voksen - alle over 21 med en sterk kreditt historie og inntekt teknisk sett kvalifiserer - er villig til å legge deg til som autorisert bruker eller medundertaker på deres kredittkonto, Vær glad å gå. Som autorisert bruker kan du betale til kontoen, men den primære kortholderen er ansvarlig for regningen. Som medundertaker er alle personer på kontoen ansvarlige. Dette kan virke som en vinn-vinn, men vurder spesifikasjonene:

• Foreldrenes kredittfeil kan skade deg. Mens du logger deg på foreldrenes konto, kan du dra nytte av deres økonomiske ansvar - tjene deg til gunstigere renter eller andre fordeler, eller få deg til å ha kreditt - det kan også komme tilbake hvis de ikke alltid har betalt sine regninger. Ikke alle kredittforetakene teller misbruk like godt mot autoriserte brukere, men for å være trygge, hvis foreldrenes kreditttanker, bør du be om å bli fjernet fra kortet.
• Foreldrene dine er på kroken for din gjeld (og tapte betalinger). Akkurat som foreldrenes bruk av et delt kort påvirker kredittpoengene, påvirker bruken av kortet ditt og ditt eget. Utstederen kan ikke være i stand til å komme etter deg med regningen, men hvis du oppnår en høy balanse, kan det påvirke deg og dine foreldre i årene som kommer.

Dårlig kreditt har alvorlige konsekvenser. Det kan hende du har problemer med å bli godkjent for et billån eller boliglån i fremtiden, og hvis du er godkjent, kan du møte høye renter. Du kan også ha en vanskelig tid å få en leilighet eller en jobb, så hvis du ikke er sikker på at du kan håndtere kreditt, er det ikke nødvendig å starte ung.

" MER:Investmentmatomes beste student kredittkort

18 og over: Få ditt eget kredittkort (muligens)

Før kredittkortloven var 18 den magiske alderen der du kunne registrere deg for ditt eget kredittkort uansett hva, men dette er ikke lenger sant. Mens du fremdeles teknisk sett kan få ditt eget kredittkort når du fyller 18, avhenger du av din ansettelsesforhold.

Hvis du har en heltidsinntekt, kan du få ditt eget kredittkort, ingen medundertaker nødvendig. Definisjonen av en heltidsinntekt varierer fra kredittkortutsteder, men det er vanligvis minst $ 10.000. Hvis ikke, har du to alternativer:

• Be en forelder eller verge om å medtegne.Dette alternativet er fortsatt tilgjengelig etter at du har blitt 18. Dette er vanligvis det beste alternativet, siden du kvalifiserer for bedre belønninger og lavere avgifter.
• Få et sikret kredittkort, som ikke krever en heltidsinntekt. Du må imidlertid legge inn et forhåndsinnskudd, som vanligvis er lik kredittgrensen din. Det er en god måte å bygge opp kreditt hvis du ikke har en medundertaker.

Selvfølgelig kan du også forbli en autorisert bruker på foreldrenes kort så lenge du vil. Hvis du fortsatt er usikker på kredittkreditt, kan dette være det sikreste alternativet.

Myten om 21

Kredittkortloven fra 2009 genererte noen myter sammen med forbrukerbeskyttelsen. Den første er at du kan få ditt eget kredittkort når du blir 21, uansett din ansettelse. I virkeligheten trenger du co-signer hvis du ikke har en heltidsinntekt, uansett alder. Det eneste unntaket er for homemakers som har en "rimelig forventning om tilgang" til husstandens inntekt - for eksempel en oppholdsmann.

Den andre myten er at du må være 21 for å få et kredittkort på egen hånd. Som vi så over, kan du få et kort ved 18 år, like lenge du møter inntektskravene.

" MER:Mitt første kredittkort: Hva hver student burde vite

Bunnlinjen

Det kan være irriterende eller pinlig å få tilgang til kreditt gjennom foreldrene dine, eller for å finne noen andre å medtegne seg med deg. På den annen side er det et stort ansvar å ha et kredittkort, og å få øve med foreldrene sine før du går på egen hånd, kan også være verdifull, sammen med å hjelpe deg med å bygge en lang, stabil kreditthistorie. Og hvis du ikke har tilgang til kreditt, vet du at det finnes andre måter å bygge god kreditt på. Å holde opp med studielån og betale regninger til rett tid viser også fremtidige långivere at du er en trygg innsats.

Kredittkortbilde med artikkelen til Philip Taylor PT.