Busted: 3 Myter om Online Small Business Loans

Rov. Svindel. Subprime. Du kan høre disse tingene og mer om online småbedriftslån. De har steget i popularitet gjennom det siste tiåret, da bankene har blitt mer risikofylte og etterspørselen etter næringsskapital har vokst.

Og selv om det kan være noen sannhet til disse påstandene, er ikke alle online småbedriftslån de samme - og de er ikke alle iboende dårlige. Noen kan være et godt alternativ for bedrifter som ikke kvalifiserer for et tradisjonelt banklån, trenger kontanter raskt eller ellers ville vende seg til en rimelig kontanthandler.

Nedenfor identifiserer og dekonstruerer vi tre vanlige myter om online småbedriftslån. Hvis du vil sammenligne dine elektroniske lånealternativer, sjekk ut vår småbedriftslånsside, hvor vi har organisert lån etter hva de koster og hva det tar å kvalifisere.

Myte: De er alle uoverkommelige.

Online småbedrifter låne kostnader kjører spekteret. Noen, inkludert kjøpekontrakter, er rettet mot subprime-låntakere og har ublu høye årlige prosentsatser - 60% til 200%, ifølge et snart publisert papir av Richard Swart, en akademiker ved Universitetet i California, Berkeley. På den andre enden av spekteret tilbyr SmartBiz banklån støttet av US Small Business Administration med 7% til 8% APR.

Mellom disse ytterpunktene er det online långivere som tilbyr kundefordringsfinansiering, kredittkort, kortsiktige lån for styring av kontantstrøm og terminlån for større kjøp som inventar og utstyr. Disse alternativene kan variere fra 7% til 98% april.

Myte: De er for bare subprime låntakere.

Selv om småbedrifter lån fra online långivere kan være et godt alternativ for låntakere med dårlig kreditt, det er ikke alt de er bra for. Mange låntakere som kan kvalifisere seg for banklån, er fortsatt henvendte til online långivere for å få penger raskt og enkelt. For eksempel har OnDeck "mange låntakere som er svært bankable", inkludert leger og tannleger, sier OnDecks administrerende direktør Noah Breslow.

Men før du går online for å få raske penger, må du forsikre deg om at du investerer pengene i noe som vil øke din virksomhet og gjøre den høyere APR verdt det. For eksempel, hvis du har mulighet til å kjøpe nedskrevet varebeholdning i bulk eller du får en kontraktsarbeid som du trenger å rampe opp for, kan du muligens rettferdiggjøre et billigere online-lån. Men hvis du betaler et tosifret APR for et lån du trenger for å holde virksomheten din borte, bør du revurdere din tilnærming.

"Hvis du bruker dette bare for å betale regningene og holde lysene på, sier Swart," det er som å leve av kredittkort."

Myte: De er helt uregulerte.

Online småforetak långivere er ikke regulert av Sanningen i utlånsloven, noe som krever at långivere skal tydeliggjøre APR. Siden de ikke holdes til disse standardene, beskriver mange online långivere priser i forskjellige termer, som kan bli innviklet. Noen låntakere sier dette gjør det vanskelig å sammenligne alternativer for online småbedriftslån, ifølge en studie fra 2015 av Federal Reserve Bank of Cleveland. Vi har sporet APR-tallene for 10 av de vanligste online långiverne og tatt med dem i våre långiveromtaler, som vi har koblet til på høyre sidefelt.

Men online småbedrifter långivere må fortsatt følge andre lover, sier Los Angeles-baserte advokat Scott Pearson, som representerer online småbedrifter långivere og banker for det nasjonale firmaet Ballard Spahr. Disse lovene inkluderer lov om kredittrapportering, som sier at bare enkelte parter - inkludert långivere - kan sjekke din personlige kreditt og likestillingsaksjeloven, som fastsetter at långivere ikke kan nekte å låne til deg basert på rase, kjønn, religion eller annen beskyttet karakteristikk.

Bunnlinjen

Den online småbedrifts utlånsindustrien er fortsatt ny og utviklet, noe som gir mye plass til spørsmål og misforståelser. Det er viktig å innse at "online småbedriftslån" er en bred kategori som omfatter mange forskjellige typer låneprodukter. Det betyr imidlertid ikke at alle muligheter er riktige for enhver bedrift - nøkkelen passer til bedriftens behov med det riktige småbedriftslånet.

Finn og sammenlign småbedriftslån

Få mer informasjon om avgifter, vilkår og kvalifikasjoner for online småbedriftslån. Investmentmatome har kommet opp med en liste over de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi har målrettet utlånerpålitelighet, markedsomfang og brukeropplevelse, blant annet, og ordnet dem etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet.

Sammenlign forretningslån

Dette innlegget ble oppdatert 20. oktober 2015 for å notere SmartBizs nye APR-utvalg.

For å få mer informasjon om finansieringsalternativer og sammenligne dem for småbedrifter, besøk Investmentmatomes småbedrifter lån side. Gratis, personlige svar på spørsmål om finansiering av virksomheten din, kan du besøke Lite firma Del av Vår side Spør en rådgiver side.

Teddy Nykiel er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Bilde via iStock.