PayPal-lån: Small Business-arbeidskapital
PayPal от А до Я - Регистрация (видео 1)
Innholdsfortegnelse:
- PayPal-driftskapitallånet på et øyeblikk
- Hvordan et PayPal-lån fungerer
- PayPal lån: Fordeler og ulemper
- Pros
- Ulemper
- PayPal-lån mot andre småbedrifter lån
- Tradisjonelle banklån
- Merchant cash fremskritt
- Online småbedriftslån
- Finn og sammenlign småbedriftslån
Da Lisa Brooks startet sin personlige kokkjeneste i 2010, var hun en en-kvinnevirksomhet, matlaging for tre eller fire familier i Charlotte, North Carolina. Etterspørselen etter hennes sør-inspirerte hjemmelagede måltider vokste, så hun hyret flere kokker og lanserte senere en måltidstjeneste.
Brooks har støttet sin voksende virksomhet med fire PayPal-lån, hver større enn den siste. Med dem kjøpte hun en varevogn, startet en direkte postmarkedsføringskampanje og deltok på en messe.
Brooks har vært i stand til å låne en større mengde hver gang fordi hvert PayPal-lån er basert på hennes PayPal-salg. Når de øker, øker også beløpet hun kan låne.
"Det føles ikke som et lån til meg," sier Brooks. Det føles som en investering, sier hun, bortsett fra at hun opprettholder fullt eierskap i sin virksomhet.
PayPal-arbeidskapital har gitt $ 3 milliarder kroner til finansiering til over 115 000 småbedrifter siden det ble lansert i 2013. Sammen med Amazon Lending og Square Capital representerer det en ny gruppe småbedriftsutlånere som tapper direkte inn i eksisterende kundebase for å gi rask virksomhet finansiering. Bare PayPal-kunder er kvalifisert for selskapets arbeidskapitalfinansiering.
Her er hva du trenger å vite om PayPals lån og hvordan de sammenligner med andre småbedriftsfinansieringsalternativer.
PayPal-driftskapitallånet på et øyeblikk
Du er kvalifisert for et PayPal-lån hvis du allerede behandler betalinger med PayPal. Her er hva du trenger for å kvalifisere deg:
Du vet umiddelbart om du har blitt godkjent eller nektet. Hvis du har et eksisterende PayPal-driftskapitallån, må du betale det fullt ut før du søker om en annen finansieringsrunde. Om lag 90% av bedriftene som betaler ut sitt første PayPal-lån, reapply for en annen finansieringsrunde, sier Joseph Gallo, senior kommunikasjonsleder hos PayPal. Lånebeløp: Du kan låne opptil 25% av ditt årlige PayPal-salg, og maksimumsbeløpet på ditt første lån er $ 97.000. Det går opp til $ 125 000 på alle påfølgende lån. Lånekostnader: Det er ingen rente; PayPal betaler et fast gebyr basert på PayPal-salgsvolumet, kontohistorikken, beløpet på lånet ditt og andelen av salget du velger å rette mot tilbakebetaling. Det betyr at en årlig prosentsats mellom 15% og 30%, ifølge selskapet. Tilbakebetaling vilkår: PayPal vil ta en viss prosentandel av hver PayPal-salg til lånet er tilbakebetalt. Det vil holde samme prosentandel for hver transaksjon, men du velger beløpet: 10%, 15%, 20%, 25% eller 30%. Hvis du bestemmer deg for å betale tilbake med en mindre prosentandel av ditt daglige salg, betaler PayPal deg et høyere gebyr; Å bruke en høyere prosentandel av ditt daglige salg til tilbakebetaling resulterer i en lavere avgift. PayPal lån betaling eksempel: La oss si at du gjennomsnittlig $ 100 000 i årlig PayPal-salg, og du er godkjent for et lån på $ 25 000 for å ansette nye ansatte for din bedrift. Jo lavere tilbakebetalingsprosent du velger, jo høyere avgift, som tabellen nedenfor viser. Så hvis du velger å ha 10% av det daglige omsetningen, går du mot tilbakebetaling, er fast gebyret $ 14 524, og det medfører at hele beløpet er på $ 39 524, ifølge PayPals eksempelsgebyr kalkulator. Du har lavere løpende betalinger, men den totale kostnaden for lånet vil bli høyere. Å velge en tilbakebetaling prosent avhenger av hva du kan håndtere. Hvis du vil ha mer fleksibilitet og ikke har råd til å holde tilbake en større del av salget, kan 10% eller 15% tilbakebetaling være fornuftig. Men hvis du har sterkt salg, vurder en høyere betalingsprosent for å spare på avgifter og senke APR på lånet. Det er ingen bestemt tidsramme for tilbakebetaling. På dager når du ikke har PayPal-salg, trenger du ikke å betale tilbake noe. Imidlertid krever PayPal at du betaler minst 10% av ditt totale lånebeløp, inkludert gebyret, hver 90 dag for å holde lånet ditt i god stand. Du kan tilbakebetale raskere uten straff. Noen bedriftseiere betaler i så lite som 30 dager, mens andre tar flere måneder, sier Gallo på PayPal. Lånsutbetaling vanligvis forventes å finne sted innen ni til 12 måneder fra forutsetningen, ifølge PayPals årsrapport. [Tilbake til toppen]
Rask finansiering: PayPals finansiering er rask fordi den allerede har informasjon og kontohistorikk på filen. Å fullføre søknaden bør ta bare fem minutter eller så, med finansiering overført til PayPal-kontoen din på bare noen få minutter, ifølge selskapet. Sterk kreditt ikke nødvendig: Dine personlige eller forretningsmessige kredittpoeng er ikke en faktor når du søker om et PayPal-lån, slik at du kan kvalifisere deg med dårlig kreditt. Dette er ikke tilfelle med banklån og andre långivere, som vanligvis krever god til sterk kreditt for å kvalifisere. Ingen sikkerhet eller personlig garanti kreves: PayPal krever ingen sikkerhet, noe som betyr at du ikke må løfte eiendeler som eiendom eller utstyr som PayPal kan selge hvis du ikke betaler lånene. Det er heller ingen personlig garanti krav, så du vil ikke holdes personlig ansvarlig for ubetalte lån. Du må bruke PayPal: PayPal-arbeidskapital er bare tilgjengelig for bedrifter som allerede bruker PayPal for å behandle betalinger. For å tilbakebetale lånet må du fortsette å godta betalinger via PayPal og ikke gjennom andre kilder fordi tilbakebetalinger trekkes fra PayPal-kontoen din. Ingen fordel for tidlig tilbakebetaling: Du sparer ikke avgifter hvis du foretar tilleggsbetalinger, siden PayPal belaster et fast lånegebyr som er bestemt når du søker. Laveste maksimumsbeløp: Du kan låne opptil 25% av ditt årlige PayPal-salg, til maksimalt $ 97 000 på det første lånet. Det betyr at en låner med $ 200 000 i årlig PayPal-salg kvalifiserer for opptil $ 50 000. Det er ikke det beste valget for å kjøpe stort utstyr eller fast eiendom eller for refinansiering av gjeld. Ingen økning til kreditt score: Et PayPal-lån kan ikke hjelpe deg med å bygge opp kreditt. Fordi PayPal ikke rapporterer til personlige eller forretningsmessige kredittbyråer, betaler ikke lånene til rett tid ikke dine poeng. Det kan imidlertid forbedre sjansene for å få et nytt lån gjennom PayPal og kan føre til bedre vilkår. [Tilbake til toppen] PayPal-arbeidskapital er bare en av mange småbedriftsfinansieringsmuligheter tilgjengelig. Før du bestemmer deg for å få et PayPal-lån, forstå hvordan det stabler opp mot andre alternativer når det gjelder totale lånekostnader, tilbakebetalingstider og maksimale lånebeløp.
PayPals lån er dyrere enn tradisjonelle banklån. Bankene tilbyr lavpris småbedriftslån, med en typisk APR på mindre enn 10%. For å kvalifisere for et tradisjonelt banklån må du ha vært i virksomhet For å kvalifisere seg til et tradisjonelt banklån, må du ha vært i virksomhet i minst to år, ha god kreditt og kunne gi sikkerhet. Hvis du kan oppfylle disse kravene eller hvis du trenger større finansiering, og kan vente litt lenger for finansiering, bør du vurdere å søke om en. Banklån inkluderer småbedriftsadministrasjon 7 (a) lån, som er føderalt garanterte terminer på opptil $ 5 millioner som har lave renter og lange tilbakebetalinger. Vilkårene avhenger av hvordan du planlegger å bruke pengene: syv år for arbeidskapital, 10 år for kjøp av utstyr og opptil 25 år for kjøp av fast eiendom. I tillegg kan bedriftsbanklån øke kredittverdien til bedriften din hvis du gjør betalinger til rett tid, mens et PayPal-lån ikke kan hjelpe deg med å bygge opp kreditt. Selv om Paypal-arbeidskapitalen er et lån med mindre virksomheter, ligner det et kjøpekontrakt. Merchant Cash Advance selskaper tar en daglig andel av virksomhetenes salg som tilbakebetaling, ligner på PayPal. Imidlertid er kjøpmannen kontantfremskritt kontroversielt i stor grad fordi de er forbundet med ekstremt høye avgifter. APR er vanligvis fra 40% til 350%, avhengig av utlåner, forhånds størrelse, ekstra avgifter og tilbakebetalingslengde. PayPal-lån har en APR-rekkevidde på 15% til 30%. PayPal kan belaste lavere avgifter enn typiske selgere kontantskudd selskaper fordi den bare låner til eksisterende kunder; det trenger ikke å bruke penger på å markedsføre lånene, sier David Goldin, grunnlegger, president og administrerende direktør i Capify, en småbedrifts utlåner. Online småbedriftslån varierer mye, med APRer fra 6% til 99% og vilkår fra 12 uker til 10 år. PayPals APR faller mellom 15% og 30%. PayPal-lån blir vanligvis tilbakebetalt på mindre enn et år, så hvis du vil ha en lengre tilbakebetalingstid, bør du vurdere et lån på nettet i stedet. I tillegg kan du bare låne opptil 25% av det årlige PayPal-salget ditt, på toppen av $ 97 000 fra PayPal på det første lånet, mens noen online långivere tilbyr $ 500 000 eller mer. Til slutt, selv om et PayPal-lån ikke bidrar til å øke bedriftslånet, kan enkelte småbedriftslån på nettet bygge opp kreditt. [Tilbake til toppen] Investmentmatome har skapt et sammenligningsverktøy for de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi målte faktorer, inkludert utlåns pålitelighet, markedsomfang og brukeropplevelse, og arrangert dem etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet.
Lånebeløp
Opptil 25% av ditt årlige PayPal-salg (maksimalt $ 97 000 for ditt første lån, $ 125 000 for fremtidige lån)
Lånekostnader
15% til 30% april
Tilbakebetaling
Automatisk fradrag på 10%, 15%, 20%, 25% eller 30% av hver PayPal-salg
Finansieringstid
Fem minutter å søke, finansiering innen minutter
Hvordan et PayPal-lån fungerer
Merk: Beregninger basert på PayPals prøveavgiftskalkulator.
Nedbetalingsprosent
Fast avgift
Total tilbakebetaling
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal lån: Fordeler og ulemper
Pros
Ulemper
PayPal-lån mot andre småbedrifter lån
Tradisjonelle banklån
Merchant cash fremskritt
Online småbedriftslån
Finn og sammenlign småbedriftslån
