Peer Lending: Tjen penger mens du hjelper Fellesskapet

Peer-to-peer-utlån har vært en av de raskest voksende investeringsmetodene siden Prosper Marketplace ble den første amerikanske utlåner i 2006. De siste seks årene har over 1 milliard dollar blitt lånt av individuelle investorer for å hjelpe sine jevnaldrende i nød.

Det er mange fordeler for juryutlån, for eksempel jevn avkastning med høyere priser enn mange andre investeringsbiler. Det er imidlertid noen få viktige opplysninger om at hver investor skal være bevæpnet med, før han forventer fortjeneste fra personlige lån.

Vilkår og terminologi

Hvis du ikke er kjent med hvordan et lån fungerer, sørg for å lese opp før du investerer i en. Som utlåner vil du bli forsynt med en stor mengde informasjon, som alle påvirker kvaliteten på lånene som er tilgjengelige.

Nøkkelinformasjon:

• DTI (gjeldsinntekter)
• Antall henvendelser
• Åpne kredittlinjer
• delinquencies
• Offentlige poster

De fleste peer-to-peer utlån nettsteder vil gi deg all denne informasjonen, samt noen personlige opplysninger om låner. Men føler ikke at du skal stoppe der! Det er mange nettsteder, for eksempel Nikkel Steamroller, som publiserer historiske utlånsdata; Du bør bruke dette til å teste strategier før du kjøper notater, og spesielt før du setter opp noen automatiske investeringssystemer.

Ting å huske på:

• Kan jeg investere med dette selskapet? Ingen enkelt peer-to-peer utlån nettsted er for øyeblikket tilgjengelig i alle statene.
• Diversifisere. Ikke legg alle eggene dine i en kurv. De fleste utlånssider vil foreslå at du kjøper minst 100 notater, spesielt hvis du velger de i høyere risikobeslag.
• Høyere priser betyr høyere risiko. Låntakere gjør standard, og derfor får du høyere avkastning når du låner ut til folk med risikable økonomiske historier.
• Er jeg fast med denne låneren? Noen utlånssider har en sekundær markedsplass hvor du kan kjøpe eller selge notater. Dette kan være svært nyttig hvis du trenger å likvide dine investeringer raskt.

metoder:

Avhengig av hvor mye tid du vil forplikte deg til investeringsprosessen, har du tre alternativer for investeringsmetoder.

1. Gjør det selv. Denne metoden innebærer å vise oppføringer selv, og velge individuelt hvor mye du skal investere i hver notat. Hvis du er interessert i å tilbringe en god del tid til investeringsprosessen, eller vil vite om låntakere, er denne metoden for deg.
2. Automatisk Sammenlign. Hvis du har et bestemt sett med kriterier som du ønsker å vise notater for, gir enkelte nettsteder deg muligheten til automatisk å velge oppføringer.
3. Hendene av. Denne metoden er bare tilgjengelig for medlemmer av Prosper and Lending Club, og kontoene må være minst $ 25.000 i størrelse. Dette ligner på forrige metode, bortsett fra at du kan inkludere flere sett med søkekriterier; Du kan også bestemme hvilken prosentandel av kontoen din du vil investere ved hjelp av hvert sett.

Hvor skal jeg investere mine penger?

Prosper

Minimum investering: $ 25 Kontobeløp: 1% av utestående prinsipp Netto årlig avkastning: 5,24% - 14,75% avhengig av kredittgrad

Prosper var det første amerikanske baserte utlånsstedet, og har siden blitt en av de mest populære. Alle velstående lån har en løpetid på 1-5 år, og nettstedet har et sekundærmarked hvor investorer kan kjøpe eller selge notater. I tillegg tilbyr nettstedet QuickInvest og Prosper Premier som metoder for sortering og innkjøp av notater, med mindre innsats fra investorens side.

Utlånsklubb

Minimum investering: $ 25 Kontobeløp: 1% av hver betaling Netto årlig avkastning: 5,8% - 13,17% avhengig av kredittgrad

Utlånsklubben er strukturert på lignende måte som Prosper, men notatene har 3-5 år. Men de har et aktivt sekundærmarked for notater, bør du ønske å selge. Lending Club har også et Portfolio Builder verktøy som sorterer notater i henhold til de oppgitte kriteriene dine. Den gir deg en oppsummering, som du må godkjenne før det skal foreta noe kjøp. Hvis du vil ha hands-off-metoden, er Lending Club Prime-kontoen helt administrert. Du bestemmer bare hvilken returbrakett du vil være i (8%, 10%, etc.), og din kontoadministrator gjør resten. Men kontoavgiften økes til 1,8%.

WikiLoan

Minimum investering: $ 100 Kontobeløp: $ 9 per lån, belastet årlig Netto årlig retur: Du bestemmer deg

WikiLoan investorer lager sin egen notering for låntakere. Når du oppretter en konto, bestemmer du kontonstørrelsen, maksimumsbeløpet per lån, minimumsrente, låneperiode og lånetype. Låntakere kan bla gjennom for å finne profilen din, og du kan også filtrere låntakere for å finne de du er interessert i, eller sette opp et e-postvarsel for låntakere som oppfyller dine kriterier. Hver låner bestemmer vilkårene for lånet, men må holde seg til minimum 3% rente og ettårig sikt. Nettstedet har vært aktivt i over et år, og det har ikke vært noen standardverdier til dags dato. Den eneste ulempen til WikiLoan er mangelen på et sekundærmarked for notater; Når du har engasjert penger, kan du ikke lett ombestemme deg.