Problemer med bankkontoer Gå langt utover Wells Fargo

Wells Fargos nye problemer i forbindelse med salgspraksis, som har resultert i bøter på 185 millioner dollar, fremhever en av de vanlige klagerne kunder har om sine banker: misforståelse av kontoer.

En Investmentmatome-analyse av mer enn 64 000 bankrelaterte klager over fire år som ble innlevert hos Consumer Financial Protection Bureau, viste at åpning, lukning eller håndtering av kontoer var det mest utbredte problemet. Dette problemet utgjorde 44,1% av alle bankklager i denne perioden.

I sine klager, som omfattet mer enn 400 finansinstitusjoner, beskrev forbrukerne banker som åpnet, blokkert eller lukket kontoer uten varsel eller forklaring; pålagt høy serviceavgift på inaktive kontoer; ga misvisende informasjon om nye kontoer lagt til nye kostnader uten advarsel; og klarte ikke å lukke eksisterende kontoer på forespørsel.

Klager om åpning, lukning eller forvaltning av kontoer økte mer enn 40% de siste 12 månedene, og avsluttet i oktober. Det er en brattere økning enn noe annet problem. Til sammenligning, innen samme periode, økte antallet av alle bankklager ca 30%.

Den nest vanligste kategorien av bankklager hadde å gjøre med innskudd og uttak. Forbrukerne rapporterte innskudd som ble kreditert sent eller ikke i det hele tatt, sjekker å bli skadet under ATM innskudd og deretter behandlet feil, og ansatte som ikke ville hjelpe kundene med å stoppe falske uttak.

I hvert av de siste fire årene har disse to kategoriene omfattet minst to tredjedeler av alle bankklager.

Amerikanerne sendte nesten 20 700 bankklager til CFPB mellom 1. oktober 2015 og 30. september 2016. I denne perioden hadde metropolitan statistiske områder eller MSA med en befolkning på over 100 000 en gjennomsnittlig estimert klagefrekvens på 3,82 per 100 000 innbyggere. Noen av de høyeste antall klager var i byer med mindre enn 500 000 innbyggere. Ledende listen var Trenton, New Jersey, med en estimert frekvens på nesten 23 klager per 100 000 mennesker; andre inkluderer Macon, Georgia og Topeka, Kansas. Mer folkerike metroområder som New York, Miami og Washington, D.C., hadde også høye estimerte klagefrekvenser, fra 9 til 12 per 100 000 innbyggere.

År i år, i de fleste av disse 25 t-baneområdene, har klaggetallene økt. Dette kan tyde på et høyere antall hendelser, bredere bevissthet om byråets klageportal blant forbrukere eller begge deler, ifølge CFPB.

Uansett årsak, har noen byer nylig sett store oppganger. I det siste året har San Francisco, Las Vegas og Hartford, Connecticut, sett pigger i klager om debet- eller ATM-kort. (Johnstown, Pennsylvania, er ikke inkludert i diagrammene nedenfor på grunn av mangel på data før 2014.)

Når det gjelder Wells Fargo, har selskapet hatt mer enn sin andel av CFPB bankklager. Ifølge data fra Federal Deposit Insurance Corp. i juni 2013 var bankens andel av alle innenlandske innskudd ca 10%, mens andel av bankklager var rundt 18%. Men gapet har redusert de siste årene. Siden 2013 har Wells Fargos innenlandske innskudd beholdt stabilt på rundt 10% mens bankenes klager har redusert med en tredjedel. (Dataene gjenspeiler de fire 12-månedersperiodene frem til 30. juni 2016, og tar ikke hensyn til klager som kan ha blitt mottatt siden rapporteringen av sin $ 185 millioner bøter i september.)

Forbrukere som har problemer med banken deres kan sende inn klage på CFPBs nettsted. Nettstedet tillater dem å beskrive problemet i detalj eller fortell en historie kort på en enkeltside. Folk må ikke spesifisere alle detaljene i klagen de stiller inn.

Hvis du tenker på å flytte pengene dine, kan du se Våre vurderinger av de beste bankene for å sjekke og sparekontoer.

Caren Weiner Campbell er en personalforfatter på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODE

Investmentmatome undersøkte CFPB klage data, bestående av nesten 64.200 klager, fra 1. juli 2012 til 30. september 2016. Klager totalt ble basert på postnummerinformasjon inkludert i klager. Nesten 64.200 CFPB-poster ble sortert i storstatsstatistikkområder utpekt av US Census Bureau. I tilfeller der postnummerinformasjonen var ufullstendig, var de geografiske oppdragene estimater utledet fra US Postal Service-dokumentasjonen. Befolkningsfigurer for alle MSAs var estimater fra Census Bureau for 2015.

Bankinnskuddsdata for perioder som slutter 30. juni 2013, 30. juni 2014, 30. juni 2015 og 30. juni 2016, ble lastet ned fra FDICs nettsted. For hvert av disse fire datasettene har vi lagt opp alle innenlandske innskudd som tilhører Wells Fargo, og deretter sammenlignet hver sum til det årets totale innlån fra alle banker i USA

For å matche FDIC-tidsperioder brukte vi CFPB-data for de fire 12-månedersperiodene som utløper 30. juni 2013, 30. juni 2014, 30. juni 2015 og 30. juni 2016, og regnet Wells Fargo-klager samt alle banker klager. Dette tillot oss å bestemme Wells Fargo's andel av alle bankklager i løpet av disse årene.