Hvordan slektningens helse påvirker livsforsikringsrenten

Du vet sikkert at helsen din vil påvirke prisene når du handler for livsforsikringsdekning. Det du kanskje ikke skjønner er at familiens helsehistorie også kan påvirke prisene.

Livsforsikringsselskaper vurderer foreldrenes og noen ganger søskenes historier om visse sykdommer som en av faktorene når du ber om livsforsikring sitater.

Familiehelseproblemer som teller

Forsikringsselskaper er hovedsakelig opptatt av foreldre eller søsken som har en historie med ett av følgende:

• Kardiovaskulær sykdom (hjertesykdom).
• Cerebrovaskulær sykdom (slag).
• Visse kreftformer, som bryst, kolon, lunge, eggstokk, prostata eller melanom. Imidlertid ser forsikringsselskaper bort fra sykdommer som bare påvirker ett kjønn, for eksempel ovarie- eller prostatakreft, hvis søkeren er av motsatt kjønn.

Kriteriene varierer mellom livsforsikringsselskaper. Investmentmatome gjennomgikk retningslinjer fra 20 forsikringsselskaper angående familiens helsehistorie. Retningslinjene forklarer kriteriene for foretrukne, standard og andre prisklasser når du kjøper livsforsikring. Her er hva vi fant:

• Forsikringsselskapene er forskjellige i hvilke sykdommer de ber om. Noen, men ikke alle, vurdere kreftdødsfall eller diagnoser av foreldre eller søsken, for eksempel.
• Med enkelte forsikringsselskaper er det bare viktig om en forelder eller søsken døde for tidlig av hjertesykdom eller kreft. Andre selskaper vurderer om en forelder eller søsken ble diagnostisert med en av disse forholdene.
• Noen selskaper spør om foreldre, men ikke søsken; noen spør om begge deler.
• Familiehistorieretningslinjene er strengeste for de beste prisene og løsere for de mindre gunstige prisklassene. Et selskap kan tillate døden til ett foreldre fra hjertesykdommer før 60 år, og tilbyr fortsatt standardpriser, men ikke lavere "foretrukne" priser.
• Generelt ser forsikringsselskaper bort familiehistoriehistorien for eldre søkere, vanligvis de over 60, 65 eller 70, avhengig av forsikringsselskapet.

»SAMMENLIGN: Livsforsikring sitater

Få ekstra kreditt for god helse

Selv om familiens helsemessige historie vil banke deg ut av driften for de beste prisene, vil enkelte forsikringsselskaper gjøre unntak.

For foretrukne priser med American National Insurance Co., for eksempel, kan det ikke vært død for en forelder eller søsken før 60 år fra hjerte-og karsykdommer, kranspulsårene eller visse kreftformer. Imidlertid gjør selskapet noen unntak for de beste prisene, i henhold til sine retningslinjer for garanti. Det tillater:

• En død av en forelder eller søsken fra kranskärelsessykdom før 60 år hvis søkeren har hatt en negativ stress EKG-test med god treningstoleranse i de foregående 12 månedene.
• En kolonkreft død av en forelder eller søsken før 60 år hvis søkeren har hatt en normal koloskopi i de foregående 24 månedene.
• En familiehistorie av prostatakreft hvis søkeren har en normal prostata-spesifikk antigentest og normal prostataeksamen i de foregående 24 månedene.

Noen andre selskaper vil øke deg til en bedre prisklasse hvis en familiehelsehistorie er den eneste faktoren som diskvalifiserer deg for bedre priser, og du møter andre helsekriterier.

Hvis du mener at familiens helsemessige historie kan skade sjansene dine for å få de beste livsforsikringsrenten, husk at retningslinjene varierer mellom selskaper. Arbeid med en agent lisensiert for å selge retningslinjer fra en rekke forsikringsselskaper. En god uavhengig agent vil vite hvilke selskaper som har de gunstigste retningslinjene for din situasjon. I mellomtiden kan vårt livsforsikringssammenligningsverktøy hjelpe deg med å komme i gang med å sammenligne livsforsikringskvoter på egen hånd.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.