Ombygging? Bygg i disse viktige forsikringsstrinnene

Remodeling kan åpne døren for store utgifter - og til hjemmet forsikringskrav.

"Remodeling er som å ta en lang biltur over hele landet," sier Kevin Anundson, visepresident for design og salg på Renovations Group Inc. i Milwaukee hovedstadsområdet. "De første timene er morsomme, når du synger sanger og nyter hverandres selskap." Men så rammer det deg at det er en lang vei å gå før du kommer til reisemålet.

Uten riktig forsikringspolicy kan skader og feil underveis legge til mye kostnad for et allerede dyrt prosjekt. Den gjennomsnittlige skjønnsmessige ombyggingen - noe som en kjøkkenkrok, et nytt dekk eller et romtillegg - koster $ 11 088 i 2015, ifølge Harvard Universitys fellesenter for boligstudier.

"Du kan nyte resten av reisen din hvis du er ordentlig forberedt," sier Anundson. En viktig del av det er at forsikringen din er i orden. Dette er hvordan.

Før du begynner: Kontakt ditt hjem forsikringsselskap eller agent

Når du har bestemt deg for å ombygge, må du vite ditt hjem forsikringsselskap, og begynner med din agent. Noen forsikringsselskaper vil nekte påstander som oppstår under ombygging eller vil dekke beløpet de vil dekke hvis du ikke forteller dem om bygging på forhånd, sier Lisa Lindsay, administrerende direktør for Private Risk Management Association.

Din agent kan gå over din policy og hjelpe deg å forstå hva den vil dekke under bygging. Enten du trenger å legge til dekning, avhenger av hvor stor ombyggingen er. "Med flere personer involvert i et prosjekt, desto mer sannsynlig er det noe vil gå galt," sier Lindsay, og det betyr at du er mer sannsynlig å sende inn et krav.

Din agent kan foreslå å legge til en "kurs for byggepolitikk" til din eksisterende huseiereforsikring. Også kalt en byggherrens risikopolitikk, betaler dette for problemer under bygging som brann, eksplosjoner, tyveri av materialer og hærverk.

" MER: Finn de beste villaeiere forsikring

Shopping entreprenører: Sjekk papirene

Hvis du ikke er en motorvei patrulje offiser, spørre å sjekke andres forsikring kan føle seg rart, men dette er et viktig skritt.

Nasjonalforeningen for Remodeling Industry er en handelsgruppe som krever at medlemsbedrifter har fullstendig og oppdatert forsikringsdekning og lisensiering. NARIs nettsted kan hjelpe deg med å finne en entreprenør hvis forsikring og lisens er oppdatert, sier Anundson, hvis selskap er et NARI-medlem. Hvis du velger en ikke-NARI-entreprenør, bør du vite hva statens forsikringskrav gjelder for lisensierte entreprenører, sier han. Statens institutt for forsikringsnettsted har sannsynligvis denne informasjonen.

Du vil også sørge for at noen entreprenør er bundet. Et kautjonsforpliktelse er som forsikring som betaler deg, eieren av eiendommen, hvis entreprenøren ikke fullfører jobben eller oppfyller andre forpliktelser som å betale for materialer eller reparere skade på ditt hjem forårsaket av en arbeidstaker.

Hvis entreprenøren bringer inn noen underleverandører, som rørleggere eller elektrikere, er det best å sjekke forsikring, lisens og liming også.

Hvordan sjekke en remodeling entreprenørens papirarbeid

1. Be om å se entreprenørens lisens, bevis på forsikring og liming.
2. Pass på at ingen er utløpt og ta kopier, eller ta et bilde med telefonen, hvis du kan.
3. Hvis du ikke kan ta et bilde, skriv ned følgende:

Forsikring	Firmanavn, policenummer, utløpsdato
Bond sertifisering	Firmanavn og telefonnummer, obligasjonsnummer
Tillatelse	Regjeringsavdelingsnavn, lisensnummer, utløpsdato

HVIS DU GÅR DIY ROUTE

Hvis du gjør prosjektet selv, kanskje med noen familie eller venner som låne en hånd, spør din forsikringsagent om du har nok ansvarst dekning i huseiereforsikringen din. Mange politikker gir minst $ 100 000 i ansvarsdekning, som betaler for ting som medisinske regninger og tapt lønn dersom noen er skadet i ditt hjem eller på grunn av uaktsomhet. Hvis noen blir alvorlig skadet under ombyggingen, kan dette beløpet ikke være nok, så en agent kan foreslå å øke din ansvarsgrense.

Du kan finne ditt nåværende erstatningsbeløp på deklarasjonssiden av huseierepolitikken din.

" MER: Forstå huseiere forsikring

Før bygging: Diskuter sikkerhet og sikkerhet

Hjem forsikringskrav for katastrofer som brann, vannskade og tyveri er mer sannsynlig når arbeidsplasser ikke holdes ryddige og sikre, sier Lindsay.

Krav under ombygging kan skyldes uforsiktige feil eller usikrede lokaler, sier hun. For eksempel:

• Utstyr eller varmeovner igjen plugget inn, forårsaker elektriske branner
• Oljete filler ligger rundt som brann
• Tyveri på utstyr igjen på stedet
• Vandalisme etter timer

Entreprenøren din bør ha en sikkerhetsprotokoll på plass og kunne forklare det for deg, sier Lindsay. Det bør inkludere trinn som arbeidstakere tar for å unngå skader og skade på ditt hjem, og prosedyren for å låse opp utstyr, forsyninger og arbeidsstedet hver kveld. Vurder å installere et alarmsystem dersom byggematerialer vil være uten tilsyn på natten.

Under bygging: Daglige inspeksjoner og oppgraderinger

"Det er ikke slikt som" for trygt, "sier Anundson.Når hver byggedag lukkes, må du kontrollere at nettstedet fortsatt er sikkert og trygt. Se etter og korrigere slike problemer som:

• Ledninger plugget inn eller forlatt i gangveier
• Negler og maskinvare igjen om
• Låste vinduer og dører

velg sikkerhetsfremmende materialer

En remodel er en mulighet til å oppgradere med materialer som kan bidra til å forhindre eller redusere et forsikringskrav nedover veien, sier Lindsay. Eksempler er orkanfaste vinduer og sterkere takmaterialer.

Etter bygging: Oppdater retningslinjene

Når konstruksjonen er ferdig, gi deg selv et klapp på ryggen. Du har noe vakkert å vise for penger og tid, selv om det er en god sjanse det tok lengre tid og kostet mer enn du forventet.

Nå er det tid til å ringe hjemforsikringsagenten din for å sikre at politikken din er tilstrekkelig for ditt nylig ombygde hus. Din oppdaterte policy bør gjenspeile ditt hjems nye forsikringsverdi - som betyr den totale kostnaden for å erstatte den - slik at forsikringsselskapet kan be om kopier av dine poster og kvitteringer, ifølge Insurance Information Institute.

Når det er ferdig, er alt som er igjen å gjøre, nyter oppgraderingen din, og vet at den er riktig forsikret.

Lacie Glover er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .