Hvordan pensjonere på $ 30.000 i året

Sju av ti tusen år siden tror de vil bruke mindre enn $ 36 000 per år i pensjon.

Spørsmålet er om de er sparsomme eller altfor optimistiske. Da den forskningen kom ut nylig - fra det forsikrede pensjonsinstituttet og senteret for generasjonskinetikk, som også bemerket at dagens 65- til 74-åringer bruker gjennomsnittlig $ 46 757 per år - mye av reaksjonen gjenspeiler sistnevnte syn.

Men mer enn halvparten av amerikanerne tjener $ 30 000 i året eller mindre, ifølge lønnsdataene for personvernet. Sikkert må det da være mulig å pensjonere på det beløpet - eller, i tilfelle av årtusener, en lik mengde i fremtidige dollar. Hvordan?

Begynn å budsjettere nå

Mange mennesker vet ikke hva de spiser penger på i dag, enn si hva de skal bruke penger på i 30 eller 40 år. Angi budsjettering, som løser begge disse problemene.

Bortsett fra de åpenbare fordelene - folk som budsjettet har en tendens til å bruke mindre og spare mer - kan budsjettet ditt i dag hjelpe deg med å håndtere budsjettet ditt i morgen, sier Jason Preti, en sertifisert finansiell planlegger med Unleashed Financial i Kirkland, Washington.

"Hvis du faktisk har et godt fungerende budsjett akkurat nå, kan du identifisere hva som skal forbli i pensjon, så vel som det som ikke kommer til å forbli," sier Preti. "Du kan se at du ikke kommer til å trenge renseri i pensjon, men uten ferie tid å bekymre deg, kan du for eksempel øke dine reiseutgifter, for eksempel."

Den mest bemerkelsesverdige linjeposten du kan sparke når du er pensjonert? Du trenger ikke lenger å lagre for pensjonering.

Si nei til gjeld

Eller i det minste betale det ned. Folk som går i pensjon med gjeld - enten fra et boliglån, bilbetaling, kredittkort eller personlige lån - øker levestandarden vesentlig.

Selv et lite boliglån på $ 150.000 med 4% rente bærer en $ 700 månedlig betaling. Legg i en $ 200 bilbetaling og litt kredittkort gjeld, og du kan enkelt være forking over $ 1000 i gjeld betalinger hver måned. Det er 40% av ditt månedlige budsjett når du bor på $ 30.000 i året, eller en enda større prosentandel hvis inntektene dine er skattet.

Vær forberedt på å flytte

Hvor du bestemmer deg for å leve, kan få størst innvirkning på pensjonsutgiftene, sier Preti. "Det bestemmer definitivt hvor mye basekostnadene dine skal være. Hvis du går på pensjon til lavere Florida, kan du leve som en konge på $ 30.000."

Hvis du virkelig er forpliktet til å pensjonere på den typen inntekter, og du bor for øyeblikket i en by eller by med høy pris, vil du til slutt bli nødt til å flytte. Florida har et rykte som en pensjonsvennlig tilstand av en grunn, men det er ikke ditt eneste alternativ. En Investmentmatome-analyse viser at Texas, Louisiana og Arizona også er billige steder å pensjonere; spesielt New Orleans, El Paso og Mesa. Hvis du er interessert i en mindre by, finner du mange alternativer på denne listen.

Telling på sosial sikkerhet

Det er stor bekymring for at sosial sikkerhet vil bli insolvent før dagens yngste generasjoner går på pensjon. I virkeligheten er det usannsynlig å skje, selv om det kan være endringer i systemet, sier Preti. "Det kan bli faset ut betydelig etter hvert som pensjonsinntektene stiger, men det er et samfunnsstøttesystem som ikke går bort."

Sosial sikkerhetens egne projeksjoner går tilbake, så du bør takke den fordelen på budsjettet ditt. (Beregn hva du kan forvente å motta her.) Den gjennomsnittlige månedsfordelen i dag er litt over $ 1300; i noen få tiår vil det være flere ganger det, selv factoring i foreslåtte kutt.

Vær imidlertid oppmerksom på at helsetjenesterskostnadene vil spise inn i pensjonsbudsjettet ditt: Ifølge en 2014-analyse fra Kaiser Family Foundation tilbrakte Medicare-støttemenn i gjennomsnitt i gjennomsnitt 4.734 dollar i lommen i 2010. Også dette tallet vil gå opp med to eller tre ganger når du kommer til pensjon.

Vær realistisk

Bare fordi du kan pensjonere på $ 30.000 - i dag, eller i oppblåste dollar i fremtiden - betyr ikke at du burde, eller at du vil.

"Jeg vil at kundene mine skal ha samme eller bedre levestandard i pensjon. Og hvis du virkelig vil ha det samme eller bedre, skal du bruke mer. Du vil ha mer tid på hendene, du vil forhåpentligvis være frisk, og du skal ønske å gå og gjøre ting, sier Preti.

Det er et gyldig poeng: Når du er frisk ute på college, betaler studentlån og deler en trang leilighet med en romkamerat, $ 30.000 er ikke en utfordring, det er en luksus. Men da inntektene dine øker gjennom årene, er det vanskeligere å skalere tilbake, spesielt når du har - som Preti sier - mye ekstra tid på hendene. Tiden er ikke bare penger; på noen måter, det kostnader penger.

Så mens det er trøstende å vite at det er mulig å leve på $ 30 000 i året, er det også en god ide å sikte høyere og spare mer når du er ung, fordi du ikke vet sikkert hva fremtiden vil koste, og du vil kanskje litt fleksibilitet."Du vil planlegge for det verste," sier Preti, "ikke planlegger det beste."

»Hvor mye trenger du å pensjonere? Bruk Investmentmatomes pensjonskalkulator

Mer fra Investmentmatome:

• Lær det grunnleggende om Roth IRAs
• Her er hva du skal gjøre med $ 10.000
• Hvor mye bør du spare for pensjonering?

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Bilde via iStock.