Pensjonsrådgivning fra pensjonerte finanseksperter

De fleste pensjonsråd har en feil: Det blir gitt av folk som ikke har pensjonert ennå.

Så jeg spurte pengereksperter som har sluttet 9-til-5 for deres beste råd om hvordan å forberede seg på pensjonering.

De møtte fremdeles kurveboller da det var deres tur. Å gjøre de riktige økonomiske trekkene er viktig, sa de, men så blir de klar mentalt, følelsesmessig og sosialt.

Du kan ikke planlegge for alt

En sentral pensjonsavgjørelse er når du skal gjøre det. Å jobbe lengre kan redusere oddsen for å løpe ut av penger, men forsinkelse av pensjonering for lang kan bety at du mangler god helse eller følgesvenn for fullt ut å nyte det.

At trade-offen kom hjem til finansiell planlegger Ahouva Steinhaus i San Diego da hennes livspartner, Albert, døde plutselig i fjor, like før hun var planlagt å overgi sin virksomhet.

Steinhaus, 69, sier at hun er takknemlig for at hun ikke jobber nå, mens han sørger for tapet, men fortsatt lurer på hva som kunne vært hvis hun hadde startet prosessen med å selge sin praksis tidligere.

"Du kan ikke vite de tingene," sier Steinhaus. "Det er en balanse mellom å være sikker på at du har nok sokkel bort, så du føler deg trygg på at du skal være OK, og ikke vil bruke resten av livet ditt."

Hva hjelper Steinhaus sier, har mange støttende venner og prosjekter. Hun ombygger kjøkkenet sitt etter å ha gjort det i 18 år, og hun er aktiv i ulike årsaker, inkludert San Diego EarthWorks. Hun vet også at hun har sett hennes kunder og venner at det kan ta en stund å tilpasse seg pensjonert liv.

"Det virker som mange mennesker kaster rundt litt etter at de går på pension for å finne ut hvordan livet skal se ut," sier Steinhaus.

Få pensjonatet ditt i orden

Teoretisk kan du få en bedre avkastning å investere pengene dine enn å betale et boliglån. I virkeligheten kan din største aktiv i pensjonering være en avlønnet, hensiktsmessig ombygd bolig som gjør at du kan alder på plass, sier finansiell kompetanseekspert Lewis Mandell, Emeritus professor i økonomi ved State University of New York, Buffalo.

Hvis du ikke har et boliglån, kan du trekke mindre fra pensjonskontoene dine, noe som kan få dem til å vare lenger, og egenkapitalen din kan være en inntektskilde senere gjennom et omvendt boliglån, sier Mandell, 73, som skrev sin siste bok, "Hva Gjør når jeg blir dum, "etter å ha flyttet til Bainbridge Island i Washington.

Hvis du planlegger å flytte, kan du tilbringe tid i det nye samfunnet før du går på pensjon. Finansplanlegger Bill Bengen og hans kone, Joyce, delte først sin tid mellom deres hjem i San Diego og deres ferie hus i La Quinta, California. De sluttet å flytte fem år før de pensjonerte seg.

«Vi føler deg plugget inn i samfunnet nå,» sier Bengen, 69. Når han flytter til et nytt område, sier han, "det er rart: Du kjenner ingen, du kjenner ikke tauene. Nå er vi en del av tauene."

Finn en objektiv rådgiver

Bengen har ikke en, men to rådgivere: en investeringsforvalter og en finansiell planlegger. Han setter pris på deres objektivitet - og det faktum at han ikke trenger å bekymre seg over detaljene.

En objektiv gjennomgang av pensjonsplanene er avgjørende før du går i pensjon, da beslutninger du gjør i årene umiddelbart før og etter, kan ha uopprettelige konsekvenser, sier planleggere. En for stor tilbaketrekningshastighet, for eksempel, kan øke sjansene for å løpe ut av penger. (Bengen burde vite: Hans forskning førte til "4% regelen" mye brukt i økonomisk planlegging for å fastslå bærekraftig tilbaketrekning.)

" Les mer: Hvordan velge en finansiell rådgiver

Finn måter å holde kontakten på

Peggy Cabaniss fra Moraga, California, lærte fra pensjonerte kunder som bor aktivt i et felt hvor du er kjent, kan bidra til å hindre følelsen av at du har mistet en del av identiteten din.

"Det er veldig enkelt å bli en ingen," sier Cabaniss, 72.

Cabaniss rådgiver andre planleggere om å selge sine virksomheter, tjener i styrene til tre ideelle organisasjoner og arbeider i en komité som oppfordrer flere kvinner til å bli økonomiske planleggere.

Cabaniss 'store overraskelse er hvor mye hun nyter sitt nye liv. Før hun ble pensjonert, trodde Cabaniss at hennes arbeid ikke var stressende fordi hun elsket det. Innen noen måneder etter å ha solgt sin praksis, skjønte hun at skuldrene hennes var i en ny stilling - ned der de burde være, i stedet for å spenne seg rundt ørene hennes.

"Jeg skjønte ikke at jeg følte meg så stor ansvar," sa Cabaniss. "Nå sier barna mine," Mor, du ser så glad ut. ""

Mer fra Investmentmatome

• En Hail Mary pensjonsplan for de som ikke har noe frelst
• Skal du planlegge å leve til 100?
• Hva du trenger å vite om omvendt boliglån

Liz Weston er en sertifisert finansiell planlegger og kolonneavdeling på Investmentmatome, et personlig finansnettsted, og forfatter av "Your Credit Score." E-post: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.