Pensjonere seg? Endre karriere? Hva er din avslutningsplan?

Av Arie Korving

Lær mer om Arie på vår side Spør en rådgiver

Jeg snakket nylig med en fremtredende kirurg, og emnet for en karriere, Euexit plan, kom opp. Han er ennå ikke 60, men han har en stressende jobb. I tillegg har endringer i det medisinske feltet i løpet av det siste tiåret gjort øving av medisin mindre attraktivt for ham. Hans utgangsplan var en kombinasjon av pensjon og en annen karriere.

Samtalen ble hos meg i noen dager, og jeg skrev ned noen ideer som kunne hjelpe ham, eller noen, å lage en skikkelig utgangsplan.

Når du går på pensjon, stopper inntektene dine. Selv om du begynner en annen karriere, vil inntektene din sannsynligvis falle. Pengene du er lagret plutselig blir mye viktigere fordi det er kilden til mye av pensjonsinntektene dine. Å unngå store tap blir viktigere enn å gjøre disse besparelsene vokse videre.

Vår kirurg har investeringskonto med en rekke meglerfirmaer og tenker på å konsolidere dem med en leverandør. Vi foreslo at han valgte den finansielle rådgiveren han mest vil stole på å gi investeringsforvaltning for sin kone hvis han ikke lenger var der. Ved å tenke på det på denne måten, kan han bestemme hvem han ser som mest troverdige.

Vurder hvordan din egen finansrådgiver kompenseres. Det er ingenting iboende feil med å jobbe for kommisjoner, men i min erfaring kan det ikke bidra til å påvirke rådgiverens investeringsanbefalinger. Den eneste, som har rådgiver, har færre interessekonflikter. Faktisk er rådgivere som kompenseres basert på de eiendelene de forvalter, et incentiv for å unngå tap og maksimere veksten.

Det er også spørsmål om kvalifikasjoner. Noen i virksomheten har bred planlegging og investeringsferdigheter og er sertifiserte finansielle planleggere. Noen er erfarne porteføljeanalytikere.

Hjørnesteinen i en exitplan er en omfattende finansplan. Det bør formulere konkrete mål. Det bør gjøre fornuftige forutsetninger om vekstraten, inflasjonsraten fremover og etterspørselsinntektsbehov. Uten det flyr du blind. Og det er ikke noe du kan lage på baksiden av en konvolutt. Planen kan vise at du kan møte alle dine mål uten å endre livsstilen din. Det kan vise at du må kutte ned. Eller det kan vise at du trenger en annen karriere.

Tiden for å starte denne prosessen er før du tar sjansen. Det lar deg se før du hopper.

Bilde via iStock.

https: //

Du kommer kanskje også til å like:

Pensjonsplan Industri Ripe for Revolusjon?

Nylige grader svikter på pensjonsbesparelser

Den ene nøkkelen til vellykket pensjonsplanlegging

Bak Curtain of Target Date Funds