Er revolverende gjeld verre for kredittpoenget enn avdragsskuld?

Hvis du er sikker på at du vet grunnleggende om hvordan kredittpoengene dine er bestemt, gratulerer! Nå er det på tide å flytte til neste nivå.

Nærmere bestemt er det viktig å forstå hvordan ulike typer kontoer påvirker kreditten din. For eksempel, hva er den relative effekten av revolverende og avdragslån på poengsummen din?

Revolverende mot avdragskreditt

Hvis du ikke er klar over den nøyaktige forskjellen mellom kretsløp og avdragskredittkontoer, er det et godt sted å definere disse vilkårene:

Avdragskreditt kommer i form av et lån som du betaler tilbake i nivå betalinger hver måned. Beløpet på lånet bestemmes når du er godkjent, og summen du har lånt endres ikke over tid. Eksempler på avdragskredit inkluderer boliglån og billån.

Revolverende kreditt er ikke utstedt i et forutbestemt beløp. Du har en grense på hvor mye du kan låne, men beløpet du bruker innenfor den grensen, er opp til deg. De fleste revolverende lån utstedes som kreditter, hvor låntakeren tar kostnader, betaler dem, fortsetter å ta kostnader. Eksempler på revolverende kreditt inkluderer kredittkort og hjemmekapitalkreditter, eller HELOCs.

Revolverende kontoer har potensial til å gjøre stor skade på poengene dine

Du vet sikkert at en sunn kredittrapport inneholder en rekke kreditttyper; i all sannsynlighet har du både roterende og avdragskontoer åpne akkurat nå. Det er viktig å vite at revolverende kreditt er en kraftig kraft for å bestemme kredittpoengene dine. Faktisk har det potensial til å gjøre store skader hvis du ikke er forsiktig.

Først og fremst husk at en konto du ikke betaler i tide vil skade din kreditt. Den største faktoren som bestemmer poengsummen din er din historie med å betale regninger innen forfallsdato. Så det bør være en prioritet å gjøre alle dine kredittbetalinger - revolverende og avdragsmessige - til tiden.

Men revolverende kreditt veier også tungt på kredittpoengene dine. (Merk: Vi snakker spesielt om kredittkort - HELOCs behandles annerledes av kredittbyråene.) En vesentlig del av poengsummen kommer fra de totale beløpene du skylder. En stor variabel her er kredittfordelingsforholdet ditt, som er andelen av hvor mye du skylder på kortene dine i forhold til din tilgjengelige kreditt.

De fleste kreditt scoring modeller straffer deg for å bruke mer enn 30% av din tilgjengelige kreditt. Men i de fleste tilfeller er saldoen på avdragslånene ikke innregnet i dette forholdet. Faktisk har ditt avdragslån en mye mindre innvirkning på denne delen av kredittpoengene dine.

Som et resultat er kredittkortene dine utrolig kraftige når du bestemmer din samlede poengsum. Ikke bare må du være forsiktig med å betale regningene i tide, du må også holde øye med hvor mye kreditt du bruker. Det er verdt å være spesielt forsiktig med denne typen revolverende kredittkonto. Slipping opp kan få alvorlige konsekvenser.

Revolverende og avdragsregnskap har begge en innvirkning på kredittpoengene dine. Men en bestemt type revolverende kreditt - kredittkortene dine - er spesielt innflytelsesrik. Vær forsiktig med å bruke dem nøye for å holde poengsummen i god form.

Denne artikkelen ble oppdatert 29. juni 2016. Den ble opprinnelig publisert 5. juni 2014.