Robo-Advisor-forbedring legger til menneskelig berøring

Den nye trenden blant robo-rådgivere kan bare være menneskelig råd.

Betterment, den ledende uavhengige robo-rådgiveren med over 7,3 milliarder dollar i forvaltningskapital, annonserte tirsdag at det vil tilby to nye serviceplaner, både med tilgang til et team av sertifiserte finansplanleggere og investeringsrådgivere. Selskapet endrer også prissettingen for det eksisterende digitale tilbudet, fra en tiered fee-struktur til et flatt styringsgebyr på 0,25% per år.

Nye tjenester har høyere avgifter, høyere minimumsbeløp

Selv om investorporteføljer fortsatt bygges og forvaltes av datalgoritmer, vil klienter som velger de nye tjenestene - som selskapet ringer Betterment Plus og Betterment Premium - også få sine kontoer overvåket av teamet.

Betterment Plus-klienter vil være i stand til å kreve en årlig økonomisk planleggingsanrop med rådgivere; Betterment Premium inkluderer ubegrenset telefontilgang til rådgivere. Begge tjenestene vil inkludere ubegrenset e-post, sier Alex Benke, Betterments visepresident for økonomisk planlegging og rådgivning, som også påpeker at teamet kan proaktivt nå ut til kundene.

"Dette teamet kan gi spesifikke situasjonsråd og gjøre proaktiv overvåking av kontoen. For eksempel, hvis du prøver å gå ut på markedet i stedet for å ta vårt anbefalte tildelingsråd, vil vi proaktivt nå ut til deg via e-post og spørre hvorfor. I det digitale tilbudet kan du se om du er for aggressiv eller for konservativ, men du må logge inn for å gjøre det."

Tjenestene kommer med høyere administrasjonsgebyrer og kontobindinger enn det nåværende tilbudet: Betterment Plus krever $ 100.000 og belaster en årlig avgift på 0,40% av de administrerte eiendelene; Betterment Premium har en minimumsbalanse på 250 000 dollar og en administrasjonsavgift på 0,50%. Selskapets eksisterende plan vil nå bli kalt Betterment Digital, med en ny flat avgift på 0,25%. Den tjenesten vil fortsette å ha ingen minimumssaldo.

Tidligere har Betterment belastet en tiered management fee basert på kontosaldo; Denne prisstrukturen var spesielt attraktiv for kunder med saldo på over $ 100.000, som betalte bare 0,15%, en av de laveste administrasjonsgebyrene blant robo-rådgivere. Disse kundene blir varslet via e-post om gebyrøkningen, og vil fortsette å betale 0,15% til 1. juni, sa selskapet.

På alle tre planene vil Betterment ikke bruke gebyrene på den delen av en kontosaldo som er over $ 2 millioner, selv om den gjennomsnittlige forbedringskontoen bare inneholder 32.000 dollar. Benke sier at klienter er i stand til å flytte mellom planer etter hvert som deres behov endres.

En sving tilbake mot menneskelig råd

Bedrements nye tilbud er som svar på kundenes etterspørsel, sier Benke. "Siden vår kundebase er blitt eldre og mer velstående gjennom tid, har vi fått spørsmål om at verktøyene våre ikke nødvendigvis kunne svare. Vi har kontinuerlig bygget ut selvbetjeningstilbudet over tid, men det hjelper den typen kunde som ønsker en ekstra hjelpende hånd eller en bekreftelse fra en person at de gjør det rette."

Flere nettrådgivere lansert som hybridtjenester, kombinert datalgoritmer og menneskelige rådgivere fra starten. Vanguard Personal Advisor Services er den mest bemerkelsesverdige; klienter tilbys et team av rådgivere inntil kontosaldoen overskrider $ 500 000, hvoretter de blir tildelt en dedikert rådgiver. Selv om tjenesten startet med et ben ved å erstatte et eldre tilbud, Vanguard Asset Management Services, har det hatt fortsatt vekst og har 47 milliarder dollar i forvaltningskapasitet.

Også i rommet er Personal Capital, som belaster 0,89% for kontoer under $ 1 million, men tilbyr en dedikert finansiell rådgiver i stedet for runde-robin-råd fra et lag. Fidelity Go-porteføljer er bygget, overvåket og rebalansert av et team hos en institusjonell investeringsrådgiver, selv om disse rådgivere ikke er tilgjengelige for klientspørsmål.

Benke sier hva som setter Bettermentes nye tilbud fra hverandre, er selskapets uavhengige status. Flere andre tjenester - inkludert Vanguard, Fidelity og Charles Schwabs intelligente porteføljer - investerer i hvert fall delvis kunder i egne proprietære midler, men, som Betterment, Personal Capital er uavhengig og fungerer som en fiduciary.

Forbedring er ikke den første robo-rådgiveren for å legge til menneskelige rådgivere til sin tjeneste. Blooom, en 401 (k) rådgiver, nylig hentet på et team av lønnede rådgivere, med kommunikasjon tilgjengelig via chat, e-post og tekstmeldinger.

Bedre enn andre online rådgivere

Advisor	Forvaltningshonorar	Investeringskostnader	Konto minimum
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% til 0,08%	$5,000
Fidelity Go	All-in avgift på 0,35% til 0,40%	Inkludert i all-in avgift	$5,000
better	0,25% til 0,50%, avhengig av planen	0,09% til 0,17%	$0
Wealthfront	Først $ 10.000 administreres gratis, deretter 0,25%	Gjennomsnittlig 0,12%	$500
Personlig kapital	0,49% til 0,89%, avhengig av kontosaldo	Gjennomsnittlig 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05% til 0,19%	$50,000
Schwab Intelligent Portfolios	Ingen	Vektet gjennomsnitt på 0,08% til 0,24%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	0,20% til 0,45% for hybridfond / ETF portefølje; all-ETF portefølje gjennomsnitt 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted.E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.