Robo-Advisor Betterment lanserer 401 (k) Plan for arbeidsgivere

Den robo-rådgiver har rammet 401 (k) plass.

Betterment - En av de største onlinerådgiverne på feltet, med over 2,6 milliarder dollar i eiendeler under ledelse - lanserer en ny 401 (k) plattform. Bedre satsing på forretningsplanledelse og investeringsrådgivning vil etterligne selskapets forbrukerplattform.

Som med Betterments individuelle regnskap vil 401 (k) plandeltakernes eiendeler bli investert i en globalt diversifisert portefølje av billige børsnoterte fond, en avvik fra måldatofondene som dominerer typiske 401 (k) porteføljer. Kontoinnehavere vil også kunne åpne andre kontoer med Betterment, inkludert både tradisjonelle og Roth IRAer og skattepliktig investeringskonto, som kan administreres i takt med deres 401 (k).

"Ingen gir helhetlig råd om hva du skal gjøre i din 401 (k), men også hva du skal gjøre i din IRA, og dine besparelser og andre investeringskontoer. Vi bringer det helhetlige rådet om pensjon og andre kontoer til 401 (k) deltakere og ansatte, sier Jon Stein, Bettermentts grunnlegger og administrerende direktør.

Den elektroniske rådgiveren tar hensyn til alle kontoer en bruker kan ha med selskapet, sier Stein. "Hvis du har investeringer som burde være i 401 (k), og andre investeringer som burde være i en skattepliktig konto, kan vi optimalisere det. Hvis du sparer i 401 (k), men faktisk kan spare mer kostnadseffektivt i en IRA, anbefaler vi at du lagrer i IRA når du har møtt kampen din hos arbeidsgiveren."

Administrasjonsavgiftene vil variere fra 0,10% til de største arbeidsgiverne med over $ 1 milliard i eiendeler til 0,60% for de minste arbeidsgiverne. Arbeidsgivere kan velge om de skal betale selv eller overføre dem til ansatte. Gebyrene, Stein sier, er de laveste i bransjen.

Den gjennomsnittlige måldatafonden har et kostnadsforhold på 0,78%, ifølge investeringsundersøkelsesfirmaet Morningstar, som resulterer i $ 7,80 i gebyrer per $ 1000 investert. Stein sier at deltakere i 401 (k) s som forvaltes av Bedre for Business, betaler mindre enn det, inkludert forvaltningskostnads- og investeringsutgiftene.

Arbeidsgivere vil dra nytte av ingen setup kostnader (for bedrifter med over $ 1 million i eiendeler) eller løpende årsavgifter. Bedre enn touts papirløs onboarding og teknologi og design som gir en enkel kundeopplevelse.

Lanseringen av Bedre for Business sammenfaller med en fornyet press fra Arbeidsdepartementet for å bevege seg mot en fidusiærstandard for alle som tilbyr pensjonsrådgivning. "Vi er store fans av den ideen, og ønsker å se det skje, da det ville være bedre for alle plandeltakere," sier Stein. "Og likevel eksisterer ingen i dag som kan gi både det rådet på investeringsstyringsdelen for planen, og også fidusiært råd til deltakerne. Vi føler at dette er et øyeblikk når regjeringen nesten inviterer oss til å lansere denne plattformen."

Bedre for virksomheten vil offisielt lanseres i første kvartal 2016, men Stein sier at plattformen allerede har en rekke forpliktelser fra tidligere kunder - inkludert Earnest, en utlånsoppstart - og planlegger å legge til flere arbeidsgivere gjennom hele året.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.