Hva er hemmelige kredittpoeng?

Shhh, ikke fortell noen … hvilken kreditttelling vi bruker. Noen ganger virker det som den uuttalte meldingen kommer fra en rekke selskaper når du søker bestemte typer lån. Det er ingen hemmelighet at mange forskjellige kredittpoeng finnes, men ofte kan du kanskje ikke vite nøyaktig hvilken poengsum du evalueres i i forskjellige situasjoner. For eksempel kan FICO-poenget ikke være kredittpoengsummen du velger for bilfinansiering, forsikring eller verktøy. Her er en ide om hvilke "hemmelige" poeng du kan bli vurdert på.

Hvilke typer "hemmelige" poeng kan selskaper trekke når det gjelder …

… bilfinansiering?

Hvis du søker om et billån, kan du bli vurdert på din FICO autoindustri score. Denne poengsummen ligner på din vanlige FICO-poengsum, men legger større vekt på bilrelaterte finansaktiviteter, som automatisk betalinger, konkurs og gjenopptakelseshistorie. Jo høyere poengsummen er, desto bedre blir renten din, forutsatt at du også møter andre kvalifikasjonsstandarder som tilstrekkelig inntekt og relativt lav gjeldsinntekt.

… bilforsikring?

For bilforsikring, forvent å bli vurdert på en kredittspesifikk forsikringspoeng. Denne poengsummet ligner også FICO-poengsummen, og beregnes ved hjelp av fem faktorer - lengden på kreditthistorikk, betalingsoppføringer, mengde gjeld, antall nylige henvendelser og negative kontoer. Det kan virke som uavhengig av kjøring, men studier viser at denne poengsummen er forutsigbar for fremtidige krav - jo høyere poengsum, desto mindre sannsynlig er det å sende inn et krav.

… mobil?

Kredittresultater er viktig når det gjelder å få en mobilkontrakt, og mobilselskapet kan velge en poengsum basert på tidligere mobilaktivitet. Angi kredittmodeller som Equifax Wireless Risk Score. Denne poeng beregner sannsynligheten for at en potensiell eller nåværende kunde betaler 60 eller flere dager for sent. De personene som er merket som kredittrisiko vil sannsynligvis måtte sette ned et innskudd eller velge en forhåndsbetalt plan.

… verktøy og energi?

Equifax har også en poengsum for energibedrifter, kalt Energy Risk Score. Denne poenget bestemmer sannsynligheten for at en potensiell eller eksisterende kunde betaler energiregninger 90 eller flere dager for sent. Som mobilselskaper kan energiselskaper kreve at kunder med lavere poeng gir et innskudd for å negere risikoen.

… forutsi konkurs?

TransUnion og Experian tilbyr FICO-konkurspoeng som selskapene kan bruke for å avgjøre hvorvidt du er sannsynlig å erklære konkurs. Modellen hevder også å kunne oppdage "overraskelse" konkurser, eller de som selskapene ikke ville forvente ved å se på en bestemt forbrukers kreditthistorie.

Det er altfor mange poeng - hvordan holder jeg øye med dem alle?

Mens hver poengsum varierer litt i beregnede faktorer, er de alle et mål på hvor økonomisk ansvarlig du er. Hvis du bruker kreditt på en forsvarlig måte og gjør alle dine betalinger til rett tid, bør de små forskjellene ikke ha betydning fra en score til den neste. Som en generell regel, hvis FICO-poengsummen er utmerket, kan du sannsynligvis forvente det samme fra alle dine andre kredittpoeng.

Mann forteller kvinnenes hemmelige bilde via Shutterstock