Når skal eldre vurdere CDer?

I årene siden finanskrisen ble rammet i 2007, har seniorer, spesielt pensjonister, blitt vant til noen nye investeringsstrategier for å gi avkastning. Etter en grov start virker det som om de begynner å få tak i det. Retiree tillit til å ha en økonomisk sikker fremtid økte til 28% i år fra 18% i 2013, ifølge 2014 Retirement Confidence Survey fra Employee Benefit Research Institute i Washington.

Men noen spørsmål forblir, som når skal en senior vurdere likviderende eiendeler eller sette inn penger i innskuddsbevis? Hvilken andel av eiendeler skal gå inn i CDer? Her er noen ting du bør vurdere når du tenker på disse spørsmålene:

Alder

Du har kanskje hørt at aksjemarkedet er et ungdoms spill. Det er fordi, etter hvert som du blir eldre, reduseres tiden du trenger for å hente tap. Så hvis en 35-årig tar en stor suksess på aksjemarkedet, har hun fortsatt 25 pluss arbeidsår for å gjenoppbygge før man går på pensjon, mens noen som allerede er over 60, ikke har det så lenge.

Eksperter sier at du gradvis bør redusere lagerbeholdningen din etter hvert som du fyller ¾ fra ca 50% til 60% av eiendelene i 60-tallet til ca 20% til 30% i 80-tallet ¾, og erstatte dem med sikre investeringer som CD-er eller kredittforeningens aksjesertifikater. En god tommelfingerregel er å kutte aksjer med 1% i året, men du kan øke inntektene dine ved å selge opptil 5% i år med gode gevinster og ingen i tilsvarende antall år med dårlig avkastning.

Inflasjon

Når du skal finne ut hvordan du balanserer dine investeringer, må du ta hensyn til inflasjonen. Hvis du har lagret nok til å bære deg gjennom pensjon, er ønsket om å bevare det forståelig. Men hvis du legger hele beløpet i risikofri besparelser eller CDer, vil interessen du tjener trolig ikke holde tritt med inflasjonen, og redusere verdien av disse eiendelene. Den siste årlige inflasjonsraten var 2,1% i mai, på en sesongjustert basis, rapporterte US Bureau of Labor Statistics den 17. juni. Så hvis renten du får på en 1-årig CD eller sparekonto, er noe mindre, du mister penger.

Risikotoleranse

Når du bestemmer deg for å flytte pengene dine til CDer og hvor mye, er det viktig å vurdere hvilket nivå av risiko du finner akseptabelt og hvor mye du har råd til å utsette for potensielle nedganger.

Dine investeringer kan generere nok inntekt som du aldri trenger å dyppe inn i rektor, eller du kan være bekymret for at du kanskje ikke har nok til å vare. Uansett bør du holde litt penger i sikre investeringer som CDer. Utover det kan du vurdere å ta på seg noen risikofylte eiendeler for å dyrke reiret ditt. Eksperter anbefaler generelt at de som allerede er pensjonert, tar færre sjanser til å unngå store tap, men til slutt kommer mengden du legger inn i risikofylte bedrifter, avhengig av komfortnivået ditt.

En annen ting å vurdere er hvor mye av et følelsesmessig toll som et tap ville ta på deg på dette stadiet i livet ditt, uansett om du har råd til det. For å få en ide om hvor du står, ta denne risikotoleranse quiz på Rutgers University nettsted.

Hvor lenge kan du gå uten å trekke ned rektor?

Det er mange alternativer når det gjelder lengde på CD-er. Generelt, jo lengre sikt, desto høyere rentesats du tjener, så det er best å finne den mest økonomisk produktive strukturen for forholdene dine.

Risikobilde via Shutterstock