ETF Investering: Slik handler du rundt og velger riktig fond

Har du noen gang stått i frokostblandingen i en matbutikk, forvirret av alle alternativene? Variasjon gjør ofte en beslutning vanskeligere - selv om det å prøve en ny frokostblanding er en ganske lavrisiko-innsats.

Men å kjøpe investeringer på et innfall kan være katastrofalt. Og med mer enn 2000 børsnoterte fond, eller ETFer, oppført i USA alene, kan det hende at du får problemer med frokostblandingen når du velger en.

Her er noen måter å begrense mulighetene på.

Definer dine mål

Å identifisere investeringsmålene dine vil hjelpe deg med å velge ETF, som i hovedsak er verdipapirfond som handler som en aksje. Ønsker du å diversifisere porteføljen din, investere i selskaper med spesifikke egenskaper, finne et billigere alternativ til verdipapirfond eller bare gå inn på mani? (Ikke kjent med disse investeringene? Lær hvordan ETFs fungerer.)

Som med enhver investering, bør du vurdere hvor snart du trenger pengene du planlegger å investere. De fleste eksperter foreslår at du ikke investerer penger du trenger innen de neste fem årene. Og invester deg ikke hvis du gjør det på bekostning av andre kortsiktige eller langsiktige mål som å spare for pensjonering, utnytte arbeidsgiverens 401 (k) kamp, ​​finansiere en nødsparingskonto eller betale av høy interesse gjeld.

Sett opp en sorteringsprosess

Når du vet hva du vil oppnå, må du identifisere ETFene som kan hjelpe deg med å gjøre det. Det er mange måter å splitte opp ETFs voksende univers, men du trenger ikke nødvendigvis å bli kreativ. Avhengig av målene dine, kan du investere i et av de brede markedets ETFer. Du vil ikke være alene: Den største ETF av eiendeler, også markedets eldste, sporer Standard & Poor's 500 Index.

Listen nedenfor er ikke uttømmende, men det er et godt utgangspunkt for forskjellige sorteringskriterier. Hvis du har en konto hos en online megler, kan det tilby deg flere alternativer. (Ikke har en konto? Sjekk ut de beste meglerne for ETF-investorer.) Du kan også bruke nettsteder som ETF.com eller Morningstar.com i din vetting-prosess.

• Asset klasse: De mest populære investeringene - aksjer og obligasjoner - dominerer ETF-beholdninger. Men noen midler består av varer, valutaer eller alternative investeringer, blant annet aktiva typer. Andre ETFer har en kombinasjon av det ovennevnte.
• Geografi: Noen ETF holder globale investeringer. Andre fokuserer på bestemte regioner - utviklede eller fremvoksende markeder, blant annet - land og til og med enkelte stater.
• Segmentet: Dette er en måte å kategorisere eiendeler som utgjør ETFs beholdninger. For egenkapitalbaserte midler, tenk selskapsstørrelse (stor, mellom, liten eller mikro) eller industri (teknologi, energi eller finansielle selskaper, for eksempel). For fasteforetakets ETFer, tenk bedriftens - inkludert høy avkastning og investeringsklasse - kommunale eller statsobligasjoner.
• Investeringsstil: ETFer kan være en nyttig måte å uttrykke en bestemt investeringsstrategi på. Eksempler er å tilpasse investeringer med verdiene dine; investere i vekst- eller verdibaserte fond, som finner de raskest voksende eller undervurderte aksjene; og investerer i et fond som vil bli aktivt forvaltet, noe som betyr at ledere kan tilpasse det regelmessig.
• Holdings: De fleste ETF er basert på indekser, hvorav holdingene vanligvis blir offentliggjort hver dag. Slike gjennomsiktighet er en appell fra ETFs. Hvis du vil investere i et fond med en bestemt bedrift, kan du sørge for at det er i blandingen. (Lær mer om å investere med indeksfond).
• utgifter: Ikke alle ETF er billige. Årlige administrasjonskostnader - det som kalles et kostnadsforhold - var 0,52% for gjennomsnittlig indeksen ETF og 0,31% for gjennomsnittlig indeksobligasjons ETF i 2016, ifølge data fra Investment Company Institute. Den dyreste ETFs utgiftsforhold er en jevn 9,2%. Avgifter kan til og med variere for midler som sporer den samme indeksen, som S & P 500, avhengig av leverandøren.
• Opptreden: Du vet ordtaket om tidligere resultater, ikke diktat i fremtidige resultater, men det er viktig å vite om fondet du kjøper har vært en toppspiller eller en laggard.

Kjenn alle risikoene

Vær oppmerksom på ETFs risiko, utenfor hva som skjer i markedet. Disse inkluderer likviditet - hvor lett kan du kjøpe eller selge den når tiden kommer - og potensialet for å stenge. Sistnevnte kan skje dersom et fond ikke har tatt inn nok eiendeler til å dekke administrative kostnader.

Hvis du diskuterer blant noen få alternativer, vil du kanskje vurdere hvert fonds eiendeler, gjennomsnittlig daglig handel og hvor lenge det har vært handel. (Tror du kanskje vil ha et tradisjonelt fond i stedet? Se fondsmidler mot ETFer.)

Vurder kilden

Til slutt, like mange kornblandinger er laget av en håndfull merker, så er også ETFer. Tre selskaper - BlackRock, Vanguard Group og State Street - overvåker 83% av ETF-markedets eiendeler, sammen med de 50 største fondene i verden, ifølge data fra Bloomberg LP.

Sikker, andre ETF-leverandører er spillere. Charles Schwab har nå en liste over provisjonsfrie ETFer som er 200 pluss lange. Men sjansene er at midlene du ser er fra en av de tre store. Fordelen? Disse selskapene har en bevist track record. Ulempen? Vel, det kan avhenge av dine synspunkter på oligopol.

Anna-Louise Jackson er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ aljax7.