Skal du få forhåndsgodkjent?

Tenk deg å finne det perfekte hjemmet i et ideelt nabolag - og deretter finne ut at du ikke kan kvalifisere for et boliglån. Det er mer enn skuffende; det er rett og slett motløs. Det er derfor å få forhåndsgodkjent et boliglån, kan være et viktig første skritt i din jaktprosess.

Prequalified eller forhåndsgodkjent?

Mortgage terminologi kan være forvirrende, minst sagt. En viktig forskjell i å bli en "seriøs kjøper" er å vite forskjellen i å være "prequalified" fra å være "forhåndsgodkjent".

Prequalifying betyr at du først har blitt screenet av en utlåner. Det er bare å få foten i døren. Vanligvis vil du sende inn noen grunnleggende opplysninger, og utlåner vil gi et grovt estimat av hva du kanskje har råd til. Helt ærlig, dette vil ikke hjelpe mye i din innsats for å forsegle en avtale på et hjem.

På den annen side tar et forutlånsforutlån den foreløpige låneprosessen et skritt videre. Ytterligere finansiell informasjon er samlet, sannsynligvis inkludert en kredittrapport. I noen tilfeller kan du bli bedt om å levere mange av de samme dokumentene som kreves for å fullføre den faktiske låneprosessen, inkludert selvangivelser, kontoutskrifter og ansettelsesbekreftelse.

Med et forhåndsgodkjent brev fra din utlåner, vet eiendomsmeglere og selgere at du er en seriøs kjøper.

Finn en utlåner for å få forhåndsgodkjent

Men boliglån preapprovals er ikke en sikker ting

Et boliglån preapproval setter deg på hodet og skuldrene over andre kjøpere som kan være interessert i det samme hjemmet som du er - men det er absolutt ikke en sikker ting. Den forhåndsgodkjente prosessen inkluderer ikke en fullverdig garantibeskrivelse av utlåner, så det er ikke en absolutt forpliktelse til å gi deg et boliglån, selv om det er ganske nært. Det kan til og med være betingelser som er oppført på forhåndsgodkjenningen som er betinget av å motta et lån.

Mens en forhåndsgodkjenning er bevis på at en utlåner er villig til å gjøre deg et lån - faktisk, ønsker å gi deg et boliglån - en låneforpliktelse vil ikke være offisiell før etter full due diligence og søknadsdokumentasjon er fullført. Utlåner kan bare gjøre det når en bestemt eiendom er valgt, og en buy-sell-avtale er signert.

Og selvfølgelig er det fortsatt saker å se på før du lukker på et hjem som kan gå opp i låneprosessen. Blant annet må du gjøre en tilstrekkelig forskuddsbetaling, og det kan kreves en vurdering av verdien av hjemmet du forsøker å kjøpe.

Når et boliglån forhåndsgodkjenning ikke er nødvendig

Det kan være gode grunner til å hoppe over forhåndsgodkjenning ved husjakt. Hvis du gjør forskning på en by eller nabolag som bare er en potensial ny hjemmebase - sjekke hjemmepriser, skoler og livsstil - det er best å vente til du får en bedre ide om hva du er villig til å bruke, og hvor.

Det er også en god ide å forsinke forhåndsgodkjenning hvis du trenger å stryke ut noen rynker i kreditthistorikken din. Å trekke din kreditt score og deretter bestemme hvilke forbedringer som kan gjøres bør gjøres før du søker forhåndsgodkjenning for et boliglån.

Men hvis kreditt er solid og du har god økonomisk grunnlag, vil en forhåndsgodkjenning gi deg tillit og fleksibilitet til å gjøre noe seriøst husjakt. Din eiendomsmegler kan til og med jobbe hardere for å finne deg den perfekte eiendommen - og du vil ha mer innflytelse når du forhandler om en pris.

Og hvis du ønsker å kjøpe i et varmt marked - mot kontanter, har du et forhåndsgodkjent brev i hånden, ofte kreves for å legge bud. Et lån forhåndsgodkjenning kan ikke være et hjem løp, men det vil få deg på base.

Mer fra Investmentmatome: Hvor mye hus kan jeg virkelig overraske? Få et boliglån preapproval Finn en boliglånsmaker

Hal Bundrick er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick