Vis dem du elsker dem - Lag en overlevelsesplan

Av Jean Schwarz

Lær mer om Jean på Vår side Spør en rådgiver

Det er ikke uvanlig for par å dele husstandsansvar basert på hver persons tid, talent og interesse for de ulike aspektene ved å forvalte en husholdning.

Dessverre, når det gjelder økonomi, kan denne arbeidsdeling gi en overlevende partner uforberedt til å klare seg alene.

Å tenke på vår egen dødelighet kan være vanskelig - spesielt for de som er unge og sunne. Det er imidlertid en av de viktigste måtene vi kan demonstrere hvor mye vi bryr oss om de vi elsker.

Hvis du er den som håndterer alle familiefinansene, er det fem viktige ting du kan gjøre nå for å sikre at partneren din vil være økonomisk forberedt til å klare seg alene.

• Bli organisert. Hvis du ikke har gjort det allerede, utarbeide en liste over alle dine finansielle kontoer, forsikringskontrakter og juridiske dokumenter. Legg merke til nåværende saldoer og hvordan ting er tittelen. Sørg for at partneren din vet hvordan du får tilgang til hver av kontoene dine og viktige dokumenter. Ideelt sett bør denne listen oppdateres når du legger til eller lukker en konto og vurderes med partneren minst én gang hvert år.
• Se gjennom eiendomsplanene dine. Det er uheldig at mange mennesker aldri kommer rundt for å skrive en vilje eller utnevne agenter som kan handle på deres vegne i tilfelle en uventet sykdom eller ulykke. Hvis du ikke allerede har et siste vilje og et testamente eller en fullmakt, må du prioritere å møte en advokat som spesialiserer seg på dette området av loven. Advokaten kan hjelpe deg med å forberede de nødvendige dokumentene og kan hjelpe deg med å bosette din eiendom i tilfelle dødsfallet ditt.
• Lag en kontantstrømprojeksjon. Hva om du eller partneren din skal bli deaktivert eller dø i morgen? Vet du hvor mye penger som ville være tilgjengelig for å støtte husholdningens løpende utgifter? Å skape en kontantstrømsmodell av forventet inntekt og utgifter kan hjelpe deg med å identifisere et potensielt mangel og bestemme hvilke tiltak som kan være nødvendige for å lukke gapet.
• Opplær partneren din. Hvis du lager alle investeringsbeslutninger og overvåker familiebudsjettet, kan partneren din bli overveldet av muligheten til å lære alt alt på en gang. Tilbring tid som viser partneren din hvordan du planlegger for fremtiden. Diskuter din filosofi for å administrere pengene dine og be om partnerens innspill når du tar investeringsbeslutninger. Selv om han eller hun aldri kan utvikle den samme interessen i å lese de økonomiske sidene eller lytte til de nattlige forretningsnyheter som du gjør, vil det være en touchstone hvis du har noen eksponering for dette området av livet ditt, hvis det uventede skjer.
• Velg et fiduciary for å jobbe med deg. Partneren din kan aldri være villig eller i stand til å gjøre alt som er nødvendig for å håndtere familiefinansene. Vurder å ansette en profesjonell som kan hjelpe deg med å utarbeide en omfattende finansiell plan som omhandler uforutsetninger for en tidlig død eller uførhet. Ta deg tid til å velge et fiduciary som deler din investeringsfilosofi og vil sette dine interesser først når du gir råd og leverer service.

Som å kjøpe forsikring, ha på hjelmer eller feste våre setebelter, gjør vi overlevelsesplaner i håp om at vi aldri trenger dem. Men fordi vi ikke vet hva fremtiden har, er vårt beste svar å gjøre seg klar hvis uventet skjer.

Å hjelpe dine kjære til å være økonomisk forberedt på å klare seg uten deg er en av de beste måtene å vise kjærligheten på.