Small Business 2016: Flere Online Lån, Flere Kvinner Bosses

Mer.

Det er hva småbedriftseiere kan se frem til i 2016 - flere online småbedriftslån, flere kvinnelige eide bedrifter og flere lånepenger garantert av US Small Business Administration. I tillegg vil entreprenører bruke flere virksomheten kredittkort til å foreta kjøp for sine selskaper.

Da 2015 går ned, mener Investmentmatome at 2016 vil være et stort år for små bedrifter, særlig når det gjelder finansiering og det kommende presidentvalget.

"Småbedriftseiere, som brenner den amerikanske økonomien, fortjener mer og bedre tilgang til finansiering og andre ressurser for å hjelpe dem til å trives, sier Investmentmatome småbedriftsekspert Cindy Yang.

Investmentmatome analyserte tredjepartsdata og tappede vårt team av småbedriftsguruer til å lage fem spådommer om hva som er i butikken for 2016.

Hva du kan forvente i 2016 for småbedriftslån og mer

Sammendrag:

1. Entreprenører vil gå online mer for småbedriftslån.

• Online småbedriftslån utgjør 2% av alle slike lån i dag. Det tallet forventes å stige til 16% innen 2020.

1. Flere kvinner blir småbedriftseiere.

• 43% av småbedrifter vil bli eid av kvinner i 2016, og 50% innen 2020, forutsatt at den nåværende veksten i kvinne-eide virksomheter fortsetter. Det er opp fra 36% i 2012.
• Voksende næringer for kvinnelige entreprenører inkluderer jordbruk, skogbruk, fiske og jakt; overnatting og mattjenester; og produksjon.

1. SBA lånebeløp vil fortsette å øke.

• Den gjennomsnittlige SBA-lånestørrelsen økte 82% fra 2007 til 2015. SBA 7 (a) -programmet - organisasjonens mest populære lån - nådde en heltid høy i 2015-året, med 63 000 lån på totalt 23,6 milliarder kroner.
• SmartBiz, en online långiver som stammer fra SBA-lån, behandlet rundt 1,7 milliarder dollar i SBA-lånapplikasjoner i 2015, opp fra 440 millioner dollar i 2014.

1. Præsidentvalget i 2016 vil påvirke småbedriftsproblemer.

• Minstelønn, skattereform og helsevesen er de tre største problemene for småbedriftseiere.

1. Småbedriftseiere vil bruke flere forretningskredittkort.

• Totalt antall kredittkort i bruk fra de tre største utstedere - JPMorgan Chase, Bank of America og Capital One - vokste fra 9,9 millioner til 10,1 millioner mellom 2010 og 2015.

Investmentmatome småbedriftsspådommer 2016

1. Entreprenører vil hoppe over banken og gå online mer for småbedriftslån.

Entreprenører trenger ikke å gå inn i en bank lenger for å få et småbedriftslån. I økende grad kan de finne den finansieringen de trenger online på en brøkdel av tiden. Etter hvert som bankutlånene fortsetter å redusere for småbedriftslån, øker utlånene online, ifølge data i en arbeidsdokument fra Harvard Business School i 2014.

I dag utgjør online småbedriftslån fra långivere, inkludert OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck og SmartBiz ca 2% av alle småbedriftslån. Men de forventes å utgjøre 16% av det totale lånevolumet for småbedrifter innen 2020, ifølge en rapport fra 2015 av Morgan Stanley.

Online långivere tilbyr alternativ for låntakere som ikke klarer å kvalifisere seg til et tradisjonelt banklån, men vil ikke betale den høye prisen på et kjøpmannskonto. For et kontantstrømforskudd gjør en ikke-bankforetak penger til en bedrift på forhånd, og virksomheten betaler den daglig, basert på en prosentandel av kredittkortsalg. Banker tar vanligvis mindre enn en 10% årlig prosentsats, mens kjøpmannenes kontantforsikringsselskaper kan belaste så mye som 200% april. Online långivere belaste alt fra 7% til 113% april.

"Med online utlån utvide, små bedrifter i Main Street har flere måter enn noensinne å få tilgang til hovedstaden de trenger for å vokse, sier Yang. "Men det er avgjørende at småbedriftseiere identifiserer hvilken type finansiering som er best for deres virksomhet."

Bedriftseiere kan sammenligne en rekke onlinefinansieringsmuligheter - inkludert terminlån, kredittlinjer og fordringsfinansieringsfinansiering - på vår side småbedriftslånsside. Sammenligningene er basert på faktorer som APR, låne størrelse og hva som kreves for å kvalifisere.

1. Flere kvinner blir småbedriftseiere.

Entreprenørskap har fortsatt kjønnsforskjell, selv om det har gått sakte ned - 36% av småbedriftseiere var kvinner i 2012, opp fra 29% i 2007, ifølge US Census Bureau Survey of Business Owners 2007 og 2012. Investmentmatome forventer at denne trenden fortsetter, særlig ettersom flere småbedriftslån til kvinner blir tilgjengelige.

"Etter hvert som flere kvinner blir bedriftseiere, blir det nødvendig at det finnes flere småfinansieringsmuligheter for kvinner, sier Yang. "Online utlån gjør det mulig."

Forutsatt at antall kvinnelige eide bedrifter vokser i samme takt som det gjorde fra 2007 til 2012, vil 43% av alle bedrifter eies av kvinner i 2016 og 50% av alle virksomheter innen 2020, ifølge en Investmentmatome-analyse av folketellingen data.

Hver bransjekategori hadde en økt andel kvinnelige gründere fra 2007 til 2012, inkludert noen som kan overraske, gitt deres manndominerte røtter.Næringene med den største økningen av kvinnelige bedriftseiere omfattet jordbruk, skogbruk, fiske og jakt (en økning på 40,5%); overnatting og mattjenester (29,8% høyere); og produksjon (29,3%).

1. SBA lånebeløp vil fortsette å øke.

SBA-lån er blant de minst kostbare småbedriftslånene, med APR i de enkelte sifferene. Etter hvert som online utlån har økt, har SBA lånt ut flere småbedrifts dollar. Den gjennomsnittlige SBA-lånestørrelsen økte 82% fra 2007 til 2015, selv om det totale antall SBA-lån gikk ned med 34% i den tiden. SBA 7 (a) -programmet - organisasjonens mest populære lån - nådde en heltid i finanspolitikken 2015, med 63 000 lån på totalt 23,6 milliarder kroner.

Den enorme økningen i gjennomsnittlige SBA lånebeløp skyldes delvis online utlån, sier Yang.

Ifølge Judy Balint, sjef markedsføringsansvarlig for SmartBiz, som stammer SBA-lån gjennom sin online plattform, søkte låntakere om rundt 1,7 milliarder dollar i SmartBiz-lån i 2015. Det er opp fra 440 millioner dollar i 2014.

"Teknologien som gjør det mulig for små bedrifter å få kortsiktige lån raskt og bekvemt online, tillater dem også å få langsiktig, lavprisfinansiering mye raskere gjennom långivere som SmartBiz," sier Yang.

1. Præsidentvalget i 2016 vil påvirke småbedrifter.

Uavhengig av deres politikk vil småbedriftseiere bli påvirket av resultatet av 2016 presidentvalget. Minstelønn, skatt og helsevesen er de største problemene som påvirker småbedriftseiere dette valget. Tabellen nedenfor oppsummerer de beste kandidatene sine på disse problemene.

	Minstelønn	skatter	Helsevesen
Hillary Clinton (D)	Ønsker å øke den føderale minimumslønnen til $ 12 / time.	Ønsker å forenkle skatteinnlevering og tilby skattefradrag for små bedrifter.	Støtter den rimelige omsorgsloven.
Bernie Sanders (D)	Ønsker å øke den føderale minimumslønnen til $ 15 / time innen 2020.	Ønsker å øke lønnsskatten for å finansiere mer sjenerøs familieferiepolitikk.	Ønsker å utvide Medicare til alle amerikanere.
Donald Trump (R)	Motsetter minimumslønnsøkninger.	Ønsker å forenkle skattekoden og tilby skattelettelser for middelklassen.	Ønsker å oppheve den rimelige omsorgsloven.
Ted Cruz (R)	Motsetter minimumslønnsøkninger.	Ønsker å avskaffe Internal Revenue Service og erstatte den med en flat skatt.	Ønsker å oppheve den rimelige omsorgsloven.
Marco Rubio (R)	Motsetter minimumslønnsøkninger.	Ønsker å kutte skatt for småbedriftseiere.	Ønsker å oppheve den rimelige omsorgsloven.
Ben Carson (R)	Har endret visninger, men sist sagt at han motsatte seg minimumslønnsøkninger.	Ønsker å forenkle skattekoden.	Motsetter den rimelige omsorgsloven.

* Kandidater oppført etter parti og deres rangeringer i Huffington Post-meningsmålingene den 11. desember 2015.

"Uavhengig av dine politiske syn på disse problemene, vil dette være et kritisk valg for småbedriftseiere, sier Yang. "Presidentvalgene drev selvsagt små bedrifter inn i den nasjonale spotlighten fordi så mange problemer påvirker dem direkte."

1. Småbedriftseiere vil bruke flere forretningskredittkort.

Entreprenørene vender seg til flere kredittkort for å gjøre kjøp, og Investmentmatome forventer at denne trenden fortsetter gjennom 2016. Fra 2010 til 2015 er det totale antall virksomheten kredittkort i bruk fra de tre største utstedere - JPMorgan Chase, Bank of America og Capital One - vokste fra 9,9 millioner til 10,1 millioner, ifølge Nilson Report data. Bedriftskredittkort fra topputstederen, JPMorgan, vokste fra 4,7 millioner til 5 millioner.

Denne økningen gir mening til Investmentmatome kredittkort ekspert Sean McQuay.

"Det kan være svært fordelaktig for bedriftseiere å bruke bedriftskredittkort over personlige kredittkort eller kontanter," sier McQuay. "Bedriftskredittkort gir bedre belønninger enn forbrukerskort, inkludert høyere belønningsrenter for kontanter eller poeng.

"Men," legger han til, "bedriftseiere må være forsiktige med å bære en balanse. Kredittkort er ikke alltid det laveste alternativet."

Takeaway

Med det kommende presidentvalget, en økning i småbedriftsutlån og et sviktende kjønnsforskjell i entreprenørskap, har småbedriftseiere grunn til å være optimistiske for 2016.

"Av alle endringene i butikken for småbedriftseiere tror jeg at tilgangen til kapital er mest effektive, sier Yang.

Men med så mange nye finansieringsmuligheter tilgjengelig, inkludert kredittkort, banklån og småbedriftslån på nettet, kan det være vanskelig for bedriftseiere å finne den som passer for dem. (Les mer om hva du skal vite før du søker.)

"Gjør leksene dine og sammenlign dine valg tett før du tar noen beslutninger, sier Yang.

Teddy Nykiel er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

For å få mer informasjon om finansieringsalternativer og sammenligne dem for småbedrifter, besøk Investmentmatomes småbedrifter lån side. Gratis, personlige svar på spørsmål om finansiering av virksomheten din, kan du besøke Lite firma Del av Vår side Spør en rådgiver side.

Bilde via iStock.