Solo 401 (k) - Pensjonsplaner for selvstendig næringsdrivende

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på vår side Spør en rådgiver

Når du hører begrepet "401 (k) konto", kan du umiddelbart tenke på en arbeidsgiver-sponset plan. Men hva med små bedrifter og uavhengige entreprenører? Blir de ute av dette aspektet av pensjonsplanleggingsprosessen?

IRS har faktisk en bestemt pensjonsplan dedikert til denne gruppen av folk, kalt en Solo 401 (k). Denne pensjonsplanen er imidlertid ikke så allment kjent som andre kvalifiserte planer er. La oss ta en titt på de grunnleggende punktene i en Solo 401 (k) plan.

Hvem kan få en Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) er designet for selvstendig næringsdrivende småbedriftseiere og uavhengige entreprenører. Dette blir ofte misforstått, da folk ofte tror at det å være "selvstendig næringsdrivende" betyr en heltidsperspektiv. Det trenger ikke å være slik. Hvis du jobber på heltid for et selskap, men samtidig har din egen virksomhet eller freelancing-spill på siden, vil du kunne kvalifisere.

Solo 401 (k) er imidlertid laget for små bedrifter. Derfor, for å kvalifisere, kan virksomheten eller selvstendig næringsdrivende ikke ha noen annen heltidsansatt med unntak av eieren og hans eller hennes ektefelle.

Gå utover aksjer og obligasjoner

Mens mange av oss ikke følger aksjemarkedet nøye, kan hver av oss være en ekspert på våre egne felt. En eiendomsmegler, for eksempel, kjenner inn og ut av eiendomsinvesteringer og vil utmerke seg i dette markedet. Derfor er det bare ikke fornuftig å tvinge alle til å investere sine pensjonsmidler i aksjer og obligasjoner, gjør det?

En Solo 401 (k) tilbyr denne fleksibiliteten når det gjelder investeringsalternativer. I motsetning til tradisjonelle kvalifiserte planer, kan investorer velge å investere sine besparelser i nesten alle tilgjengelige eiendeler, inkludert fast eiendom, private bedrifter og edle metaller.

Ta kontroll over din pensjonsalder

Alle 401 (k) kontoer krever en utpekt administrator, som forvalter investeringsmidlene på kontoen. Forskjellen med en Solo 401 (k) er at du kan være forvalter av din egen konto. På den måten vil du som kontoinnehaver kunne ta kontroll over dine besparelser og direkte investeringer som du vil. I eiendomsmeglerens eksempel ovenfor, kan man, i tillegg til muligheten for å investere i fast eiendom, også bruke sin egen kompetanse til å vokse midlene.

Høy bidragsgrense

Eiere av en Solo 401 (k) kan bidra så mye som $ 17 500 årlig i lønnsutsettelse, akkurat som med en vanlig 401 (k). I en alder av 50 år eller eldre kan kontoinnehavere også få et innskuddsbidrag på $ 5 500, noe som gir den totale lønnsutbetalingen til maksimalt $ 23 000.

Men hva med arbeidsgivermatching, siden det ikke er noen arbeidsgiver i bildet? I tilfelle av Solo 401 (k) er arbeidsgiver faktisk deg. Det betyr at du kan bidra med en fortjeneste deling, noe som kan gi det totale årlige bidraget til så mye som $ 52 000 i 2014. Med denne høye bidragsgrensen kan du nå dra full nytte av skattefordelene for pensjonsordninger og øke neseegget ditt raskere.

Med disse fordelene er en Solo 401 (k) sikkert attraktiv for mange investorer. For å finne ut om du er kvalifisert, og hvis det er den rette løsningen for deg, snakk med din finansrådgiver.