En løsning på ditt verste pensjonsmardritt |

Har din farfarfar levd til 97 og stor tante på mors mors side hit? du kan være fornøyd med de fantastiske genene dine, du bør også være bekymret for noe som hver pensjonist og førtidspersel bekymrer seg for hele tiden som de blir eldre.

Å overlevere pensjonen din.

Så hva er en mulig løsning? Kjøpe levetidsforsikring.

Også kjent som Longevity Income Guarantee, er levetidsforsikring en utsatt fast livrente som garanterer levetiden til inntektsbetaling.

Når du når en viss alder (typisk 85), sender planen deg faste månedlige Betalinger som avtalt når du oppretter din policy.

Månedlig inntekt for resten av livet ditt! Det virker som en no-brainer.

Men som alltid er det en fangst. Hvis du kjøper forsikringen og bestemmer det ikke for deg, er det vanligvis ikke et alternativ å avbryte. Og familien din vil ikke motta dødsfordeler når du går videre.

Som et resultat kan livsforsikring være en gamble. Du signerer bort mye fordi du kan eller ikke leve lenge nok til å dra nytte av det.

Før du vurderer å kjøpe lang levetidsforsikring - eller diskutere dens relevans - her er noen viktige faktorer å vurdere:

Kan jeg få lang levetid forsikring i min alder?

Livsforsikring er generelt rettet mot folk i 50 og 60-årene vurderer pensjonering. Jo tidligere i livet du kjøper forsikringen, jo lavere premier og mer vil du ende opp med å motta når - og hvis - du når 85.

For eksempel hvis du er en sunn 55-årig mann, og du legger en innledende $ 20.000 mot forsikringen, i en alder av 85 får du ca $ 11 000 per år, hvert år til du går forbi.

Men hvis du venter til 60 år, kan du motta betalinger på bare rundt $ 8 000 et år. Og hvis du ikke kjøper forsikringen til 65 år, vil du bare få ca $ 6000 per år fra og med 85 år. Det samme årlige betalingsfallet gjelder for kvinner. Men fordi kvinner har en tendens til å leve lengre, får de generelt lavere årlige beløp enn menn.

Med sterke årlige utbetalinger som disse, ser det ut til at du ikke kan gå galt. Det er imidlertid også viktig å huske at hvis du ikke gjør det til 85, vil du ikke motta noe i det hele tatt.

Også, hvis du kjøper forsikringen ved 55 år, vil den opprinnelige kapitalinvesteringen, pluss årlige premier, betyr at pengene dine er bundet opp i 30 år - til du blir 85. Denne kapitalen kunne ellers settes mot investeringer som foretrukne aksjer eller obligasjoner som gir regelmessig interesse for levekostnader.

Hva er den store fordelen?

Hvis du Gjør deg godt inn i 90-årene, eller utover, du trenger aldri å bekymre deg for å ha en viss grunninntekt utover trygdeordninger. Mens dine normale pensjonsbesparelser kan gå tom etter en tid, gir livslangsforsikring deg månedlige utbetalinger så lenge du bor.

Det faktum bør sikkert hjelpe deg med å sove godt om natten.

Hvor lenge er den gjennomsnittlige personen forventet å leve?

Det kan være nyttig å vite at folk flest har en tendens til å undervurdere hvor lenge de skal leve. Ifølge US Census Bureau var gjennomsnittlig forventet levetid for menn og kvinner i USA i 1950 68 år. I 2010 var gjennomsnittlig forventet levetid 10 år, til 78 år.

I 2020 forventes det gjennomsnittlige person i USA vil leve til å være nesten 80. Med fremskritt innen moderne medisin, vil du være sikker på at din finansielle portefølje holder opp med deg. Livsforsikring kan være et stykke av puslespillet.

Hvor lang tid skal jeg leve?

Klart, jo lenger du bor, jo mer penger må du dekke dine pensjonskostnader. Livsforsikring gir mye mening hvis du tror du vil leve lenge. Dessverre er det ingen harde og raske regler for å estimere forventet levetid. Din nåværende helsestatus, din livsstil og alderen hvor foreldrene dine døde er alle faktorer som påvirker.

For å "guesstimate" din forventede levetid, kan du bruke en online livslang kalkulator, som den som er funnet her. Hvis prognosen ser positivt ut, vil du kanskje vurdere livsforsikring for å beskytte deg mot å løpe ut av penger i alderdommen.

Er det en premie involvert med livsforsikring?

De fleste livsforsikringspolicene krever at du betaler en årlig premie. Avhengig av din forsikringsleverandør, må du kanskje betale en høyere premie når du er eldre for å motta de samme fordelene.

Hvis premien din ikke øker med alderen, sørg for at du fortsatt er tilstrekkelig dekket ved å finne ut om fordelene du har vil motta. Før du kjøper lang levetid forsikring, shoppe for å sikre at du mottar den beste prisen med den mest optimale dekning.

Og hva med trusselen om inflasjon?

På grunn av inflasjon, koster en vare kjøpt for $ 5000 i 1980 nå om $ 13700. Bilde hvor mye dette samme elementet vil koste i 30 år.

Hvis du vurderer livsforsikring i fylte 65 år og har grunn til å tro at du kan leve til 95, må du sørge for at planen inkluderer inflasjonssikring. Denne ekstra dekning vil øke premien din, men det er en nødvendighet for at forsikringen din vil dekke deg godt i løpet av 30 år.

Investeringssvaret:

Før du kjøper livsforsikring, bør du vurdere disse faktorene for å avgjøre om denne typen pensjonsdekning er riktig for deg. Tenk på forventet levealder og pensjonsbehov. Mens det aldri er sikkert hvor lenge du kan leve, kan levetidsforsikring gi et back-up-nest-egg som helt sikkert varer i løpet av de gyldne årene.