Vil butikkkortet ditt overleve 'Retail Apocalypse'?

Spaser på ditt lokale kjøpesenter, og du kan se noen tomme butikkfonturer der mannequins en gang stod drapet i de nyeste modene - mulige tap av hva noen har kalt "detaljhandelens apokalypse".

Ikke alle er enige om at det er all dum og dumhet for murstein og murbruk, men utfordringer er helt sikkert til stede. Store forhandlere har kunngjort planer om å lukke tusenvis av steder i USA, og den endelige tallyen for 2017 kan telle rundt 9 500 butikker, ifølge prognoser fra Fung Global Retail & Technology, en industrittank.

Men bare fordi en butikk viser seg lysene betyr ikke at slutten også er nær for ditt kredittkort. Dens skjebne er avhengig av forhandlerens forretningsplaner og beslutninger fra banken som utsteder kortet. Jo bedre du forstår prosessen, desto bedre kan du styre din kreditt og holde den i god stand.

Hva kan skje

Konsekvensen av en detaljhandelstillegg på butikkreditkort kan variere etter situasjon og utsteder, ifølge David Boone, leder av amerikanske partnerskap på TD Bank. TD Retail Card Services utsteder private kredittkort, som kun kan brukes i en bestemt butikk, samt kredittkort med samme merkevare, som har en Visa eller Mastercard-logo og er allment aksepterte.

Når en butikk lukkes, kan det hende at noe av følgende gjelder for kredittkortet ditt:

• Du må handle online for å bruke kortet. Hvis en butikk flytter salg på nettet, kan du fortsette å bruke kredittkortet ditt for private etikettbutikker på sin nettside og gjøre betalingene dine online, eller via telefon eller e-post. Selvfølgelig betyr dette også at du kan pådra seg fraktkostnader. Hvis kortet ditt er med-merket, bør det fortsatt aksepteres av de fleste kjøpmenn.
• Kortutstederen tilbyr deg et nytt kredittkort. Når en forhandler går ut av virksomheten helt, går belønningsprogrammet til slutt med det. "De fleste utstedere vil forsøke å finne et erstatningsprodukt eller belønne verdi proposisjon for kunden," sier Boone. Erstatningsprodukter kan omfatte et tilbakebetalingskort eller en med et 0% innledende APR-tilbud.
• Utstederen lukker kortet ditt. Ditt butikkort kan lukkes helt sammen med butikken. I dette tilfellet kan du bli varslet om en belønningsutløpsdato. Privatkredittkort er mer sannsynlig å bli stengt fordi de ikke kan brukes andre steder.
• Utstederen selger kredittkortkontoen din. De fleste banker, sier Boone, foretrekker å beholde relasjoner med eksisterende kunder. Men utstederen eier din gjeld og kan derfor selge den til en annen utsteder. Hvis det skjer, er den nye utstederen pålagt ved føderal lov å varsle deg om eventuelle vesentlige endringer i vilkårene med en 45-dagers forskuddsmelding, ifølge Nessa Feddis, senior vice president for forbrukerbeskyttelse og betalinger hos American Bankers Association.

Hold kontaktinformasjonen din oppdatert dersom en utsteder trenger å varsle deg om endringer.

Mulig innvirkning på kreditt

Uansett hva som skjer med favorittbutikken din, må du fortsette å gjøre betalinger på kortet ditt eller risikere å skade kredittpoengene dine.

Din kreditt kan lide hvis du eller utsteder lukker kontoen, men effekten avhenger av hvor lenge du har hatt kortet og hvor mye av den tilgjengelige kreditt du bruker. Begge er faktorer i populære kreditt-scoring modeller.

"Hvis en forbruker lukker et kort som har en lang kreditthistorie, eller en som representerer en stor del av deres kredittutnyttelse, kan lukking av kontoen få en stor negativ effekt på kredittverdien sin," sa John Danaher, konsernsjef Interaktiv på TransUnion, i en e-post. (TransUnion er en Investmentmatome forretningspartner.)

Hvis kortet er nyere eller har en lav kredittgrense, vil eventuelle negative virkninger "sannsynligvis være liten og midlertidig", legger han til.

Hvis en utsteder lukker kontoen din, må du sjekke kredittrapporten din for å sikre at den er dokumentert riktig.

Dine valg

Du trenger ikke å sitte og vente på at solen skal settes på kredittkortet ditt. du kan finne ut en bedre kamp. Mange kredittkort med bred aksept tilbyr også fordeler som belønninger og innledende rentefri perioder.

En søknad om nytt kredittkort kan føre til kredittpoeng fordi det utløser en "hard pull" fra utstederen på kredittrapporten din. Men det er vanligvis en midlertidig ulempe, og det kan være verdt det hvis du finner et kort som fungerer for deg.

Sjekk kredittpoeng på forhånd, slik at du kan søke om kort i kredittområdet og forbedre dine odds for godkjenning.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.