Hva var de øverste økonomiske klager i staten din i 2016?

Hvis du har funnet deg selv midt i en finansiell fracas, er du ikke alene. Forbrukerne har sendt inn mer enn 168 000 formelle klager til Forbrukerfinansieringsbyrået i løpet av de første 11 månedene av 2016. Klagerne mot banker, långivere og andre selskaper øker med 9,3% fra samme periode året før.

En Investmentmatome-analyse av klager fra forbrukere over USA om 11 finansielle produkter og tjenester fant at de i stor grad var gruppert rundt tre: kredittrapportering, boliglån og gjeldsinnsamling. CFPB sa at det ikke var klart om oppgangen i klager var forårsaket av forverrede forhold eller større forbrukerbevissthet om det amerikanske regjeringsorganets innsats.

Bryte det ned etter antall klager

Kredittrapportering

Kredittrapporteringsklager overordnet i 21 stater, hvorav de fleste er i Sør eller Midtvesten. Av disse var Georgia klagefrekvens på 25,2 poster per 100 000 innbyggere høyest, mens Arkansas 'rate på 6,0 per 100 000 var den laveste. I 15 av disse landene utgjorde kredittrapporteringsklager minst en fjerdedel av totalen.

Landsdækkende, i tilfeller der forbrukerne sitert et bestemt problem i deres kredittrapporteringsklager, var feil informasjon om en kredittrapport det langt vanligste problemet (73,8% av klager). Det nest mest utbredte problemet var undersøkelser av kredittrapporteringsselskaper (12,4% av klager).

boliglån

I 15 stater og Washington, D.C., var boliglånproblemer det største problemet. Av disse var Washington, D.C.s boligkreditt på 32,6 per 100 000 mennesker den høyeste, mens Wisconsins rente på 6,5 per 100 000 var den laveste. I Rhode Island utgjorde boliglånsklager opp 29,3% av alle klager, som var den høyeste prosentandelen i enhver stat. I syv andre stater oversteg andelen boliglånsklager 25% av totalen. I Minnesota, staten hvor boligklager representerte den minste aksjeandel, utgjorde de fortsatt mer enn en femtedel av alle klager.

Samlet sett har 41,1% av boligkredittkredittene landsomfattende som kalt ut spesifikke problemer, oppgitt problemer med lånebetjening, betalinger eller deponeringskontoer. Nesten så mange - 39,6% - citerte problemer med lån modifikasjon, innsamling eller foreclosure.

Inkasso

Gjeldssamling oppnådde de fleste klager i 13 stater, hvorav mange er lokalisert i Midtvesten og Fjellvest. I South Dakota var det nesten tre i 10 klager i år om gjeldsinnsamling. I Delaware, hvor denne typen klage flertall var den minste, var andelen omtrent to i 10. Ved 23,2 poster per 100 000 innbyggere var DCs innkrevingsrate for klager høyest i nasjonen, mens West Virginia satser på 3,9 prosent 100.000 mennesker var de laveste.

Blant forbrukere i hele landet som henviste til konkrete gjeldsspørsmål, pekte 40,9% på selskapers fortsatte forsøk på å samle inn gjeld som ikke var skyldige. Omtrent en i fire tilfeller (25,4%) involverte problemer om avsløring av verifisering av gjeld. Ifølge CFPB er noen eksempler på slike problemer mangel på rettidig varsel og samlere manglende å gi dokumentasjon.

For en tabellvisning av de øverste klager fra staten og antall klager, klikk her.

Bank, kredittkort

Det samlede antall klager om bankkontoer eller tjenester sprang til 18 845 i år, en økning på 23,9% sammenlignet med et år siden. Det totale antallet klager var imidlertid forholdsvis lite sammenlignet med kredittrapportering (39 872), boliglån (36 680) og inkasso (34 915).

Staten der bankklager utgjorde den høyeste andelen av generelle klager var Vermont (15,9%). I 22 stater omfattet bankklager mindre enn 10% av totalen.

Forbrukerne landsomfattende som ropte ut spesifikke problemer i bankklager siterte åpningen, lukningen eller regnskapsføringen 47,8% av tiden. Det er nesten den dobbelte andelen som representeres av det nest vanligste problemet - innskudd og uttak (24,3% av klager).

Vermont var den eneste staten i år hvor klager om kredittkort oversteg dem fra en annen kategori, bestående av 17,2% av totalen. Det er en nedgang på nesten 5 prosentpoeng fra 2015-nivå.

Nasjonalt, i tilfeller der forbrukerne nevnte et bestemt kredittkortproblem, utgjorde faktureringstvister mest (17,2% av klager). Identitetstyveri, bedrageri eller forbannelse utgjør 11,5% av klager.

District of Columbia har den tvilsomme forskjellen mellom å ha de høyeste antall klager i landet for 10 finansielle produktkategorier. For tre produkter - kredittkort, bankkontoer og tjenester og pengeoverføringer - D.C. hadde omtrent dobbelt så mange klager som staten på andreplass. I tilfelle av studielån var D.C.s rate på 13,8 klager pr. 100 000 innbyggere mer enn tredobbelt med runner-up Vermont, som hadde 4 klager pr 100 000.

Her er en titt på den øverste økonomiske klagen for hver stat og antall klager.

Topp finansielle klager per stat

Stat	Finansielt produkt	2016 klagefrekvens per 100 000 innbyggere
Alabama	Kredittrapportering	11.13
Alaska	Kredittrapportering	6.77
Arizona	Inkasso	13.24
Arkansas	Kredittrapportering	6.01
California	Boliglån	15.65
Colorado	Kredittrapportering	13.16
Connecticut	Boliglån	13.01
Delaware	Inkasso	17.23
District of Columbia	Boliglån	32.58
Florida	Kredittrapportering	23.88
Georgia	Kredittrapportering	25.22
Hawaii	Inkasso	10.34
Idaho	Kredittrapportering	9.12
Illinois	Kredittrapportering	13.22
Indiana	Inkasso	7.43
Iowa	Kredittrapportering	8.96
Kansas	Inkasso	7.73
Kentucky	Kredittrapportering	7.37
Louisiana	Kredittrapportering	11.07
Maine	Boliglån	9.03
Maryland	Boliglån	22.39
Massachusetts	Boliglån	11.47
Michigan	Kredittrapportering	8.98
Minnesota	Boliglån	7.43
Mississippi	Kredittrapportering	8.15
Missouri	Kredittrapportering	9.21
Montana	Inkasso	6.58
Nebraska	Inkasso	6.80
Nevada	Kredittrapportering	17.30
New Hampshire	Boliglån	11.57
New Jersey	Boliglån	21.30
New Mexico	Kredittrapportering	15.11
New York	Boliglån	13.67
North Carolina	Kredittrapportering	11.31
Norddakota	Inkasso	5.55
Ohio	Inkasso	10.05
Oklahoma	Inkasso	8.49
Oregon	Boliglån	12.01
Pennsylvania	Boliglån	10.65
Rhode Island	Boliglån	11.83
Sør-Carolina	Kredittrapportering	12.77
Sør Dakota	Inkasso	7.69
Tennessee	Inkasso	11.53
Texas	Kredittrapportering	15.16
Utah	Boliglån	8.14
Vermont	Kredittkort	6.23
Virginia	Kredittrapportering	16.27
Washington	Boliglån	13.68
vest.virginia	Kredittrapportering	6.51
Wisconsin	Boliglån	6.53
Wyoming	Inkasso	5.63

Caren Weiner Campbell er en personalforfatter på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODE

Klagerdata er hentet fra CFPB-databasen og er gjeldende pr. 30. november 2016. De tidsperiodene som er analysert her, er 1. januar til 30. november 2016 og 1. januar til 30. november 2015. Totalt gjelder klager fra de 50 statene og District of Columbia, og utelukker poster fra territorier, commonwealths og utenlandske militære adresser. For å beregne klagefrekvens per capita (per 100 000 innbyggere) brukte vi 2015-statlige befolkningsestimater fra US Census Bureau.