Lavinntektsfamilier mest tilbøyelige til å hoppe over banken - og betale prisen

Å administrere penger fra nettet kan høres ut som økonomisk frihet, men virkeligheten koker ned til noe grimmer: avgifter. Husholdninger som ikke bruker en bankkonto, betaler hundrevis av dollar om året for alternativer som postanvisninger, sjekke innbetaling og forhåndsbetalt debetkort. For mange familier tar disse avgiftene store biter fra ofte mager lønnsslipp.

En ny Investmentmatome-undersøkelse av føderale data viser at lavinntektsholdte husholdninger mest sannsynlig vil avstå fra en finansinstitusjon og hylle avgifter.

Den ubankede satsen er høy blant lavinntektspopulasjoner. Nasjonalt hadde 7,7% av husholdningene ikke en bankkonto i 2013, ifølge Federal Deposit Insurance Corporation National Survey of Unbanked og Underbanked Households. Blant husholdninger med inntekter på under $ 30.000 var nesten 20% unbanked.

Denne nasjonale korrelasjonen oversetter til statsnivået. Nedenfor er de 10 statene (inkludert Washington, D.C.) med den høyeste andelen ubankede husholdninger, ifølge 2013 FDIC-rapporten:

1. Mississippi, 14,5%, 2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. District of Columbia, 11,8%

6. West Virginia, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgia, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. South Carolina, 10,5%

Syv av disse statene er blant de 10 med de laveste gjennomsnittlige husstandsinntektene, ifølge US Census Bureaus amerikanske fellesskapsundersøkelse fra 2013. Disse statene er Mississippi, Arkansas, West Virginia, New Mexico, South Carolina, Louisiana og Oklahoma. Alle sammen med Washington, D.C., hadde husstandsinntekter under 2013-medianen på $ 52 250. Gjennomsnittlig inntekt etter skatt i unbankede husholdninger i USA i 2013 var $ 17 359 og var laveste i Montana på $ 11 963, ifølge FDIC-rapporten.

Kostnaden for å være ubanket treffer lavinntektsholdige husholdninger hardt. Kostnadene ved postanvisning, sjekke innbetaling og forhåndsbetalt debetkort legger til. Investmentmatome fant at gjennomsnittlig ubanket husholdning med et forhåndsbetalt debetkort som tilbyr direkte innskudd, betaler et årlig gjennomsnitt på $ 196,50 i gebyrer, mens ubankede husholdninger som bruker et forskuddsbetalt debetkort uten direkte innskudd, betaler et årlig gjennomsnitt på $ 488,89 i gebyrer. (Vår fulle studie inneholder en detaljert metode.)

I Montana, hvor ubankede husholdninger tjener minst, er det lave estimatet ($ 196,50) 1,64% av gjennomsnittlig ubanket husstands inntekt, og høyest estimat (488,89 dollar) er 4,09%. For kontekst brukte gjennomsnittlig amerikansk husholdning ca. 3,5% av sin inntekt etter skatt på gass og motorolje i 2015, ifølge US Bureau of Labor Statistics.

Andre kostnader er vanskeligere å beregne. Ubankede familier savner også sparekontoer, sikrede kredittkort og nettbankportaler, samt hele spekteret av svindelbeskyttelse som føderalt forsikrede banker og kredittforeninger tilbyr.

For vår site metodikk og fullstendig analyse, les full lengde versjonen av stater og metro områder med de mest unbanked husholdninger.

Denne historien har blitt oppdatert for å inkludere årlige avgifter ($ 196,50) av husholdninger med forhåndsbetalt debetkort som tilbyr direkte innskudd, i stedet for de uten kortene, og å revidere den delen som den utgjør av den gjennomsnittlige ubankede husstandens inntekt i Montana.

Sreekar Jasthi er dataanalytiker på Investmentmatome, et privat finansnettsted. E-post: [email protected]. Laura McMullen er en stabskribent på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen.