Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple er et nyere navn i det amerikanske automatiserte investeringsadministrasjonsområdet, men det er ingen nyvinning. Firmaet ble allerede etablert som Canadas største robo-rådgiver før det krysset grensen i januar 2016.

What Wealthsimple tilbyr amerikanske investorer er robust sosialt ansvarlige investeringstilbud, samt halal investing produkter, som overholder islamsk lov, gratis skattemessig høsting, som er ideelt for investorer med store skattepliktige kontoer; klar prising; fjernet, nybegynner-vennlig kundeopplevelse (tjene den "enkle" i Wealthsimple navn); og ubegrenset tilgang til økonomiske planleggere.

All den godheten kommer til en pris, selv om: Firmaets poengsum i Investmentmatomes robo-rådgiver-rangeringer tok et treff for sitt rådgivningsgebyr - 0,4% til 0,5%, avhengig av kontosaldo - som setter det på den pricierte siden av konkurransen. (For mer på konkurransen, sjekk ut våre toppvalg for beste robo-rådgivere.) Men for verdibaserte investorer spesielt, kan de ekstra pengene være vel verdt å bruke.

Investmentmatome er et gratis verktøy for å finne deg de beste kredittkort, CD-priser, besparelser, sjekker kontoer, stipend, helse og flyselskaper. Start her for å maksimere belønningene dine eller minimere renten. Dayana Yochim

4,5 Investmentmatome vurdering

Wealthsimple

Kjappe fakta

• Administrasjonsgebyr: 0,4% - 0,5%
• Konto minimum: $ 0
• Opptil $ 1000 kontantbonus med kvalifiserende innskudd

Kom i gang på Wealthsimples sikre nettsted

Wealthsimple er best for:

• Sosialt ansvarlige investorer
• De som søker halal valg for å passe islamsk lov
• Begynner investorer
• Automatisk rebalansering
• Skattemessig høsting
• Tilgang til økonomiske planleggere

Wealthsimple et øyeblikk

Kategori	Vurdering	Beskrivelse
Alt i alt
Konto minimum		$ 0 for Wealthsimple Basic; $ 100,000 for Wealthsimple Black
Rådgivende avgift		0% for første år på $ 0 til $ 5000 0,5% for saldoer $ 100.000 og mindre 0,4% på saldo over $ 100.000
Investeringsutgifter		0,1% vektet gjennomsnitt for vanlige Wealthsimple porteføljer 0,24% til 0,28% vektet gjennomsnitt på SRI-porteføljer
Konto avgifter (årlig, overføring, avsluttende)		$ 0 vedlikeholds- eller overføringsgebyrer. Wealthsimple refunderer alle overførselsgebyr belastet av en ekstern institusjon med en minimumsoverføring på $ 5000.
Porteføljemiksjon		ETFer fra 16 aktivaklasser, pluss individuelle aksjer for halalporteføljen
Kontoer støttes		Skattepliktige personlige / fellesregnskap, tradisjonelle IRA, Roth IRA, SEP IRA, trusts
Skattestrategi		Gratis skattemessig høsting for Wealthsimple Black kunder; gratis for Wealthsimple Basic kunder på forespørsel
Automatisk rebalansering		Gratis daglig rebalansering på alle kontoer
Kundestøttealternativer		Live telefonstøtte: mandag-fredag ​​kl 8 til 8 pm Østlig tid; e-post 24/7. Kundesupportanrop kan planlegges med en finansiell planlegger.
Forfremmelse		$ 50 bonus med $ 1000 innskudd $ 100 bonus med $ 10 000 innskudd $ 200 bonus med innskudd på $ 50.000 $ 400 bonus med $ 100.000 innskudd $ 1000 bonus med $ 250 000 innskudd

Hvor Wealthsimple skinner

Lav konto minimum og ingen ekstra gebyrer: Wealthsimple har gjort sin verdi proposisjon tiltalende. Før du registrerer deg, tilbyr selskapet en gratis porteføljeanmeldelse som dekker besparelser, gjeld og, selvfølgelig, investeringer (ser på diversifisering, avgifter og eksponering mot skatt).

Kontantminimumet på $ 0 for Wealthsimple Basic tilbyr et lite hinder for å komme i gang. Den tjenesten inkluderer gratis automatiserte innskudd, automatisk rebalansering og reinvestering av utbytte. Wealthsimple tar ingen gebyrer på overføringer, handel og skattemessig høsting (dette er en biggie vi skal adressere nedenfor).

Ved å opprettholde en minimumsbalanse på $ 100 000 kvalifiserer kundene for Wealthsimple Black-tjenesten, som tilbyr de samme funksjonene i Basic-kontoen til et lavere administrasjonsgebyr (0,4% mot 0,5%) pluss et gratis medlemskap til VIP Priority Pass, som gir kunder pluss en reisefølge ubegrenset tilgang til mer enn 1000 flyselskapslounger i 400 byer rundt om i verden. (Ifølge selskapet er reisen et av de viktigste besparingsmålene citeres av sine kunder.)

I begynnelsen av 2018 la selskapet til en Smart Savings-konto. 1% renten (med forbehold om endring) er mer enn de fleste tradisjonelle banker tilbyr. Og ubegrensede gratis overføringer og ikke noe minimum gjør det til et passende sted å stash penger du trenger i nær-ish sikt eller som en parkeringsplass for et nødfond - like langt nok unna hverdagsbrukskassen, så du er ikke fristet til å bruke den.

Sosialt ansvarlige investeringsalternativer: Et av Wealthsimples markedstilbud er sosialt ansvarlige investeringer. Selskapet sier at 35% av sine kunder har minst en av sine kontoer i en av selskapets tre risikoviktede SRI-porteføljer.

SRI-porteføljene tegner seg fra seks børshandlede fond som fokuserer på selskaper som er involvert i bedrifter som ren teknologiinnovasjon i utviklingsland, innsats for å redusere karboneksponering og støtte kjønnsdiversitet i eldre lederroller. Porteføljen kan også inneholde kommunale obligasjoner som støtter lokalinvesteringer og statsobligerte verdipapirer med boliglån som fremmer rimelige boliger.

Shariah-kompatibel portefølje: En halal investeringsportefølje - en som overholder islamsk lov - er et annet standout-tilbud.Den inneholder omtrent 50 individuelle aksjer (ikke ETFer), vist av en tredjepartskomité for shariaforskere. Ingen selskaper som gis av gambling, alkohol, skytevåpen, tobakk eller andre begrensede næringer eller utvinne betydelige inntekter fra renter på lån er tillatt.

Halal Investments porteføljens risikoprofil er i tråd med Wealthsimples tilbud om vekstportefølje, fordi det investeres 100% i aksjer og utformet for å spore det brede markedets ytelse. Kunder med lavere risikotoleranse anbefales å holde en viss prosentandel av porteføljen i kontanter, ettersom investeringer i rentebærende eiendeler (for eksempel obligasjoner) ikke er tillatt i henhold til islamsk lov.

Investering i fraksjonelle aksjer: Som andre robo-rådgivere, på Wealthsimple, er hver kundes portefølje av ETFer - den eksakte blandingen av vekst, internasjonal, fast inntekt, kontanter og andre aktivaklasser - basert på svar på spørsmål om finansielle mål, investeringserfaring, økonomisk situasjon og risikotoleranse. Men selskapet har en bonusfunksjon for kunder som kan legge små beløp til sin konto over tid: Wealthsimple kjøper brøkdeler av ETFer, noe som betyr at hele innskuddet ditt kan investeres i sin helhet i stedet for å henge ut i rentebærende kontanter til Det er nok å kjøpe en full andel.

Tilgang til økonomiske planleggere: Automatisering er hvordan robo-rådgivere beholder pengeforvaltningsavgifter innenfor rekkevidde av den gjennomsnittlige investor. Men noen ganger er menneskelig berøring nødvendig. I tillegg til standard e-post, chat og telefonstøtte på Wealthsimple, får de grunnleggende klientene en 15-minutters telefonsamtale for å gå gjennom det grunnleggende om økonomisk planlegging og å stille spørsmål, inkludert hvor mye du skal spare, hvilken type konto (IRA vs ikke-pensjon) å velge, og hvordan deres investeringer er skattet. Wealthsimple Black kunder mottar en mer formell finansiell plan - et dokument som gir et helhetlig snapshot av sin økonomiske situasjon og adresserer de største bekymringene, for eksempel om de har nok til å gå på pensjon, hvilke kontoer skal de trekke seg fra for inntekter eller hvordan de skal lukkes eventuelle hull i deres plan.

De fleste robo-rådgivende tjenester begrenser mengden og typen praktisk hjelp som de tilbyr kunder (f.eks. Bare e-post eller ett møte per år), eller gir tilgang til en-til-en-råd kun til premium kontoinnehavere som opprettholder høye kontosaldoer. Wealthsimple tillater alle kunder muligheten til å ringe til en av selskapets sertifiserte økonomiske planleggere eller chartrede investeringsforvaltere.

Gratis skattemessig høsting: Skattemessig høsting er en strategi som brukes til å redusere investorens skatt på investeringsgevinst eller annen inntekt ved å kompensere det med eventuelle tap på investeringen. Ofte er det enten en betalt tilleggstjeneste eller kun tilgjengelig for kunder med høye nettoverdier. Enhver Wealthsimple-kunde med en skattepliktig konto kan få en porteføljeanalytiker gjennomgå sine kontoer (inkludert de utenfor Wealthsimple) for skattefeil, selv om strategien typisk er mest verdifull for de med større investeringsbalanser og høy lønn.

Utdanning fokus: Du trenger ikke å være en Wealthsimple-kunde for å trekke verdier fra sine tjenester. Last opp den siste utsagnet fra noen av dine nåværende investeringskontoer, og en Wealthsimple-analytiker kontrollerer investeringsfordelingen, kontoavgiftene og skatteeffektiviteten basert på mål og tidshorisont, og ring for å diskutere funnene - gratis, uten kontooppføring påkrevd.

Menneskelig berøring og oppsøkelse til potensielle kunder er også ideen bak selskapets "Lunsj og Lær" -program, hvor Wealthsimple vil være vert for en personlig økt i firmaet ditt for å undervise grunnlaget for å investere og svare på økonomiske planleggingsspørsmål. (Lunsj er også på dem. Og vi snakker faktisk catered fare, ikke din standard boks lunsj med en side av chips.)

Hvor Wealthsimple faller kort

Kontostyringsgebyrer: Kontoavgift er hvor både kunde og leverandør formuer er laget og ødelagt. Wealthsimples 0,5% administrasjonsavgift på kontosaldoer mellom $ 5000 og $ 100.000 og 0,4% på kontoer over $ 100.000 er høyere enn det som belastes av alle andre selskaper på vår hjemmeside beste robo-rådgiverliste.

Til sammenligning krever Wealthfront and Betterment et administreringsgebyr på 0,25%. Selv store navn meglere som Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% administrasjonsgebyr), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) og Fidelity Go (0,35%) undergraver Wealthsimple med en stor margin.

SRI fondsforvaltningsgebyrer: Administrasjonsavgifter (dvs. utgiftskvoter) på sosialt ansvarlige investeringer (fond og ETF) er beryktede for å være høyere enn gjennomsnittlige ETF-avgifter. Dette er ikke et Wealthsimple-spesifikt problem - du betaler disse avgiftene hvor som helst. Men husk at disse kostnadsforholdene tas direkte ut av investorens avkastning. Selv om Wealthsimple handler om de laveste SRI-alternativene, er det godt å vite at det vektede gjennomsnittet på SRI-porteføljer varierer fra 0,24% til 0,28% mot gjennomsnittlig vektet kostnadsforhold på 0,1% for Wealthsimples ikke-SRI-porteføljer.

Mangel på personlige finansverktøy:De som søker en mer utbredt finansiell rådgivende opplevelse - kalkulatorer, planleggingsverktøy, pedagogisk materiale og en pengekommando sentralt - kan finne Wealthsimples målrettede nettsted og app sparsom sammenlignet med andre leverandører.Det kan være skjønnhet i enkelhet: Nettstedet, appen og hele tilnærmingen inneholder akkurat nok informasjon for å forklare de viktige konseptene med å spare og investere og holde kundene informert om hva som skjer i deres regnskap. Den er ideell for sparere som vil sette opp og glemme det … men kanskje mindre så hvis du liker å leke med hva-hvis pensjonsplanleggingsscenarier.

Er Wealthsimple riktig for deg?

Wealthsimple er en klar vinner i den verdibaserte investeringskategorien på grunn av sterke SRI- og Halal-porteføljetilbud. Andre plusser - for eksempel gratis premiumfunksjoner (skattemessig høsting, tilgang til sertifiserte økonomiske planleggere), $ 0 minimumsbalansebeholdning (flott for de som bare begynner) - sett det i samme klasse som andre robo-rådgivere som har høyere merkenavn erkjennelse.

Det største merket i "cons" -kolonnen er Wealthsimples kontoadministrasjonsgebyrer på 0,4% til 0,5%. I lys av effekten av styringsavgiftene på langsiktig avkastning, er dette et viktig hensyn, spesielt for investorer med kontosaldoer som ikke kvalifiserer for Wealthsimples lavere rådgivningsavgift.

Åpne en Wealthsimple-konto