Hva er utfordrende utlån?
Tips til deg som er usikker på om du vil studere, og hva
Innholdsfortegnelse:
- 6 vanlige advarselsskilt
- 1. Er tilbudet for godt til å være sant?
- 2. Hva koster produktet virkelig?
- 3. Kontrollerer utlåner min evne til å tilbakebetale?
- 4. Gir utlåner meg hjelp til å bygge opp kreditt?
- 5. Krever utlåner elektroniske betalinger?
- 6. Har andre klaget over utlåner?
- Slik ser du en god utlåner
- Hva blir det neste?
- Sammenligne alternativer for å låne penger raskt
- Lære hvorfor ikke-kreditt-sjekke lån er en dårlig ide
- Finne måter å gjøre raske penger
Predatory utlån oppstår når en utlåner bruker urettferdig eller villedende taktikk for å lede en låner til å ta et lån som bærer avgifter, priser eller andre vilkår som fordeler utlåner på bekostning av låner.
Begrepet rovlån er ofte knyttet til subprime boligkrisen som oppstod i 2008, men det kan henvise til alle typer utlån.
Noen forbrytende långivere kan være rettet mot subprime låntakere - de med kredittpoeng under 630 og lav inntekt - men alle kan bli offer for rovdyr.
6 vanlige advarselsskilt
Forbrukerforesatte er ikke alltid enige om hva som utgjør rovlån, men det finnes vanlige advarselsskilt for å identifisere dårlige skuespillere. Her er de:
1. Er tilbudet for godt til å være sant?
Vær skeptisk når et selskap gjør et tilbud som virker for godt til å være sant, sier Lauren Saunders, assisterende direktør ved National Consumer Law Center, en ideell organisasjon for samfunnsansvar.
Prisen for fart og bekvemmelighet kan være høye avgifter, bli fanget i en syklus av gjeld eller bli tvunget til å gi opp dine eiendeler.
Du kan se annonser fra selskaper som lover å reparere din skadede kreditt, bosette dine gjeld for mindre enn du skylder eller gir deg et billig lån til tross for ulemper i kreditthistorikken din.
Se etter fangsten før du signerer noen avtale - prisen for fart og bekvemmelighet kan være høye avgifter, bli fanget i en syklus av gjeld eller bli tvunget til å gi opp dine eiendeler.
"Forbrukerne bør gå inn i lånetransaksjonen med øynene åpne og forståelse for hva som vil skje når ting går galt, sier John Thompson, sjefsprogramoffisient ved nonprofit Center for Financial Services and Innovation.
" MER: Raske måter å låne penger på
2. Hva koster produktet virkelig?
Et advarselstegn på rovlån er når et selskap gjør det vanskelig å vite hvor mye lånet vil koste.
En forbruker-fokusert utlåner vil være gjennomsiktig om den totale kostnaden av lånet, sier Thompson.
Når du navigerer på et selskaps nettsted eller besøker en avdeling, bør du enkelt finne alle kostnadene knyttet til det finansielle produktet, inkludert forskuddsgebyr, sen gebyrer og andre kostnader. Långivere er lovlig pålagt å angi lånets årlige prosentsats, som er summen av renten pluss forhåndsavgifter.
Långivere er lovlig pålagt å oppgi lånets april, som er summen av renten pluss forhåndsavgifter.
Hvis grunnleggende produktinformasjon mangler eller gjemmer seg i finpapiret, og utlåneren ikke svarer på dine spørsmål, må du fjerne virksomheten.
" MER: Hvor finner du et lite personlig lån
3. Kontrollerer utlåner min evne til å tilbakebetale?
En utlåner som avgir en kredittsjekk før du gir deg et lån, vurderer ikke hvordan du har håndtert gjeld i fortiden eller den potensielle effekten av å ta på seg mer gjeld. Predatoriske långivere utgjør den risikoen ved å lade høye priser, vanligvis godt over 100% APR, og strukturere lån med høye premieavgifter.
Slike høye priser og forhåndsbelastede avgifter betraktes som rovdyr av forbrytelsesrepresentanter fordi de legger til betydelige kostnader og gjør det vanskelig for låntakeren å betale tilbake lånet innen gitt tidsperiode. Priser under 36% april betraktes som rimelige.
I praksis kan en rovdyr utlåner:
- Ikke be om informasjon om din eksisterende gjeld og inntekt
- Skyv deg for å ta et større lånebeløp enn du ba om
- Har ballong- eller klumpsummen i stedet for faste månedlige utbetalinger
- Oppfordre gjenta lån eller overdragelse av lånet
Pew Charitable Trusts, et nonprofit som har utført forskning på lønningslån, tyder på at et rentebeløp på 500 dollar skal ha en låneperiode på seks måneder for å bli ansett som rimelig; et lån på $ 1000 skal ha en 12 måneders periode.
" MER: Hva er et lønningsalternativ alternativt lån?
4. Gir utlåner meg hjelp til å bygge opp kreditt?
En god utlåner bør rapportere dine lån på utbetaling til en eller flere av de tre primære kredittbyråene, slik at du kan tjene bedre kredittpoeng, forlenge kreditthistorikken og kvalifisere for billigere finansielle produkter i fremtiden. Omvendt vil manglende betalinger midlertidig skade din poengsum.
" MER: Hvordan bygge kreditt
5. Krever utlåner elektroniske betalinger?
Ingen utlåner kan kreve tilgang til bankkontoen din for å samle innbetalinger, sier Saunders.
Mange långivere ber om tilgang til kontoen din, og gjør det enklere for automatiske betalinger. En lovende utlåner kan imidlertid behandle din konto som en minibank, og foreta gjentatte betalingsforespørsler mens du rack opp bankovertrækningsgebyr hvis kontoen din er kort.
6. Har andre klaget over utlåner?
Gjør leksene dine på utlåners online rykte, akkurat som du vil henvende deg til Yelp for restaurantanmeldelser.
Sjekk sin vurdering og kundeanmeldelser hos Better Business Bureau og se hvor mange klager er registrert mot selskapet. Se etter utlånerens navn blant Federal Trade Commission's Scam Alerts. Til slutt sjekker forbrukerfinansieringsbyråets klage database.
Slik ser du en god utlåner
En ideell långiver kontrollerer kreditt og evnen til å tilbakebetale et lån, gir deg beløp som samsvarer med ditt økonomiske behov og tydelig beskriver den totale kostnaden for å ta lånet.
Långivere som virkelig er forbruker-først, kan tilby muligheter som økonomisk utdanning og billigere produkter over tid.
Det oppfordrer heller ikke gjentatte lån.
Før du tar et lån fra en potensielt rovdyr, kan du utforske andre alternativer:
- Et lønningsalternativ alternativt lån fra en føderal kredittforening
- Låne penger fra familie eller venner ved hjelp av en låneavtale
- Få hjelp fra lokale ideelle organisasjoner, veldedige organisasjoner eller religiøse organisasjoner
- Spør arbeidsgiveren om et forskudd på lønnsslippet ditt, eller bruk en app som Earnin for å få tilgang til inntektene dine før lønningsdagen.
