Hva du bør fortell din finansielle rådgiver
Trax - Ved du hva du sku HQ
Innholdsfortegnelse:
- Fakta - alle av dem
- Dine mål og verdier
- Dine erfaringer med penger
- Selv feilene
- Beslutninger, store og små
- Hva blir det neste?
- Finne den rette økonomiske rådgiveren
- Lære hvor mye en finansiell rådgiver koster
- Spørre Disse spørsmålene før du ansetter en rådgiver
Du fant en god finansiell planlegger for å hjelpe deg med å styre penger og nå dine mål. Gratulerer, det er et stort skritt.
Nå kommer et sprang - åpner opp om penger. Det er en grunn det heter personlig finansiere. Nesten alt om livet ditt kan påvirke dine økonomiske beslutninger, så gjør deg klar til å snakke om mer enn dollar og cent.
«Jo mer åpne våre kunder kan være, desto bedre planlegging kan vi gjøre for dem,» sier Emilie Schaffer, en sertifisert finansiell planlegger og assosiert rikdomsrådgiver med Buckingham Strategic Wealth i St. Louis, Missouri.
Arbeide med en rådgiver går utover å avlevere økonomiske dokumenter. Her er hva du kan og bør dele når du møter med en finansiell rådgiver.
" I slekt: Bruke en onlinetjeneste? Slik snakker du med din robo-rådgiver
Fakta - alle av dem
Din økonomiske rådgiver vil be om dokumenter når du begynner å jobbe sammen. Det kan inkludere alt fra kontoutskrifter og selvangivelser til hvor mye du lager og hvor mye du skylder. Listen kan være bredere enn du forventer. Vær forberedt på å dele mer enn 401 (k) -oppgaven din selv om du tror at du bare trenger pensjonsrådgivning.
Det beste resultatet er når en klient er villig til å dele all relevant informasjon.
Carl Goodin, sertifisert finansiell planlegger"Det beste resultatet er når en klient er villig til å dele all relevant informasjon." Sier Carl Goodin, en sertifisert finansiell planlegger og president for Financial Planning Associates Inc. i Ellisville, Missouri.
Det inkluderer selv de investeringskontoene planleggeren ikke klarer, sier Goodin. Å vite det fulle omfanget vil hjelpe en rådgiver til å skape en riktig diversifisert plan.
" I slekt:Hvordan finne den beste økonomiske rådgiveren for deg
Dine mål og verdier
Dette går dypere enn generaliteter som "Jeg vil spare mer" eller "Jeg vil ha en komfortabel pensjon."
"Det ser ikke bare på tall," sier Therese Nicklas, en sertifisert finansiell planlegger og eier av The Wealth Coach for Women i Rockland, Massachusetts. "Du vil vite hva disse tallene er for."
Vær forberedt på å tenke gjennom slike spørsmål som: Hva og hvem er viktigst for deg? Hva vil du gjøre med resten av livet ditt?
Vær forberedt på å tenke gjennom slike spørsmål som: Hva og hvem er viktigst for deg? Hva vil du gjøre med resten av livet ditt? Hva holder deg opp om natten?
Klienter pause ofte når de blir spurt disse spørsmålene, sier Schaffer. "De kommer ofte til å tenke at de bare skal snakke om pensjonsmål og planlegging."
Dine verdier gir et økonomisk bilde farge og form. "Formålet er å bli kjent med klienter som enkeltpersoner, som mennesker," sier Schaffer. "Det er ingenting fra bordet."
Dine erfaringer med penger
Holdninger om penger blir etablert tidlig, så vær ikke overrasket hvis en planlegger spør om dine tidligste pengerminner. Å vite om bakgrunnen din, kan hjelpe planleggeren å forstå ditt perspektiv - og kan også gi forstyrrelser til overflaten.
"En klient vil si, 'Ikke snakk til meg om fast eiendom. Jeg kjøpte en utleie eiendom en gang, og jeg tok et stort tap. 'Eller' Ikke snakk med meg om aksjer. Jeg kjøpte en aksje en gang, og det gikk ned og jeg tapte. 'Eller' Snakk ikke med meg om obligasjoner … '' Goodin sier. "Dette tillater meg å ta opp misforståelser som kan oppstå. Min jobb er stort sett en av utdanning."
Selv feilene
Ikke vær sjenert fra å dele pinlige detaljer, for eksempel å forsømme å spare for pensjonering eller å kaste opp kredittkortgjeld. Finansielle planleggere har sett alt før. Schaffer forteller om en klient som unødvendig holdt $ 50.000 av kredittkortgjeld hemmelig i mange år. "Vår rolle er ikke å se bakover, men å sette realistiske forventninger fremover og å planlegge for de beste resultatene som er mulige."
Dårlige nyheter blir ikke bedre med alderen. Når du henger på skyld, er den eneste som betaler for det deg.
Therese Nicklas, sertifisert finansiell planleggerSier Nicklas: "dårlige nyheter blir ikke bedre med alderen. Når du henger på skyld, er den eneste som betaler for det deg."
Beslutninger, store og små
Noen ting er ute av finansrådgiverens omfang. Vanligvis er de ikke terapeuter eller advokater, så de kan ikke behandle emosjonelle problemer eller gi juridisk rådgivning. Og de trenger ikke å høre hver grisete detalj av skilsmissen din eller som du stemte for i det siste valget.
Men nesten ingen økonomisk sak er for stor eller liten til å diskutere, sier Angela Furubotten-LaRosee, en sertifisert finansiell planlegger med Avea Financial Planning i Richland, Washington. Skal jeg kjøpe eller leie en bil? Skal jeg låne penger til mitt voksne barn? Hvordan skal jeg planlegge for pensjonisttilværelse hvis jeg frykter å få Alzheimers sykdom?
"Jeg håper å ha det slags forhold til klienter de føler at de kan stole på og dele nesten alt med meg," sier Furubotten-LaRosee. "Jeg tror ikke det er fare for oversharing.Ditt liv og økonomi er sammenflettet."
Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.
