5 Leksjoner for oppstartere på å håndtere banker |

Banker og bankfolk har et relativt dårlig rykte, stort sett ufortjent. Å være mer av en naturlig eremitt enn en nettverksbygger, kan jeg ikke si at jeg noensinne så frem til å håndtere banker, selv om jeg måtte.

Men over tid gjennom årene med å drive virksomheten har jeg møtt en mange smarte, hyggelige bankfolk. Og hvis du skal løpe og spesielt vokse den virksomheten din, uten mange andre folks penger, så bør du vente med å håndtere bankfolk. Så tenker banker og banker på opp-og- kjører, her er mine fem favoritttips på banker, bankfolk og banker for oppstartstrapper.

1. Du vil ha et forhold til en bank

Hvis du skal være i forretning, trenger du et forhold til en bank. Jeg vet at du er opptatt og fokusert på andre ting, men når det er på tide å få en kredittlinje, et bankutkast, et kredittbrev eller til og med å notere et dumt brev, vil du ønske du hadde en banker å ringe. Og du vil sikkert ha en lokal bank til å behandle kredittkortsalgstransaksjonene.

2. Banker finansierer ikke forretningsplaner, men de hjelper SBA til å gjøre det.

I USA, og i de fleste andre vestlige land, forbyr bankloven en bank fra å låne penger på forretningsplanen, uansett hvor bra det er utseende. Disse lovene ble skrevet for å beskytte innskyterne hvis penger banken bruker. Så banken kan bare låne penger for oppstart hvis du er klar til å sette opp eiendeler (vanligvis ditt eget hus) som du vil miste hvis bedriften din feiler. Og det kan låne mot eiendelene (kalt

sikkerhet), ikke din plan. Men det er en viss sannhet om at noen banker gir lån til oppstart i USA, fordi SBA jobber gjennom lokale banker. SBA vil garantere opptil 70 prosent av et forretningslån, slik at bankene kan ta risikoen uten å bryte loven. Det du trenger for det er en lokal bank som jobber med SBA. Og det er mange av dem.

3. Det er gode grunner og dårlige grunner til å låne penger.

Den beste grunnen til å låne penger er å støtte bedriften din mens du venter på gode kunder å betale opp. Du har allerede gjort salget, men du solgte til et selskap, og det kommer til å betale deg om noen få måneder. Spesielt når det gjelder en god klient som du sikkert vil betale, er dette relativt trygt. Å låne for å bygge ting du allerede har ordre på, er også bra. Låning for å fylle kontantstrømgap mens du venter på å få ekte penger, er fortsatt risikabelt, men noen ganger nødvendig.

Ikke lån penger på fremtidige håp. Det salgssystemet du er sikker på, vil bringe inn $ 50K? Ikke lån $ 20K for å bevise det. Det er bare prospektering, eller gambling, med bankens penger, og det er en dårlig innsats. Du låner tau for å henge deg med.

4. Bankene er ikke det samme.

I min erfaring er de store bankene stort sett det samme, men jeg har hatt gode erfaringer med mindre lokale banker, særlig mindre lokale banker som legger vekt på småbedrifter og service. Den føderale regjeringen beskytter oss ganske godt mot de bankkatastrofer du frykter, så det er ikke som om du er betydelig tryggere med en større bank. Nøkkelen er å ha noen der du kan ringe for å stille spørsmål og stole på svarene. I noen tilfeller kan du få det med den rette avdelingen eller personen hos en større bank.

Når du starter opp, velg banken din godt. Snakk med tre eller fire. Få råd fra personer i virksomheten du kjenner, og ditt lokale Small Business Development Center. Intervju banken. Finn ut hvem du snakker med.

5. Vær forberedt på å bytte banker.

Uansett hvor mye du liker banken din, vær forberedt på å bytte senere. Banker endrer strategier og politikk. Noen ganger gjør folk forskjellen, men noen ganger kan de ikke gjøre noen forskjell på noe viktig, og de bytter banker. Mitt firma har byttet banker for å bli hos samme låneansvarlig hos en annen bank. Endringen er konstant. Fortsett med det.

Bonuspoeng:

Noen smarte, interessante og morsomme mennesker havner i banker. De er ikke som stereotypen av bankfolk. Jeg tror de blir undervurdert mye fordi de må følge reglene, noe som ikke er så ille, siden de jobber med andres penger.