7 årsskiftet strategier for å takle din skatteansvar

Av Marcos Lira

Lær mer om Marcos på vår side Spør en rådgiver

Det er november, og det er tre ting på toppen av alles sinn:

1) Skal jeg ovn-steke eller røyke vår Thanksgiving kalkun?

2) Skal jeg slå ut feriegaver på Black Friday eller Cyber ​​Monday?

3) Hva kan jeg gjøre for å forbedre skattesituasjonen min?

Røyk kalkunen og handle online, slik at du kan bli med familien dagen etter Thanksgiving. Nå som vi har 1 og 2 sjekket av, la oss fokusere på syv andre strategier for å forbedre skattesituasjonen for den kommende skatteperioden.

Det er bare noen få måter å forbedre skattesituasjonen på. En måte er å redusere justert bruttoinntekt (AGI) ved å arbeide med "over linjens" fradrag, noe som kan føre til skattekvalifisering. Du kan også fokusere på "under linjen" fradrag og arbeide med å øke de totale spesifiserte fradragene. La oss grave inn på bestemte måter inntektene kan bli redusert.

1. Utsett inntektene dine

Hvis du er i stand til å diktere hvordan du vil ha din siste lønnssjekk for året og / eller bonusen, prøv å få lønnsslipp og bonus betalt inn i pensjonsplanen, for eksempel en 401 (k). For 2014 kan du bidra til opptil $ 17 500 i pensjonsplanen din, eller opp til $ 23 000 hvis du er over 50 år.

Hva om du ikke har pensjonsplan på jobb? Hvis du er under inntektsrammer, gjør fradragsberettigede bidrag til en IRA. For 2014 er det mest du kan bidra til en IRA $ 5 500, med mindre du er over 50 år, i så fall kan du bidra med $ 6.500. Selvstendig næringsdrivende? Spør meglerfirmaet om å åpne en Keogh-plan (solo-K) eller en SEP IRA.

2. Dra nytte av en HSA

Hvis du er dekket av en høyverdig helseplan, tenk å maksimere en helse sparekonto (HSA). Som enkeltperson kan du bidra og utskyve opp til $ 3.300, og for en familie øker dette beløpet til $ 6,550.

3. Sørg for å få alle husseiernes fradrag

De to kraftigste fradragene du kan gjøre når du eier et hjem, trekker renter på boliglånsbetalinger og trekker eiendomsskatt. Derfor, hvis du er flush med litt ekstra penger etter ferien, bør du vurdere å gjøre januar i desember. Vær oppmerksom på at bare de som er ansvarlige for boliglånet, kan ta fradraget.

4. Gå grønn

Jeg snakker ikke om å male ditt hjem grønt, da jeg er sikker på at dine naboer ikke vil sette pris på din "kunstneriske" smak. Residential Energy Efficient Property Credit gjør at du kan kreve 30% av kostnaden for kvalifisert eiendom. Noen eksempler på kvalifisert eiendom inkluderer solenergi varmtvannsberedere; solenergi utstyr og vindmøller installert på eller i forbindelse med et hjem lokalisert i USA; og brenselcelleegenskaper installert på eller i forbindelse med et hjem hjemmehørende i USA.

5. Få altruistisk

Bidrag er en av de beste måtene å finansiere dine idealer mens du mottar et skattefradrag for dine bidrag til kvalifiserte veldedige organisasjoner. Avhengig av veldedighet, kan ditt bidrag være begrenset til 50% fradrag, 30% fradrag eller 20% fradrag. Vennligst kontakt din skatterådgiver for mer informasjon.

6. Skilte vinnerne fra taperne

Skattegevinst / taphøsting er en strategi som kan redusere skatteforpliktelsen nå og i fremtiden hvis det gjøres riktig. Denne strategien innebærer å identifisere og selge dine tapsposisjoner for å kompensere for verdsatt egenkapitalposisjon. Her er et raskt eksempel. Posisjon A i investeringsporteføljen din handler med tap, men posisjon B gjør det fantastisk, og det ser ut til at det kan ha nådd taket. Hvis du selger posisjon B, kan det være en stor kortsiktig eller langsiktig kapitalgevinster, men skatteforpliktelsen kan mykes ved å selge din tapende posisjon A.

7. Bundle "under linjen" fradrag

Hvis du ikke allerede har gjort det, er det nå på tide å begynne å spore alle dine fradrag som kan hevdes på tidsplan A. Hvis du er nær å nå eller overgå medisinsk fradragsgrense, bør du begynne å planlegge medisinske prosedyrer og betale medisinsk behandling regninger før slutten av året, i tillegg til å holde styr på dine miles reiste til medisinske avtaler. Hvis du er under 65 år, er terskelen 10% av AGI, og hvis du er over 65 år, er det 7,5% av AGI.

Her er andre fradrag å huske på:

• Gambling tap opp til mengden gambling gevinster
• Jobbsøkkostnader i ditt nåværende yrke
• Investeringsgebyr og utgifter
• Skatt-forberedelse avgifter

Å takle disse kalkuner i denne måneden kan føre til en lykkeligere ferie og færre hodepine kommer skattedag i april.