Et smart system for å spore pengestrømmen

Av Anna Sergunina

Lær mer om Anna på vår side Spør en rådgiver

En del av grunnen til at vi samler gjeld er at det er så mange forstyrrelser i våre liv - ting vi ønsker å kjøpe, men ikke trenger. Men vi ringer også opp gjeld fordi vi ikke forstår strømmen av inntekter og utgifter, slik at vi ikke kan anslå nøyaktig hvor mye penger vi har til rådighet til å bruke.

Jeg har slitt med dette selv. For noen år siden legger jeg inn et "Money Flow" -system for å hjelpe familien min å spore våre utgifter. Du har kanskje hørt om et system som dette før, men følg med på denne turen, fordi det virkelig fungerer.

Setter brikkene på plass

1. Sett opp to gratis kontrollkontoer:

• En til å betale faste utgifter (som boliglån, bilbetalinger og bruksregninger).
• En til å betale variable utgifter (dagligvarer, gass, klær og så videre).

2. Sett opp en høyavkastende online sparekonto.

Vi kaller dette vår "curveball" -konto. Det er et beredskapsfond for bruk når livet kaster oss kurveboller - store medisinske regninger, et jobbtap eller reduksjon i inntekt, store hjemreparasjoner, den slags ting.

3. Lag en plan for big-ticket elementer.

Min mann og jeg ble enige om at vi ville bruke ett familie kredittkort for store kjøp, for eksempel flybilletter og hotelllopphold. Vi har fortsatt våre separate kredittkort - det er lurt å holde dine egne kredittkort for å opprettholde kredittpoeng og kreditthistorie. Å bruke dem en eller to ganger i året skal være tilstrekkelig. Og ikke lukk disse kortene, fordi det vil eliminere kreditthistorikk du har akkumulert og påvirker din samlede kreditt score.

" MER: Investmentmatome viser deg hvor pengene dine går

Implementere systemet

1. Opprett et budsjett for faste og variable kostnader.

Legg opp hvor mye du trenger i hver kategori. Dette vil være din retningslinje for hvor mye som skal være i hver av dine sjekker kontoer.

Faste utgifter kan omfatte:

• Leie eller boliglån betaling
• Eiendomsskatt
• Verktøy (gass, elektrisk, vann, etc.)
• Hjem, auto og paraply forsikring
• Livs-, funksjonshemmede og langsiktige forsikringspremier
• Helseforsikringspremier (hvis ikke tatt ut av lønnsslippet ditt)
• Kabel-TV, Internett, telefon og mobiltelefon
• Gym eller yoga medlemskap
• Gjeldsbetalinger (kredittkort, studielån, billån, personlige lån, etc.)
• Besparelser (ja, dette er en utgift - betal deg først!)

Variable utgifter kan omfatte:

• daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP
• Spise ute
• Gass
• Klær / sko
• Personlige tjenester (hårklipp, doktorgradssøk, etc.)
• Underholdning

2. Fordel penger til kontoene.

Når lønnsslippet ditt kommer inn, tilordne du de angitte beløpene til hver kontokonto basert på budsjettet du opprettet. Summen øremerket for curveball-kontoen kan gå direkte der.

3. Betal faste kostnader direkte.

Alle regninger betales automatisk fra vår faste utgiftskonto. Vi trenger ikke skrive noen sjekker, og ingen debetkort er nødvendig. Denne kontoen har en pute på noen få hundre ekstra dollar hvis en regning vises uventet eller før vi har mulighet til å fylle opp kontoen.

4. Betal variabelutgifter fra den andre kontoen.

Denne kontoen skal ha et debetkort, som du kan bruke til kjøp.

5. Koble Curveball-kontoen til enten kontoen.

Hvis det oppstår en nødsituasjon, kan du overføre midler innen 24 til 48 timer. Du kan da få tilgang til pengene med et sjekk eller debetkort.

Å realisere fordelene

Når jeg implementerte dette systemet, var prosessen med sporingskostnader ikke så tungvint lenger. Å skille utgifter i faste og variable kategorier betydde at jeg ikke måtte bekymre meg hele tiden om å sjekke kontosaldoer. Å ha færre transaksjoner i hver konto gjorde det også lettere å se det større bildet av våre utgifter.

Tabellen nedenfor viser pengestrømmen.

* Etter skatt og premieavtale pensjonsplan bidrag

Figur med tak i MainStreet Financial Planning

Hver familiens økonomi er annerledes, selvfølgelig. Du er velkommen til å tilpasse systemet etter behov. Poenget er å få - og holde - en forståelse for pengestrømmen. Hvis du vet nøyaktig hva som kommer inn og ut, kan du ikke bli overrasket over gjeld.

Investmentmatome gjør det enkelt å administrere pengene dine med en enkelt visning av økonomien din. Registrer deg gratis.

Bilde via iStock.