Spør ekspert: Hvordan velger jeg de beste indeksfondene? |

Hver uken svarer en av våre eksperteksperter en lesers spørsmål i vår InvestingAnswers Q & A kolonne. Det er en del av vårt oppdrag å hjelpe forbrukerne til å bygge og beskytte deres rikdom gjennom utdanning. Hvis du vil at vi skal svare på et av spørsmålene dine, kan du sende oss en e-post til redaktø[email protected] og inkludere "Investing Q & A" på emnelinjen. Spørsmål: Jeg har lest at indeksfondene er det smarteste valget for noen som meg som er interessert i langsiktig, lav avgift, passiv investering. Men det er så mange å velge mellom! Hvordan går jeg om å plukke et fond som vil være verdt å holde fast i årevis? - Helen, New Orleans Investeringssvaret: Flott spørsmål, Helen. Jeg personlig elsker å investere i indeksfond. De er et utmerket valg for 401 (k) s og andre pensjonsordninger, så vel som normale investeringskontoer - spesielt hvis du ikke vil måtte bruke timer på å undersøke resultatene i fondet hvert kvartal. Et indeksfond er rett og slett et fond som følger en markedsindeks og speiler ytelsen til den indeksen. Så hvis jeg investerer i Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , som følger S & P 500 Index, og S & P 500 går opp 5%, vil Vanguard-fondet også øke nesten 5%. Jeg sier "nesten" fordi kostnadsgebyrene, som følger med alle fond, vil ta noen av avkastningene. Som de fleste indeksfondene gjør, har Vanguard 500 Index et svært lavt årlig utgiftsforhold - 0,17% i dette tilfellet. Så hvis S & P 500 gikk opp 5% i løpet av året, ville investeringen min øke 4,83% i dette eksemplet. Fordi indeksfondene sporer markedsindekser, har de ikke porteføljeforvaltere aktivt kjøp og salg av investeringer innenfor fondene som vanlige fond gjør. Og med mindre aktivitet fra porteføljeforvalteren, har indeksfondene ofte mye lavere kostnadsgebyr og er potensielt mindre risikable enn vanlige fond med ledere som prøver å teste markedet. Det betyr også at du, investor, ikke trenger å nøye sammenligne fondets ytelse med markedsindeksens ytelse fordi med et indeksfond investerer du i hovedsak i markedet du sammenligner mot. Kort sagt er indeksfondene en billig, problemfri måte å diversifisere til flere ulike investeringstyper samtidig - og for langdistanse. Flere meglere, inkludert Vanguard, Charles Schwab, Fidelity og andre, tilbyr indeksfond, som alle er svært like bortsett fra én ting - kostnadsgebyrer. Du vil se etter indeksfond med de laveste utgiftskvotene, som du finner på hver fonds prospektsside eller på Morningstar.com. Det kan hjelpe deg med å holde kostnadene nede, og avkastningen vokser så mye som mulig. Vanligvis er et indeksfond med et årlig kostnadsforhold som er 0,6% eller mindre, anstendig, men et kostnadsforhold under 0,25% er ideelt. Så, hvordan velger du de "riktige" indeksfondene? Før vi dykker inn i ulike typer indeksmidler, la oss snakke stort bilde - din investeringsmiks. Husk at alles investeringsportefølje er forskjellig. Din skal bestå av ulike investeringstyper som passer til din alder og risikotoleranse, så gjør din forskning på porteføljeallokering (her er en artikkel for noen veiledning) eller snakk med en klarert rådgiver for mer hjelp på det. For vårt formål vil jeg beholde dette grunnleggende. Som jeg snakket om i min artikkel, The Lazy Man Retirement Portfolio, er det i utgangspunktet fire store aktivaklasser å investere i: amerikanske aksjer, utenlandske aksjer, eiendomsmegler og obligasjoner. Du kan også investere i råvareindeksfond, men de er litt utenfor de normale aktivaklassene, så vi hopper over den for i dag. For hver av de aktivaklassene du vil investere i, vil du ha et indeksfond som følger det. U.S.. Aksjer Hvis du vil ha eksponering mot amerikanske selskaper, vil du kanskje ha et indeksfond som følger Wilshire 5000-indeksen, som omfatter nesten alle små, mellomstore og store aksjer som handles i USA - mer enn 5000 selskaper i alt. Et eksempel på et indeksfond som gjør dette er Vanguard Total Stock Market Index Fund (Nasdaq: VTSMX) . Hvis du bare vil investere i store, etablerte selskaper (Wal-Mart, Exxon, Apple, etc.), kan du foretrekke å gå med et indeksfond som følger S & P 500-indeksen (som den jeg tidligere nevnte, for eksempel), som sporer de 500 største selskapene i USA. Utenlandske aksjer For eksponering til selskaper i land med eksplosiv økonomisk vekst, er utenlandske aksjeindeksfond bare billetten. Det er mange nye landes indeksfond å velge mellom som investerer i selskaper i Mexico, Kina, Brasil og andre, samt utviklede lands indeksfond, som investerer i selskaper i Europa, Japan, Canada og andre. Hvis du vil ha eksponering for både nye og utviklede land, velg et indeksfond som følger MSCI EAFE-indeksen, som følger selskaper i Europa, Australia og Fjernøsten. Et eksempel på et indeksfond som gjør dette er Vanguard Total International Stock Index Fund Investor (Nasdaq: VGTSX) . Eiendom Hvis du vil eie en del av leilighetskomplekser, pensjonister og andre typer eiendommer, er eiendomsinvesteringer (REITS) den enkleste måten å gjøre det uten å måtte kjøpe land. For å få denne typen eksponering vil du ha et indeksfond som følger MSCI US REIT Index, som representerer 85% av REITs i Amerika. Et eksempel på et REIT indeksfond som gjør dette er Vanguard REIT Indeksfond (Nasdaq: VGSIX) . Obligasjoner Til slutt, hvis du vil at noen av dine investerings dollar skal være i obligasjoner, vil du ha et indeksfond som følger Barclays Capital Aggregate Bond Index. Den indeksen representerer de fleste obligasjoner som investeres i amerikanske obligasjoner: statsobligasjoner, statsobligasjoner, obligasjonsobligasjoner, bedriftsobligasjoner og til og med noen utenlandske obligasjoner. Et eksempel på et obligasjonsindeksfond som gjør dette er Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) . Så tre trinn i det hele tatt: Bestem typen aktivaklasse du vil investere i, finn et meglerfirma som tilbyr rimelige indeksmidler som sporer disse aktivaklassene (de som er nevnt tidligere er et bra sted å starte), så sett og glem det. Indeksfondet investerer er like enkelt som det. Lykke til! Flere relaterte artikler fra InvestingAnswers: 5 Spørsmål for å finne det perfekte gjensidige fondet

• Disse super enkle fondene tar jobben uten pensjon Investering
• Glem gensidige fond - prøv dette enkle, lave kostnader Alternativ i stedet